สินเชื่อคืออะไร ทำความรู้จัก สินเชื่อแต่ละประเภท

หลายคนคงมีความฝันที่อยากจะมีบ้านสักหลัง รถสักคัน หรือแพลนทริปเที่ยวที่ไหนสักที่ หลากหลายความต้องการมากมายขนาดนี้ อาจต้องอาศัยตัวช่วยชั้นดี นั่นก็คือ สินเชื่อ นั่นเอง เป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์ สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายที่คุณต้องการ วันนี้ เรามาทำความรู้จักกับคำว่า สินเชื่อ คืออะไร มีกี่ประเภท อะไรบ้าง

ทำความรู้จัก สินเชื่อแต่ประเภท มีอะไรบ้าง

หากจะถามว่า สินเชื่อมีกี่ประเภท ต้องบอกว่า มีหลากหลายรูปแบบ ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และความต้องการของบุคคลหรือธุรกิจ โดยส่วนใหญ่ประเภทสินเชื่อที่มักจะพบบ่อย ได้แก่

1. สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลคือ สินเชื่อที่ไม่ต้องหลักประกัน เพื่อนำไปใช้ในวัตถุประสงค์ต่าง ๆ ได้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ โดยผู้ขอสินเชื่อต้องมีการคืนเงินและดอกเบี้ยให้แก่ผู้ให้สินเชื่อตามเงื่อนไขที่ตกลงกัน สินเชื่อส่วนบุคคล มีหลายประเภท อาทิ

• บัตรเครดิต : เป็นสินเชื่อที่สามารถใช้รูดซื้อสินค้าหรือบริการได้ โดยไม่ต้องใช้เงินสด บัตรเครดิตจะมีวงเงินกำหนดไว้ ผู้กู้สามารถใช้วงเงินนั้นรูดซื้อสินค้าหรือบริการได้ และจะต้องชำระคืนวงเงินนั้นภายในกำหนดเวลา

• บัตรกดเงินสด : เป็นสินเชื่อที่สามารถใช้เบิกเงินสดจากตู้ ATM ได้ บัตรกดเงินสดจะมีวงเงินกำหนดไว้ ผู้กู้สามารถใช้วงเงินนั้นเบิกเงินสดได้ และจะต้องชำระคืนภายในกำหนดเวลา

• สินเชื่อธุรกิจ : เป็นสินเชื่อที่สำหรับผู้ที่เป็นเจ้าของกิจการ ผู้ประกอบการ ที่มีวัตถุประสงค์จะขยายสาขา หรือเริ่มธุรกิจใหม่ก็สามารถใช้บริการสินเชื่อประเภทนี้ได้ โดยสินเชื่อธุรกิจจะช่วยให้มีเงินหมุนเวียนไว้ใช้จ่ายได้อย่างราบรื่น

2. สินเชื่อบ้าน

สินเชื่อบ้านคือ เงินกู้ระยะยาวที่ทางสถาบันการเงิน เพื่อซื้อบ้านหรือที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็น บ้านเดี่ยว, ทาวน์โฮม, อาคารพาณิชย์ หรือ คอนโด โดยผู้ขอสินเชื่อสามารถผ่อนชำระได้ยาวนานสูงสุด 40 ปี สินเชื่อบ้านมักจะมีจำนวนเงินที่ให้ยืมมากกว่าสินเชื่อเงินสดประเภทอื่น เนื่องจากมูลค่าของบ้านมีราคาสูง สำหรับสินเชื่อบ้านมีหลากหลายประเภท ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ อาทิ สินเชื่อกู้บ้านใหม่, สินเชื่อบ้านมือสอง,สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ฯลฯ

หลักการทำงานของสินเชื่อบ้านคือ ผู้กู้ขอยืมเงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน โดยบ้านที่เราได้ทำการยื่นเรื่องกู้จะถูกนำมาใช้เป็นหลักประกันความสามารถในการชำระเงิน หากผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินคืนตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ เช่น การผ่อนชำระเงินต้นและดอกเบี้ยที่ตกลงกัน เจ้าหน้าที่ของธนาคารอาจจะยึดทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกันคืนเงิน

สิ่งที่ควรพิจารณาก่อนยื่นขอสินเชื่อบ้านนั่นก็คือ ดอกเบี้ยที่จะต้องจ่าย ระยะเวลาการผ่อนชำระเงิน และความสามารถในการชำระเงินในระยะยาว การคำนึงถึงสภาพการเงินของคุณให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเงินผ่อนทุกเดือนได้ตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการไม่สามารถชำระเงินตามเวลาที่กำหนดได้นั่นเอง

3. สินเชื่ออเนกประสงค์

สินเชื่ออเนกประสงค์ คือ หนึ่งในสินเชื่อเงินสดที่เราสามารถขอเงินก้อนจากสถาบันการเงินเพื่อนำไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ต่าง ๆ เช่น ชำระหนี้บัตรเครดิต ซื้อของใช้จำเป็น ท่องเที่ยว ฯลฯ สินเชื่ออเนกประสงค์ มีวงเงินกู้สูงและระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน ทำให้ผู้กู้สามารถมีสภาพคล่องทางการเงินเพิ่มขึ้น โดยแบ่งออกเป็น 2 ประเภท ดังนี้

• สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน : สินเชื่ออเนกประสงค์ประเภทนี้ผู้กู้ต้องนำหลักทรัพย์มาค้ำประกัน เช่น บ้าน รถยนต์ ที่ดิน ฯลฯ ข้อดีของสินเชื่อแบบมีหลักประกัน ก็คือช่วยลดความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้ให้สินเชื่อ และช่วยให้ผู้ขอสินเชื่อได้วงเงินกู้สูงและดอกเบี้ยต่ำ แต่ข้อเสียคือผู้ขอสินเชื่อจะต้องโอนกรรมสิทธิ์ของหลักประกันให้แก่ผู้ให้สินเชื่อ และ ถ้าหากไม่ชำระหนี้ได้ตามข้อตกลง ผู้ให้สินเชื่อจะยึดหลักประกันมาขายทอดตลาด เพื่อชำระหนี้ที่ค้าง

• สินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน : คือสินเชื่อที่ไม่ต้องนำสิ่งของที่มีค่า เป็นหลักประกันการกู้ โดยจะพิจารณาจากสลิปเงินเดือน, อายุการทำงาน, หน้าที่การทำงาน, และประวัติการชำระหนี้ย้อนหลังของผู้ขอสินเชื่อ สินเชื่อประเภทนี้มักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่ออเนกประสงค์แบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ผู้กู้ไม่ต้องรับความเสี่ยงในกรณีที่ผิดนัดชำระหนี้

ข้อดี - ข้อเสีย ของการขอสินเชื่อ คือ

การขอสินเชื่อมีข้อดีและข้อเสียต่าง ๆ สิ่งสำคัญคือเราควรศึกษาข้อมูลของสินเชื่อแต่ละประเภทให้ละเอียด ก่อนทำการยื่นขอสินเชื่อ ซึ่งข้อดีและข้อเสียของการขอสินเชื่อ มีดังนี้

ข้อดีของการขอสินเชื่อ

สามารถใช้เงินก้อนตามความต้องการ เพื่อใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ของผู้กู้ ให้เราสามารถเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน หากเกิดกรณีฉุกเฉิน ก็สามารถนำมาใช้ได้ทันที

ข้อเสียของการขอสินเชื่อ

แน่นอนว่า การขอสินเชื่อ คือการสร้างหนี้ รวมถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ดอกเบี้ย ที่ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ รวมถึงค่าใช้จ่าย ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม หากคุณใช้จ่ายเกินตัวจนทำให้ภาระหนี้สินล้นพ้นตัว จนไม่สามารถชำระหนี้ตามนัดอาจถูกฟ้องร้องดำเนินคดี 

ดังนั้น การขอสินเชื่อควรพิจารณาถึงวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อว่า ต้องการใช้ไปทำอะไร วงเงินที่ต้องการ ระยะเวลาผ่อนชำระ และตระหนักถึงความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ รวมถึงการจัดการเงินอย่างรอบคอบก่อนที่จะตัดสินใจเพื่อป้องกันความเสี่ยงในอนาคต

จะเห็นได้ว่า สินเชื่อ เป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญ ที่จะช่วยสนับสนุนทุกความต้องการของคุณ ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อบุคคล สำหรับช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน สินเชื่อธุรกิจ เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนให้ธุรกิจของคุณดำเนินต่อได้ไม่มีสะดุด สินเชื่อบ้าน ที่ช่วยสานฝันให้กับใครก็ตามที่อยากมีบ้านเป็นของตัวเอง ซึ่งสินเชื่อแต่ละประเภทต่างก็มีวัตถุประสงค์ในการใช้ที่แตกต่างกัน หากคุณต้องการขอสินเชื่อ อย่าลืมศึกษาข้อมูลของสินเชื่อแต่ละประเภทให้ดีก่อนตัดสินใจยื่นเรื่อง เพื่อให้สินเชื่อที่คุณต้องการเหมาะสมกับการใช้งานนั่นเอง

และถ้าหากคุณกำลังมองหา “สินเชื่อ” ที่ช่วยสนับสนุนทุกความต้องการทางการเงิน ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ขอแนะนำ สินเชื่อส่วนบุคคล ที่มีให้เลือกหลากหลายอาทิ สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช เงินก้อน พร้อมใช้ สำหรับพนักงานประจำเงินเดือน 30,000 บาทขึ้นไป หรือถ้าใครต้องการเสริมสภาพคล่อง มีเรื่องด่วนต้องใช้เงิน ขอแนะนำ สินเชื่อบุคคลเอ็กซ์ตร้าแคช สินเชื่อเงินสดพร้อมใช้ มีไว้อุ่นใจ ไม่ใช้ไม่เสียดอกเบี้ย

ไม่เพียงเท่านี้ ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ยังมี สินเชื่อบ้านที่น่าสนใจ อาทิ สินเชื่ออเนกประสงค์ อย่าง มอร์เกจพาวเวอร์ สินเชื่อเปลี่ยนบ้านให้เป็นเงินทุน เหมาะสำหรับผู้ที่มองหาเงินทุนทำธุรกิจ และมีบ้านปลอดภาระ ไม่ว่าจะบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ห้องชุด หรืออาคารพาณิชย์ หรือใครก็ตามที่อยากลดภาระหนี้เก่า แถมได้ดอกเบี้ยที่ถูกกว่า ขอแนะนำ สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ที่ช่วยทำให้คุณมีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น ลดภาระการผ่อนจ่ายบ้าน สร้างวินัยการเงิน สร้างเครดิตที่ดี ภาระดอกเบี้ยน้อยลง สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.cimbthai.com