กองทุนรวมคืออะไร? ซื้ออย่างไรให้ปลอดภัยจากความเสี่ยง

หลาย ๆ คนน่าจะเคยคุ้นกับกองทุนรวม (Mutual Fund) อีกหนึ่งทางเลือกที่ได้รับความนิยมอย่างมากสำหรับเหล่านักลงทุน เพราะนอกจากจะสามารถเข้าถึงสินทรัพย์ที่หลากหลายแล้ว ยังเป็นการกระจายความเสี่ยงให้กับพอร์ตการลงทุนของคุณอีกด้วย แต่หลายคนอาจยังไม่ได้รู้ลึกว่า กองทุนรวมคืออะไร ผลตอบแทนที่ได้เป็นยังไง ซื้อกองทุนรวมอย่างไรให้เงินงอกเงยและปลอดภัยจากความเสี่ยง เราไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับกองทุนรวมผ่านบทความนี้กันเลย

Key Takeaway

• กองทุนรวมคือการนำเงินจากนักลงทุนรายใหญ่และนักลงทุนรายย่อยมาซื้อหลักทรัพย์ เช่น หุ้น พันธบัตร หรือสินทรัพย์อื่น ๆ
• กองทุนรวม (Mutual Fund) ที่เหมาะกับผู้เพิ่งเริ่มต้นลงทุนคือกองทุนรวมตราสารหนี้ เพราะมีความเสี่ยงต่ำ และให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากธนาคาร
• กองทุนเปิดกับกองทุนปิดแตกต่างกันตรงที่ระยะเวลาการซื้อขาย และ ราคาของหน่วยลงทุน
• ข้อดีของการซื้อกองทุนรวม คือ ช่วยลดหย่อนภาษี กระจายความเสี่ยงในการลงทุน และใช้เงินเริ่มต้นลงทุนน้อย

สารบัญบทความ 

• กองทุนรวม คืออะไร?
• ประเภทของกองทุนรวมมีอะไรบ้าง?
• กองทุนเปิดกับกองทุนปิด แตกต่างกันอย่างไร?
• การลงทุนในกองทุนรวมมีข้อดีอย่างไร?
• ความเสี่ยงของกองทุนรวมที่ต้องเข้าใจก่อนลงทุน
• กองทุนรวมเหมาะกับใคร?
• ลงทุนในกองทุนรวมอย่างไรให้ปลอดภัยจากความเสี่ยง
• FAQ: คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกองทุนรวม คืออะไร
• กองทุนรวม คือ เครื่องมือทางการเงินที่เปิดโอกาสให้คุณลงทุนได้ทั่วทุกมุมโลก

กองทุนรวม คืออะไร?

กองทุนรวม (Mutual Fund) คือการนำเงินจากนักลงทุนรายใหญ่และนักลงทุนรายย่อยมาซื้อหลักทรัพย์ เช่น หุ้น พันธบัตร หรือสินทรัพย์อื่น ๆ โดยมี “ผู้จัดการกองทุน” ทำหน้าที่บริหาร ซึ่งการลงทุนในลงทุนรวมสามารถทำได้ผ่านการเปิดบัญชีกองทุนรวมกับบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) เมื่อเปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว นักลงทุนก็เลือกลงทุนในกองทุนรวมที่ตนเองสนใจได้ผ่านการซื้อหน่วยลงทุน โดยราคาของหน่วยลงทุนเคลื่อนไหวตามมูลค่าทรัพย์สินสุทธิที่กองทุนรวมนั้น ๆ ได้ลงทุนไป

ประเภทของกองทุนรวมมีอะไรบ้าง?

กองทุนรวมมีให้เลือกลงทุนหลากหลายประเภท ขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ นโยบายของแต่ละกองทุน โดยกองทุนรวมแต่ละประเภทก็มักมีความเสี่ยงต่างกันไป มาดูกันว่ากองทุนรวมแต่ละประเภทมีอะไรบ้าง

1. กองทุนรวม RMF (Retirement Mutual Fund)

กองทุน RMF คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่ส่งเสริมการออมเงินในระยะยาว เตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุและมีสิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งกองทุน RMF สามารถลงทุนได้หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นตราสารหนี้ หุ้นทั้งในและต่างประเทศ ทรัพย์สินทางเลือก ฯลฯ โดยมีเงื่อนไขหลักก็คือจะต้องลงทุนอย่างน้อย 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อครั้งแรก โดยจะต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี หรืออย่างน้อยปีเว้นปี และสามารถไถ่ถอนหน่วยลงทุนได้ต่อเมื่อมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์

2. กองทุนรวม SSF (Super Saving Funds)

กองทุน SSF คือกองทุนเพื่อการออมระยะยาวและเป็นหนึ่งในกองทุนลดหย่อนภาษีได้ โดย SSF สามารถลงทุนในสินทรัพย์ได้หลากหลายประเภทเหมือนกองทุนรวมทั่วไป ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในตลาดเงิน กองทุนดัชนี ตราสารหนี้ ฯลฯ โดยมีเงื่อนไขหลักก็คือจะต้องถือหน่วยลงทุนไม่ต่ำกว่า 10 ปีนับจากวันที่ซื้อ แต่ไม่จำเป็นต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี เมื่อครบกำหนดถือครองสามารถไถ่ถอนได้

3. กองทุนรวมตราสารหนี้ (Fixed Income Fund)

ตราสารหนี้มีหลายรูปแบบ เช่น พันธบัตรรัฐบาล ตั๋วเงินคลัง ตั๋วแลกเงิน และหุ้นกู้ของภาคเอกชน ผลตอบแทนที่กองทุนได้รับจากการลงทุนส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย การลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ ถือเป็นตัวเลือกที่เหมาะกับมือใหม่หัดลงทุน หรือนักลงทุนที่สามารถรับความเสี่ยงในระดับปานกลางค่อนข้างต่ำ

4. กองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund)

กองทุนรวมตลาดเงิน เป็นการลงทุนระยะสั้นที่เหมาะสำหรับเป็นที่พักเงินชั่วคราว เน้นลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้คุณภาพดีที่มีอายุคงเหลือต่ำกว่า 1 ปี เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด แต่ได้รับผลตอบแทนน้อยที่สุด

5. กองทุนรวมที่ลงทุนในทรัพย์สินทางเลือก (Alternative Investment)

กองทุนรวมที่ลงทุนในทรัพย์สินทางเลือก เป็นการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ น้ำมันดิบ รวมถึงทองคำ ถือเป็นกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงสูงมาก เนื่องจากทรัพย์สินที่ลงทุนไปอาจมีความผันผวนของราคา ก่อนตัดสินใจลงทุนกับทรัพย์สินทางเลือกควรมีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับทรัพย์สินที่เราลงทุนด้วย

6. กองทุนรวมผสม (Mixed Fund)

กองทุนรวมผสมคือกองทุนที่นำเงินจากการขายหน่วยลงทุนไปลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภท มีทั้งหมด 2 รูปแบบ คือ กองทุนรวมแบบผสมที่มีข้อกำหนดในการลงทุนในตราสารทุน ซึ่งจะลงทุนตราสารในขณะใดขณะหนึ่ง ตั้งแต่สัดส่วน 35% - 65% และกองทุนรวมแบบผสมยืดหยุ่น ผู้จัดการกองทุนสามารถปรับสัดส่วนการลงทุนได้ตามสถานการณ์ โดยอาจลงทุนในตราสารประเภทใดประเภทหนึ่งในสัดส่วนเกินกว่า 65% ได้

7. กองทุนรวมตราสารทุน (Equity Fund)

กองทุนรวมที่เน้นลงทุนในหุ้นเป็นหลัก ทำให้เรียกอีกชื่อหนึ่งว่ากองทุนรวมหุ้น โดยกองทุนดังกล่าว มีนโยบายลงทุนในหุ้นไม่น้อยกว่า 80% ของทรัพย์สินทั้งหมดในกองทุน และการซื้อกองทุนรวมหุ้น เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ยอมรับความเสี่ยงได้สูง และสามารถลงทุนในระยะยาวเกินกว่า 5 ปี ขึ้นไป

8. กองทุนรวม FIF (Foreign Investment Fund)

เป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศเป็นหลัก โดยผู้จัดการกองทุนสามารถลงทุนในสินทรัพย์ต่างประเทศได้หลากหลายประเภท ไม่จำกัดว่าต้องลงทุนในสินทรัพย์อย่างหนึ่งอย่างใดเท่านั้น เช่น ในหนึ่งกองทุนสามารถลงทุนทั้งในหุ้นต่างประเทศ หรือตราสารหนี้ต่างประเทศ หรือลงทุนในกองทุนดัชนีของหุ้นต่างประเทศ เป็นต้น

กองทุนเปิดกับกองทุนปิด แตกต่างกันอย่างไร?

กองทุนเปิดกับกองทุนปิดมีรายละเอียดที่แตกต่างกันหลัก ๆ คือระยะเวลาการซื้อขายและราคาของหน่วยลงทุน ซึ่งสามารถพิจารณาได้จากตารางดังนี้

การลงทุนในกองทุนรวมมีข้อดีอย่างไร?

กองทุนรวมคือเครื่องมือทางการเงินที่นอกจากจะสามารถสร้างความมั่งคั่งให้แก่คนในวัยทำงานได้แล้ว กองทุนรวมยังมีข้อดีอีกมากมาย โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

• ใช้เงินลงทุนต่ำ: ทุกอาชีพสามารถลงทุนในกองทุนรวมได้ เพราะใช้เงินลงทุนต่ำมาก โดยมีตั้งแต่เริ่มต้นเพียง 1 บาท  ไปจนถึง 100 บาท

• สิทธิประโยชน์ทางภาษี*: กองทุนแต่ละประเภทให้สิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษีที่แตกต่างกันออกไป เช่น Thai ESG ลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาท หรือกองทุน SSF ลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 30% ของเงินได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท เป็นต้น

• ไม่ต้องเสียเวลาติดตามข่าวสาร: กองทุนรวมบางประเภท เช่น กองทุนดัชนี เป็นกองทุนที่ออกแบบมาเพื่อลงทุนในระยะยาวได้  โดยที่นักลงทุนไม่จำเป็นต้องติดตามข่าวสารหุ้นรายตัว

ความเสี่ยงของกองทุนรวมที่ต้องเข้าใจก่อนลงทุน

แม้ว่ากองทุนรวมจะเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สามารถสร้างความมั่งคั่งได้ แต่หากขาดความรู้ความเข้าใจ ก็อาจกลายเป็นความเสี่ยงในการขาดทุนได้เช่นเดียวกัน ซึ่งความเสี่ยงที่ควรรู้ก่อนลงทุนในกองทุนรวม มีดังนี้

• ความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้: หากบริษัทเอกชนที่กองทุนรวมเข้าไปลงทุน ไม่สามารถชำระคืนหุ้นกู้ได้ ก็จะทำให้มูลค่าสินทรัพย์รวมของกองทุนลดลง และส่งผลให้ผู้ลงทุนได้รับผลตอบแทนลดลง หรืออาจขาดทุนได้

• ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน: มักเกิดขึ้นกับกองทุนรวมต่างประเทศ ที่ถึงแม้ว่าจะทำผลตอบแทนได้ดี แต่ก็อาจขาดทุนได้จากการที่ค่าเงินบาทแข็งค่า

• ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย: ในกรณีที่อัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้น มูลค่าสินทรัพย์ของกองทุนตราสารหนี้จะลดลง ตามราคาของพันธบัตรรัฐบาล หรือราคาหน้าตั๋วของหุ้นกู้ที่ปรับตัวลดลง

• ความเสี่ยงจากสภาวะตลาด: หากเศรษฐกิจไม่ดี บริษัทจะไม่สามารถทำผลการดำเนินงานได้เหมือนเดิม จะทำให้หุ้นของบริษัทปรับตัวลดลง ซึ่งส่งผลต่อมูลค่าสินทรัพย์รวมของกองทุนตามไปด้วย

กองทุนรวมเหมาะกับใคร?

การลงทุนในกองทุนรวมสามารถทำได้ง่ายและสะดวกรวดเร็วผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร ทำให้มีผู้คนจำนวนมากสามารถเริ่มต้นซื้อ-ขายกองทุนรวมด้วยตนเองได้ ผู้ที่เหมาะกับการลงทุนในกองทุนรวม ได้แก่

• ผู้เริ่มต้นลงทุน: การลงทุนด้วยตนเองจะต้องติดตามข่าวสารเศรษฐกิจ และข่าวสารหุ้นรายตัว ซึ่งผู้เริ่มต้นลงทุนอาจขาดประสบการณ์ จึงเหมาะกับการลงทุนในกองทุนรวมที่มีมืออาชีพคอยบริหารจัดการดูแล

• ผู้ที่ต้องการกระจายความเสี่ยง: ผู้จัดการกองทุนรวมจะลงทุนสินทรัพย์หลายประเภทไว้ในกองทุนเดียว ทำให้ผู้ลงทุนไม่จำเป็นต้องเลือกสินทรัพย์ เพื่อกระจายความเสี่ยงด้วยตนเอง

• วัยทำงานที่ต้องการลดหย่อนภาษี: กองทุนรวมให้สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีมากมาย ซึ่งช่วยให้เสียภาษีลดลง

ลงทุนในกองทุนรวมอย่างไรให้ปลอดภัยจากความเสี่ยง

แน่นอนว่าการลงทุนทุกประเภทย่อมมีความเสี่ยง กองทุนรวมคือหนึ่งในนั้นเช่นกัน แม้จะเป็นช่องทางที่ช่วยกระจายการลงทุนได้ง่ายและเริ่มต้นด้วยเงินไม่สูง แต่หลายคนอาจสงสัยว่ากองทุนรวมให้ผลตอบแทนดีไหม และควรลงทุนอย่างไรให้ปลอดภัย ต่อไปนี้คือแนวทางที่จะช่วยให้คุณลงทุนได้อย่างมั่นใจมากขึ้น

วางเป้าหมายการลงทุนของคุณเอง

การลงทุนที่ดีเริ่มต้นจากการวางแผน ควรกำหนดเป้าหมายของคุณเองว่าต้องการที่จะลงทุนเพื่ออะไร เช่น ต้องการลงทุนเพื่อให้ได้เงินในระยะสั้น หรือลงทุนระยะยาวเอาไว้ใช้ยามเกษียณ เราก็แค่ค้นหากองทุนที่มีผลตอบแทนที่เหมาะสมรวมถึงความเสี่ยงที่คุณรับได้ เท่านี้ก็จะช่วยให้คุณเพิ่มโอกาสในการสร้างความมั่งคั่งได้แล้ว

ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

หากเรามีการลงทุนในกองทุนรวมแบบสม่ำเสมอเป็นประจำทุกเดือน ไม่เพียงแต่จะสร้างวินัยในการลงทุนที่ดีแล้ว แต่ยังเป็นการช่วยกระจายความเสี่ยงในการลงทุนอีกด้วย โดยเฉพาะการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูง สำหรับใครที่อยากเพิ่มความมั่งคั่งทางการเงิน แนะนำให้มองหากองทุนรวมที่มีการลงทุนระยะยาว เช่น กองทุนประเภท SSF หรือ RMF เพราะช่วยเพิ่มโอกาสให้คุณได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าการลงทุนระยะสั้น

เลือกกองทุนที่ไม่ผันผวนมากจนเกินไป

ก่อนตัดสินใจลงทุน ควรศึกษาข้อมูลสำคัญของกองทุนให้ครบถ้วน ไม่ว่าจะเป็นนโยบายการลงทุน นโยบายการจ่ายปันผล ผลการดำเนินงานย้อนหลัง และระดับความเสี่ยงที่ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน เพื่อประเมินว่ากองทุนนั้นสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของตัวเองหรือไม่ ควรเลือกกองทุนที่มีระดับความผันผวนเหมาะสมกับความเสี่ยงที่รับได้ เพื่อช่วยให้พอร์ตการลงทุนมีความสมดุลและกระจายความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ

FAQ: คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกองทุนรวม คืออะไร

ลงทุนกองทุนรวมต้องใช้เงินขั้นต่ำเท่าไร?

ใช้เงินขั้นต่ำได้ตั้งแต่ 1 บาท จนถึง 1,000 บาท

ซื้อกองทุนรวมแล้วขายคืนได้เมื่อไร?

กองทุนเปิดสามารถขายคืนได้ทุกวันทำการ แต่กองทุนปิดต้องถือจนครบกำหนด

มือใหม่ควรเริ่มจากกองทุนแบบไหนดี?

กองทุนรวมตราสารหนี้ เพราะเป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ และให้ผลตอบแทนสูงกว่าการฝากเงินในธนาคาร

กองทุนรวม คือ เครื่องมือทางการเงินที่เปิดโอกาสให้คุณลงทุนได้ทั่วทุกมุมโลก

กองทุนรวมคือเครื่องมือทางการเงินที่ให้นักลงทุนสามารถลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ ได้ผ่านการซื้อหน่วยลงทุน โดยกองทุนแต่ละประเภทมีระดับความเสี่ยงแตกต่างกันออกไป ทำให้ก่อนตัดสินใจซื้อกองทุนรวมควรอ่านหนังสือชี้ชวนก่อนเสมอว่าคุณสามารถยอมรับความเสี่ยงในระดับที่สอดคล้องกับความต้องการได้หรือไม่

หากกำลังวางแผนการเงิน สร้างความมั่งคั่งผ่านกองทุนรวม ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย พร้อมให้บริการกองทุนรวมที่น่าสนใจ มากกว่า 300 กองทุน จาก 12 บลจ. ชั้นนำ เปิดบัญชีซื้อขายง่าย ทำได้ทุกทีผ่านแอป CIMB THAI ไม่ต้องเดินทางไปถึงสาขาให้เสียเวลา สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ CIMB THAI Care Center โทร. 02 626 7777

ติดตามข้อมูลเพิ่มเติมผ่านช่องทางออนไลน์ของธนาคารได้ดังต่อไปนี้

• Facebook
• Instagram
• X
• LINE
• Tiktok

คำเตือน: ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน

หมายเหตุ : * สิทธิประโยชน์ทางภาษีสิทธิประโยชน์ทางภาษีอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามที่กฎหมายกำหนด ผู้ลงทุนจึงควรตรวจสอบสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ได้รับในแต่ละปีโดยละเอียด