หลาย ๆ คนน่าจะเคยคุ้นกับ กองทุนรวม (Mutual Fund) อีกหนึ่งทางเลือกที่ได้รับความนิยมอย่างมากสำหรับเหล่านักลงทุน เพราะนอกจากจะสามารถเข้าถึงสินทรัพย์ที่หลากหลายแล้ว ยังเป็นการกระจายความเสี่ยงให้กับพอร์ตการลงทุนของคุณอีกด้วย แล้ว กองทุนรวมคืออะไร ผลตอบแทนที่ได้เป็นยังไง ลงทุนในกองทุนรวม RMF และ SSF อย่างไรให้เงินงอกเงย และปลอดภัยจากความเสี่ยง เราไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับกองทุนรวมเบื้องต้นผ่านบทความนี้กันเลย

กองทุนรวมคืออะไร?

กองทุนรวมคือ การรวบรวมเงินจากนักลงทุนหลายรายเพื่อซื้อหลักทรัพย์ เช่น หุ้น พันธบัตร สินทรัพย์อื่น ๆ มารวมเป็นเงินลงทุนก้อนใหญ่ โดยมี “ผู้จัดการกองทุน” ทำหน้าที่บริหาร เพื่อนำไปลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ โดยนักลงทุนสามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมตามนโยบายที่ตนเองสนใจ

ข้อดีของการลงทุนในกองทุนรวมคือ สามารถเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย ตามระดับความเสี่ยงที่เรารับไหว มีเงินน้อยก็ลงทุนได้ มีผู้จัดการกองทุนคอยดูแลบริหารเงินลงทุนให้ ช่วยเพิ่มโอกาสให้เราได้รับผลตอบแทนมากขึ้น อีกทั้งยังสามารถทยอยลงทุนแบบเป็นประจำในจำนวนเงินที่เท่ากันทุกเดือน หรือ DCA (Dollar Cost Average) ได้ด้วย

โดยผลตอบแทนกองทุนรวม จะมาจาก ส่วนแบ่งกําไรจากการขายหน่วยลงทุน หรือที่เรียกว่า “เงินปันผล” กรณีที่กองทุนรวมนั้นมีนโยบายจ่ายเงินปันผล และ ผลกำไรส่วนต่างจากราคาหลักทรัพย์ (Capital Gain/Loss)

ประเภทของกองทุนรวม มีอะไรบ้าง?

กองทุนรวมมีให้เลือกลงทุนหลากหลายประเภท ขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ นโยบายของแต่ละกองทุน โดยกองทุนรวมแต่ละประเภทก็มักมีความเสี่ยงต่างกันไป มาดูกันว่ากองทุนรวมแต่ละประเภทมีอะไรบ้าง

1. กองทุนรวม RMF (Retirement Mutual Fund)

RMF คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ที่ส่งเสริมการออมเงินในระยะยาว เตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุและมีสิทธิลดหย่อนภาษีได้ RMF สามารถลงทุนได้หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็น ตราสารหนี้ หุ้นทั้งในและต่างประเทศ ทรัพย์สินทางเลือก ฯลฯ โดยมีเงื่อนไขหลักก็คือ จะต้องลงทุนอย่างน้อย 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อครั้งแรก โดยจะต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี หรืออย่างน้อยปีเว้นปี และสามารถไถ่ถอนหน่วยลงทุนได้ต่อเมื่อมีอายุครบ 55 ปี บริบูรณ์

2. กองทุนรวม SSF (Super Saving Funds)

SSF คือ กองทุนเพื่อการออมระยะยาวที่ให้สิทธิลดหย่อนภาษี SSF สามารถลงทุนในสินทรัพย์ได้หลากหลายประเภทเหมือนกองทุนรวมทั่วไป ไม่ว่าจะเป็น การลงทุนในตลาดเงิน กองทุนดัชนี ตราสารหนี้ ฯลฯ โดยมีเงื่อนไขหลักก็คือ จะต้องถือหน่วยลงทุนไม่ต่ำกว่า 10 ปีนับจากวันที่ซื้อ แต่ไม่จำเป็นต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี เมื่อครบกำหนดถือครองสามารถไถ่ถอนได้

3. กองทุนรวมตราสารหนี้ (Fixed Income Fund)

สำหรับมือใหม่หัดลงทุน หรือนักลงทุนคนไหนที่สามารถรับความเสี่ยงในระดับปานกลางค่อนข้างต่ำ การลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ ถือเป็นตัวเลือกที่ดี ตราสารหนี้มีหลายรูปแบบ อาทิ พันธบัตรรัฐบาล ตั๋วเงินคลัง ตั๋วแลกเงิน และหุ้นกู้ของภาคเอกชน ผลตอบแทนที่กองทุนได้ร้บจากการลงทุนส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย

4. กองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund)

เป็นการลงทุนระยะสั้นที่เหมาะสำหรับเป็นที่พักเงินชั่วคราว เน้นลงทุนในเงินฝาก และตราสารหนี้คุณภาพดีที่มีอายุคงเหลือต่ำกว่า 1 ปี เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด แต่ได้รับผลตอบแทนน้อยที่สุด

5. กองทุนรวมที่ลงทุนในทรัพย์สินทางเลือก (Alternative Investment)

การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ น้ำมันดิบ รวมถึง ทองคำ ถือเป็นกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงสูงมาก เนื่องจากทรัพยสินที่ลงทุนไปอาจมีความผันผวนของราคา ก่อนตัดสินใจลงทุนกับทรัพย์สินทางเลือก ควรมีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับทรัพย์สินที่เราลงทุนด้วย

ลงทุนในกองทุนรวมอย่างไรให้ปลอดภัยจากความเสี่ยง

แน่นอน ขึ้นชื่อว่าการลงทุน ย่อมมีความเสี่ยง การลงทุนในกองทุนรวมก็เช่นกัน ถือเป็นช่องทางที่นักลงทุนสามารถลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ทางการเงิน เพิ่มความมั่งคั่งของตนเองได้ง่าย ๆ บางกองทุนมีเงิน 1 บาท ก็ลงทุนได้แล้ว แต่ก็ยังมีมือใหม่เริ่มลงทุนที่อาจจะมีคำถามว่าแล้ว กองทุนรวมผลตอบแทนดีไหม ? ซื้อกองทุนยังไงให้รวย นี่เป็นเทคนิคดี ๆ ที่จะทำให้คุณลงทุนอย่างมั่นใจ ปลอดภัยจากความเสี่ยง

วางเป้าหมายการลงทุนของคุณเอง

การลงทุนที่ดี เริ่มต้นจากการวางแผน กำหนดเป้าหมายของคุณเองว่าเราต้องการที่จะลงทุนเพื่ออะไร เช่น ต้องการลงทุนเพื่อให้ได้เงินในระยะสั้น หรือ ลงทุนระยะยาวเอาไว้ใช้ยามเกษียณ เป็นต้น เราก็แค่ค้นหากองทุนที่มีผลตอบแทนที่เหมาะสม รวมถึง ความเสี่ยงที่คุณรับได้ในระดับไหน เท่านี้ก็จะช่วยให้คุณเพิ่มโอกาสในการสร้างความมั่งคั่งได้แล้ว

ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

หากเรามีการลงทุนในกองทุนรวมแบบสม่ำเสมอเป็นประจำทุกเดือน ไม่เพียงแต่จะสร้างวินัยในการลงทุนที่ดีแล้ว ยังเป็นการช่วยกระจายความเสี่ยงในการลงทุนอีกด้วย โดยเฉพาะการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูง สำหรับใครที่อยากเพิ่มความมั่งคั่งทางการเงิน แนะนำให้มองหากองทุนรวมที่มีการลงทุนระยะยาว เช่นกองทุนประเภท SSF หรือ RMF เพราะช่วยเพิ่มโอกาสให้คุณได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่า การลงทุนระยะสั้น

เลือกกองทุนที่ไม่ผันผวนมากจนเกินไป

ก่อนตัดสินใจลงทุน อย่าลืมศึกษาข้อมูลต่าง ๆ เช่น นโยบายการลงทุน ข้อมูลการซื้อขาย นโยบายจ่ายเงินปันผลมีหรือไม่ ผลการดำเนินงานย้อนหลังเป็นอย่างไร ความเสี่ยงอยู่ในระดับใด เป็นต้น ซึ่งกองทุนที่ดีต้องไม่ผันผวนมากจนเกินไป เพื่อประโยชน์ในแง่ของการกระจายความเสี่ยงนั่นเอง

และนี่ก็คือเรื่องราวที่น่าสนใจเกี่ยวกับการลงทุนในกองทุนรวม ถือเป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยทำให้เงินงอกเงยผ่านการลงทุน ซึ่งแต่ละกองทุนรวม ผลตอบแทน ก็แตกต่างกันออกไปขึ้นอยู่กับว่าคุณเลือกลงทุนในกองทุนแบบใด อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจลงทุนคุณควรทำการวิเคราะห์และศึกษาข้อมูลให้ถี่ถ้วนเสียก่อน แน่นอนว่าหากคุณมีการวางแผนที่ดี การลงทุนในกองทุนรวมก็จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินและสร้างความมั่งคั่งได้ในระยะยาว

อ้างอิงข้อมูลจาก

#Financial Guru

คุณอาจสนใจ

ผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง

บทความทั้งหมด

บทความทั้งหมด

ฉันต้องการค้นหา

รู้จักกองทุนรวม RMF และ SSF ซื้อยังไงให้ปลอดภัยจากความเสี่ยง