ผลิตภัณฑ์เพื่อธุรกิจและการธนาคารที่ยั่งยืน

นโยบายการให้บริการทางการเงินเพื่อความยั่งยืน

ในฐานะสถาบันการเงินที่มีความรับผิดชอบ ธนาคารมีบทบาทหน้าที่ในการบริหารจัดการความเสี่ยงและผลกระทบเชิงลบที่อาจเกิดขึ้นจากธุรกิจที่ธนาคารให้สินเชื่อ ธนาคารจะประเมินว่าจะเกิดความเสี่ยงมากน้อยเพียงใดต่อสังคม สิ่งแวดล้อม และเศรษฐกิจโดยรวม นอกจากนี้ ยังมุ่งเน้นใช้ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินของธนาคารในการผลักดันการพัฒนาอย่างยั่งยืนและก่อให้เกิดผลกระทบเชิงบวกต่อเศรษฐกิจ สังคม และสิ่งแวดล้อม

ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย กำหนดนโยบายการให้บริการทางการเงินเพื่อความยั่งยืน เพื่อให้เป็นแนวทางในการลดความเสี่ยงด้านสังคมและสิ่งแวดล้อมในการดำเนินธุรกิจให้สินเชื่อของธนาคาร โดยนโยบายนี้ได้นำมาใช้กับธุุรกิจขนาดใหญ่ของธนาคารด้วย ซึ่งต้องมีการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะด้านความยั่งยืน (Sustainability Due Diligence) ในทุกกระบวนการของบริการทางการเงินกับผู้ขอกู้ที่ไม่ใช่บุคคลธรรมดาที่มาจากประเภทธุรกิจที่มีความเสี่ยงด้านความยั่งยืนสูง โดยในรายที่มีความเสี่ยงสูง จะต้องมีการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะด้านความยั่งยืนโดยละเอียด (Enhanced Sustainability Due Diligence) ซึ่งถือเป็นประเด็นที่ธนาคารต้องดำเนินการอย่างระมัดระวัง

ธุรกิจ/กิจกรรมที่ธนาคารงดให้บริการทางการเงิน

นอกจากการทำ Sustainability Due Diligence แล้ว ธนาคารยังกำหนดธุรกิจหรือกิจกรรมที่ธนาคารงดให้บริการทางการเงิน โดยใช้หลักเกณฑ์การพิจารณาเบื้องต้นด้วยวิธีการประนีประนอมเป็นศูนย์ (Zero-tolerance) ไม่ทำธุรกิจกับกิจการใด ๆ ที่มีความเชื่อมโยงโดยตรง (โดยมีหลักฐานปรากฏ) กับธุรกิจหรือกิจกรรมใด ๆ ต่อไปนี้

• กิจกรรมที่ผิดกฎหมาย
• การติดสินบนและการทุจริตคอร์รัปชั่น
• การลับลอบตัดไม้หรือไฟป่าลุกลาม
• การก่อการร้าย
• การลับลอบขนสินค้า
• กิจกรรมที่ส่งผลกระทบต่อแหล่งมรดกโลกที่ได้รับการขึ้นทะเบียนจากองค์การยูเนสโก
• การรณรงค์ทางการเมือง (ผ่านเจ้าหน้าที่ของรัฐ นักการเมือง ผู้ลงสมัครทางการเมือง หรือองค์กรทางการเมืองโดยตรง)
• อาวุธยุทโธปกรณ์
• แหล่งคาสิโนและเกมการพนัน

ทั้งนี้ อาจมีการพิจารณายกเว้นสำหรับธุรกิจหรือกิจกรรมที่เกี่ยวกับอาวุธยุทโธปกรณ์ คาสิโนและเกมการพนัน และกิจกรรมที่ส่งผลกระทบต่อแหล่งมรดกโลกขององค์การยูเนสโก (UNESCO) ในกรณีที่มีเกณฑ์ที่เข้มงวดมากขึ้นและระดับอำนาจหน้าที่ในการอนุมัติที่สูงขึ้น

คู่มือการพิจารณาความเสี่ยงของลูกค้าจำแนกตามประเภทธุรกิจ 

ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ได้มีการระบุประเภทธุรกิจที่มีความเสี่ยงด้านความยั่งยืนในระดับที่ค่อนข้างสูง พร้อมทั้งจัดทำคู่มือการพิจารณาความเสี่ยงของลูกค้าจำแนกตามประเภทธุรกิจเพื่อเป็นแนวปฏิบัติให้กับผู้จัดการธุรกิจสัมพันธ์ (Relationship Managers: RM) ให้สามารถดำเนินงานได้อย่างสอดคล้องตามนโยบายการให้บริการทางการเงินเพื่อความยั่งยืน โดยธนาคารได้กำหนดเกณฑ์ขั้นต่ำสำหรับการให้สินเชื่อกับลูกค้าในแต่ละประเภทธุรกิจ ซึ่งหากลูกค้าไม่สามารถดำเนินการได้ตามเกณฑ์ขั้นต่ำเหล่านี้ในช่วงกระบวนการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อหรือทบทวนวงเงินสินเชื่อ ธนาคารจะมีการหารือกับลูกค้า เพื่อให้ลูกค้าปฏิบัติตามแผนงานที่มีกรอบเวลาที่ชัดเจนและมีการกำหนดเป้าหมายอย่างสมเหตุสมผลให้สำเร็จก่อน นอกจากนี้ ยังได้รวบรวมแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดไว้ในคู่มือการพิจารณาความเสี่ยงของลูกค้าจำแนกตามประเภทธุรกิจสำหรับในบางธุรกิจที่มีความเสี่ยงด้านความยั่งยืนสูง เพื่อเป็นการส่งเสริมและสนับสนุนลูกค้าในการดำเนินการตามเส้นทางที่จะปรับปรุงผลการดำเนินงานด้านความยั่งยืนต่อไป