เงินฝากประจำ คืออะไร เลือกฝากเงินแบบไหนดี ได้ดอกเบี้ยสูง?

การออมเงินในยุคนี้จะให้หยอดเงินใส่กระปุกออมสินธรรมดา ๆ คงไม่ได้อีกต่อไป เพราะแค่ฝากเงินในบัญชีเงินฝากประจำก็ได้ดอกเบี้ยสูง สร้าง Passive Income ด้วยตนเองได้แบบง่าย ๆ แต่อย่างไรก็ตามบางคนก็ไม่รู้ว่าบัญชีเงินฝากประจำคืออะไร เพราะไม่ได้ใช้ทำธุรกรรมการเงินเป็นประจำเหมือนกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ดังนั้น มาหาคำตอบกันดีกว่าว่าบัญชีเงินฝากประจำคือบัญชีฝากเงินแบบไหน มีข้อดีอย่างไร และเงินฝากประจำเหมาะกับใครบ้าง?

ไขข้อสงสัยบัญชีเงินฝากมีกี่ประเภท แต่ละแบบต่างกันอย่างไร

ก่อนจะไปทำความรู้จักว่าบัญชีเงินฝากประจำ คืออะไร พามาดูกันก่อนว่าบัญชีเงินฝากมีทั้งหมดกี่ประเภท เพื่อจะได้เปิดบัญชีเงินฝากที่ตรงใจและเหมาะกับคุณมากที่สุด

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ คือ บัญชีเงินฝากที่ไม่กำหนดระยะเวลาการฝากและการถอน เมื่อฝากเงินเข้าไปแล้ว สามารถถอนเงินออกมาใช้จ่ายเมื่อไรก็ได้ตามที่ต้องการ และบัญชีเงินฝากออมทรัพย์มักให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ต่ำกว่าบัญชีเงินฝากประเภทอื่น เหมาะกับการฝากเงินระยะสั้นมากกว่าการออมเงินระยะยาว

บัญชีเงินฝากประจำ

บัญชีเงินฝากประจำ คือ บัญชีที่กำหนดระยะเวลาการฝาก รวมทั้งจำนวนเงินฝากขั้นต่ำต่อครั้ง ซึ่งบางคนก็อาจสงสัยว่าบัญชีเงินฝากประจําปี ถอนได้ไหม? ต้องบอกตรงนี้เลยว่าถอนได้ แต่ต้องถอนในระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด ไม่เช่นนั้นอาจจะได้ดอกเบี้ยในเรตที่ต่ำกว่าแทน โดยบัญชีเงินฝากประจำสามารถแบ่งได้ออกเป็น 2 ประเภท ได้แก่

บัญชีเงินฝากประจำ แบบทั่วไป (General Fixed Deposit) คือ บัญชีเงินฝากประจำที่ไม่ได้กำหนดให้ต้องฝากเงินเข้าเท่ากันทุกเดือน โดยมียอดเงินฝากขั้นต่ำตามที่ธนาคารกำหนด
บัญชีเงินฝากประจำ แบบปลอดภาษี (Tax Free Monthly Deposit) เป็นบัญชีเงินฝากประจำที่กำหนดให้ฝากเงินเท่ากันทุกเดือน โดยจำกัดจำนวนครั้งในการฝากและการขาดฝาก เมื่อฝากเงินจะไม่เสียภาษี 15% ของดอกเบี้ยที่ได้รับ

บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน

บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน เรียกอีกชื่อหนึ่งว่าบัญชีใช้เช็ค เป็นบัญชีเงินฝากที่ให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่ำมาก หรือบางธนาคารอาจไม่ให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเลย เพราะเป็นบัญชีที่ใช้ทำธุรกิจโดยเฉพาะ อย่างการขอวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (OD) เป็นต้น

บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศ

บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศ เป็นบัญชีที่ให้ฝากเงินในสกุลเงินตราต่างประเทศตามที่ธนาคารกำหนด โดยอัตราดอกเบี้ยของสกุลเงินต่าง ๆ จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร เหมาะกับผู้ที่ต้องการใช้จ่ายสกุลเงินต่างประเทศเป็นประจำอยู่แล้ว เช่น นักลงทุนที่ต้องการนำเงินไปลงทุนต่างประเทศ

มีบัญชีเงินฝากประจำดียังไง ให้อัตราดอกเบี้ยสูงไหม?

หลายคนอาจจะยังไม่แน่ใจว่าควรเปิดบัญชีเงินฝากประจำดีไหม อัตราดอกเบี้ยที่ได้จะสูงไหม? ต้องบอกเลยว่าการฝากเงินประจำไม่เพียงแต่ช่วยให้เงินของคุณเติบโตด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ แต่ยังช่วยสร้างวินัยในการออมเงินได้เป็นอย่างดีด้วย นี่คือข้อดีของการฝากเงินประจำที่คุณควรรู้เอาไว้

การเปิดบัญชีเงินฝากประจำ คือหนึ่งในหลักฐานเพิ่มเครดิตทางการเงิน สำหรับการอนุมัติขอสินเชื่อกับธนาคารได้
สร้างวินัยทางการออมเงินและแหล่งเงินทุนสำรองเอาไว้ใช้กรณีเกิดเหตุฉุกเฉิน
แน่นอนว่าการฝากเงินประจำจะทำให้คุณได้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าการเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป พร้อมช่วยวางแผนการเงินได้ดีขึ้น
เป็นหนึ่งในรูปแบบการลงทุนที่ปลอดภัยในระยะยาว ไม่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินต้น หากเปรียบเทียบกับการลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น กองทุนต่าง ๆ
เงินฝากได้รับความคุ้มครองจากธนาคารภายใต้เงื่อนไขที่กำหนด

ชวนหาคำตอบเปิดบัญชีเงินฝากประจำเหมาะกับใคร

อย่างที่กล่าวไปว่าบัญชีเงินฝากประจำ คือ บัญชีเงินฝากที่กำหนดเงื่อนไขในการถอนเงิน ทำให้เป็นทางเลือกที่ดีแก่การออมเงิน ช่วยให้มีเงินเก็บได้ในระยะยาว โดยผู้ที่เหมาะกับการออมเงินในบัญชีเงินฝากประจำ ได้แก่

ผู้ที่ต้องการวางแผนออมเงินระยะยาว ที่มีอายุ 15 ปีขึ้นไป ต้องเป็นคนไทย มีบัตรประชาชน และต้องเปิดเป็นบัญชีเดี่ยวเท่านั้น
ผู้ที่เกษียณอายุ เมื่อถามว่าการเก็บเงินแบบไหนดีสุดสำหรับคนวัยเกษียณแล้ว บัญชีเงินฝากประจำเป็นทางเลือกที่ดีอันดับต้น ๆ แน่นอน เพราะไม่มีความเสี่ยงเหมือนกับการลงทุนในช่องทางอื่น เพียงแค่ฝากเงินไว้ในบัญชี เมื่อครบกำหนด ก็ได้รับดอกเบี้ยไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
ผู้ที่กำลังวางแผนการเงินให้ลูกหลาน บัญชีเงินฝากประจำเป็นการออมเงินระยะยาว ซึ่งครอบครัวไหนกำลังวางแผนให้ลูกหลานมีเงินใช้จ่ายหลังเรียนจบแล้ว ก็ควรออมเงินกับบัญชีเงินฝากประจำตั้งแต่ลูกหลานยังอยู่ในวัยเด็ก เพราะเมื่อเวลาผ่านไปจากเงินออมเล็กน้อย ก็กลายเป็นเงินก้อนใหญ่ ด้วยพลังของอัตราดอกเบี้ยทบต้นได้
ผู้ที่กำลังวางแผนเกษียณ นอกจากบัญชีเงินฝากประจำจะเหมาะกับผู้เกษียณอายุแล้ว ยังเหมาะกับผู้ที่จะเกษียณอายุด้วยเช่นกัน เพราะบัญชีเงินฝากประจำให้อัตราดอกเบี้ยสูง เมื่อฝากเงินเข้าทุกเดือนแล้ว ถึงวันเกษียณเมื่อไหร่ก็มีเงินก้อนใหญ่ได้แน่นอน

ข้อควรรู้ก่อนเปิดบัญชีเงินฝากประจำมีอะไรบ้าง?

บัญชีเงินฝากประจำนอกจากจะกำหนดจำนวนเงินที่ต้องฝากขั้นต่ำต่อครั้ง และเงื่อนไขการถอนเงินฝากแล้ว ยังมีรายละเอียดอื่น ๆ ที่ควรรู้ด้วยเช่นกัน ซึ่งข้อควรรู้ก่อนเปิดบัญชีเงินฝากประจำ คืออะไรบ้างนั้น มาดูกันเลยดีกว่า

ภาษีหัก ณ ที่จ่าย

หลายคนอาจจะเข้าใจว่าเราเสียภาษีเฉพาะรายได้จากการทำงานเท่านั้น แต่ความจริงแล้วหากคุณได้ดอกเบี้ยจากบัญชีเงินฝาก ก็ต้องเสียภาษี 15% ของดอกเบี้ยที่ได้รับ อย่างไรก็ตามธนาคารก็มีทางเลือกให้คุณไม่ต้องเสียภาษีในส่วนนี้ ด้วยการเปิดบัญชีเงินฝากประจำแบบปลอดภาษี

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำของแต่ละธนาคารไม่เหมือนกัน ก่อนเปิดบัญชีเงินฝากประจำจึงควรศึกษาให้ดีว่าดอกเบี้ยบัญชีเงินฝากของธนาคารไหนที่ให้ผลตอบแทนที่คุณต้องการมากที่สุด หากต้องการผลตอบแทนดอกเบี้ยสูง ควรเลือกเปิดบัญชีเงินฝากประจำ 12 เดือน หรือ 24 เดือน จะเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์กว่า

ยิ่งไปกว่านี้ก่อนเปิดบัญชีเงินฝากประจำ ก็ควรศึกษาเรื่องค่าธรรมเนียมในการรักษาบัญชีด้วยเช่นกัน ซึ่งค่าธรรมเนียมดังกล่าวจะเริ่มคิดก็ต่อเมื่อ บัญชีไม่ได้เคลื่อนไหวนานกว่า 12 เดือนขึ้นไป

เงื่อนไขการคุ้มครอง

หากสังเกตให้ดีตอนเซ็นเอกสารเปิดบัญชีเงินฝากประจำ จะมีเงื่อนไขการคุ้มครองเงินฝากระบุอยู่ โดยเงื่อนไขดังกล่าวเป็นข้อกำหนดของ ธปท. ที่ธนาคารพาณิชย์ต้องคุ้มครองเงินฝากลูกค้า เมื่อเกิดเหตุล้มละลาย หรือถูกเพิกถอนใบอนุญาต ซึ่งตามเงื่อนไขแล้ว ธนาคารจะต้องคุ้มครองทั้งสิ้น 1 ล้านบาท หมายความว่าหากคุณมีเงินฝาก 5 ล้านบาท แล้วธนาคารเกิดล้มละลายขึ้นมา ธนาคารจะจ่ายเงินให้คุณ 1 ล้านบาท แต่ไม่ต้องห่วง เพราะฐานะทางการเงินของธนาคารมั่นคงมากกว่าในอดีต ไม่ล้มละลายง่าย ๆ แน่นอน

บัญชีเงินฝากประจำ CIMB THAI ตัวช่วยออมเงินให้มีเงินเก็บได้ง่าย ๆ

หวังว่าทุกคนคงได้คำตอบกันแล้วว่าเงินฝากประจำกับออมทรัพย์แตกต่างกันอย่างไร ซึ่งจะเห็นได้ว่าบัญชีเงินฝากประจำ คือ บัญชีที่เหมาะแก่การออมเงินระยะยาวมากกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ โดยผู้ฝากต้องออมเงินเป็นประจำ ถึงจะได้รับดอกเบี้ยตามที่ธนาคารกำหนด

ถ้ากำลังวางแผนการเงินในระยะยาว แต่ไม่รู้ว่าจะฝากเงินกับบัญชีเงินฝากประจําธนาคารไหนดี ที่ให้ดอกเบี้ยสูง ปี 2568 ต้องไม่พลาดกับบัญชีเงินฝากประจำ Fixed D CIMB THAI ที่ให้การออมเงินกับบัญชีเงินฝากประจำเป็นเรื่องง่าย เริ่มฝากขั้นต่ำ 1,000 บาท ไม่ต้องใช้สมุดบัญชีในการฝาก-ถอนให้เสียเวลา แถมเลือกได้ว่าจะรับดอกเบี้ยรายเดือน หรือรับดอกเบี้ยก้อนใหญ่ทีเดียวแบบจัดเต็ม ทำให้บริหารเงินได้แบบง่าย ๆ เปิดบัญชีได้บนแอปพลิเคชัน CIMB THAI เพียงไม่กี่ขั้นตอน!

สำหรับลูกค้าที่สนใจ หรือมีคำถามเพิ่มเติม สามารถสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ CIMB THAI Care Center โทร 02 626 7777 และติดตามข้อมูลเพิ่มเติมผ่านช่องทางออนไลน์ของธนาคาร ดังนี้

#Financial Guru

คุณอาจสนใจ

ผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง

ผลิตภัณฑ์ธนาคาร