DCA คืออะไร กลยุทธ์การลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่มีวินัย

การเลือกลงทุนในปัจจุบันนับว่ามีความหลากหลายอย่างมาก ทั้งในด้านของวิธีการ รูปแบบของสินทรัพย์ที่ใช้ลงทุน หรือแม้แต่จำนวนเงินที่เหมาะสม ซึ่งจากการลงทุนแบบต่าง ๆ นั้น DCA คือรูปแบบที่ง่ายและได้รับความนิยมเป็นอันดับต้น ๆ ที่ใครก็สามารถเข้าใจได้ ทั้งยังสามารถตอบโจทย์การลงทุนของกลุ่มคนได้หลากหลาย ซึ่งเราจะมาเจาะลึกกันว่า DCA คืออะไร และการลงทุนแบบ DCA จะต้องเรียนรู้หรือเข้าใจอะไรบ้าง ไปพร้อม ๆ กันในบทความนี้

DCA คืออะไร มีหลักการอะไรบ้าง?

DCA คือ กลยุทธ์การลงทุนที่เน้นการลงทุนอย่างต่อเนื่อง ด้วยจำนวนเงินที่เท่ากันแบ่งออกเป็นงวด ๆ เช่น รายเดือน หรือรายไตรมาส โดยไม่สนใจว่าในเวลานั้นราคาของสินทรัพย์จะขึ้นหรือลงเท่าไหร่ ไม่ว่าจะเป็นหุ้น กองทุนรวม ETF หรือแม้แต่สินทรัพย์ดิจิทัล ซึ่งเป็นวิธีการลงทุนที่ช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาดได้

DCA ย่อมาจาก Dollar-Cost Averaging เป็นการลงทุนที่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการลงทุนระยะยาวอย่างเป็นระบบ สิ่งสำคัญในการลงทุนรูปแบบนี้ก็คือ การรักษาวินัยและลงทุนอย่างต่อเนื่อง โดยไม่หวั่นไหวกับความผันผวนในระยะสั้น

ลงทุน DCA ดีอย่างไร ทำไมถึงน่าลงทุน? 

ทำไม DCA ถึงน่าลงทุน? เพราะการลงทุนรูปแบบนี้จะช่วยลดความเสี่ยงจากการเลือกช่วงเวลาการลงทุน (Market Timing) ได้ ซึ่งเป็นหนึ่งในความท้าทายที่นักลงทุนจำนวนมากต้องเจอ ด้วยตลาดการเงินมีความผันผวนสูงและคาดการณ์ยาก นักลงทุนที่พยายามจับจังหวะตลาดอาจต้องพบกับความเสี่ยงในการตัดสินใจผิดพลาด เช่น การซื้อหุ้นในช่วงที่ราคาสูงสุด หรือขายในช่วงที่ราคาต่ำสุด ทำให้พลาดโอกาสในการสร้างผลตอบแทนระยะยาวได้

การซื้อหุ้นแบบ DCA จึงเป็นวิธีที่ช่วยลดความกดดันจากการคาดการณ์ของทิศทางตลาด เพราะเป็นการลงทุนอย่างสม่ำเสมอในจำนวนเงินที่เท่ากัน ไม่ว่าราคาสินทรัพย์จะขึ้นหรือลงก็ตาม ซึ่งย่อมช่วยกระจายความเสี่ยงและทำให้ต้นทุนเฉลี่ยของการลงทุนลดลงเมื่อเวลาผ่านไป

ข้อจำกัดของการลงทุน DCA ที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจลงทุน

ข้อจำกัดหนึ่งของการลงทุนแบบ DCA ที่นักลงทุนควรคำนึงถึง ก็คือ DCA ไม่สามารถป้องกันความเสี่ยงจากการลงทุนในสินทรัพย์ที่ไม่มีแนวโน้มเติบโตได้ เพราะถึงแม้จะลงทุนอย่างต่อเนื่อง และกระจายต้นทุนเฉลี่ยไปตามระยะเวลา แต่หากเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่พื้นฐานไม่ดี หรือไม่มีศักยภาพในการสร้างผลตอบแทนในระยะยาว ก็อาจทำให้ผลลัพธ์ปลายทางไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง แม้จะใช้กลยุทธ์ลงทุนที่ดีแค่ไหนก็ตาม

นอกจากนี้ DCA ยังไม่เหมาะกับสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูง มีแนวโน้มลดค่าลงอย่างต่อเนื่อง เพราะหากราคาสินทรัพย์ไม่สามารถฟื้นตัวได้ DCA คือหนึ่งในสิ่งที่อาจทำให้นักลงทุนขาดทุนในระยะยาวได้ด้วยเช่นกัน

การลงทุน DCA เหมาะกับใคร มือใหม่ลงทุนได้ไหม?

การลงทุนแบบ DCA คือ ตัวเลือกที่เหมาะสมกับนักลงทุนบางกลุ่ม ด้วยรูปแบบที่ค่อนข้างเป็นขั้นตอน และต้องมีวินัยในการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งผู้ที่จะได้รับประโยชน์จากการลงทุนแบบ DCA ผ่านกองทุนรวม หรือการลงทุนออมหุ้น DCA จะมีอยู่หลัก ๆ ได้แก่

• คนที่ไม่มีเวลาในการติดตามการลงทุนหรือข่าวสารในการลงทุน
• นักลงทุนมือใหม่ที่ต้องการเริ่มต้นลงทุนจำนวนเงินน้อย ๆ แต่ลงทุนอย่างต่อเนื่อง
• คนที่วางแผนการลงทุนในระยะยาว
• คนที่ต้องการเริ่มสร้างวินัยและพอร์ตการลงทุนที่ต่อเนื่อง
• คนที่มีความรู้ในการลงทุนต่ำและยังไม่คุ้นเคยกับการบริหารความเสี่ยง

4 เทคนิคมือใหม่เริ่มต้นลงทุน DCA ลงทุนยังไงให้เสี่ยงต่ำที่สุด

หากคุณทำความเข้าใจแล้ว ว่าการลงทุนแบบ DCA คืออะไร และมีคำถามต่อว่าควรเริ่มต้น DCA ยังไงดี หรือจะต้องซื้อหุ้นแบบ DCA ในลักษณะไหนสำหรับมือใหม่ มาดูเทคนิคที่สามารถทำได้ง่าย ๆ จะมีด้วยกันดังนี้

1. กำหนดเป้าหมายลงทุน : ตั้งเป้าหมายว่าลงทุน DCA เพื่ออะไร เช่น เก็บเงินเพื่อเกษียณอายุ หรือสร้างผลตอบแทนในระยะยาว
2. เลือกระดับความเสี่ยงที่รับได้ : พิจารณาความเสี่ยงจากการลงทุน ว่าสามารถรับได้ที่ระดับไหน เช่น หากรับความเสี่ยงได้ต่ำ ควรเลือกลงทุนกับกองทุนรวมตราสารหนี้ หรือหากรับความเสี่ยงได้สูง อาจเลือกลงทุนกับหุ้นรายตัว หุ้นกู้อนุพันธ์แฝง หรือสินทรัพย์ดิจิทัล เป็นต้น
3. เลือกสินทรัพย์ที่ต้องการลงทุน : ศึกษาเกี่ยวกับสินทรัพย์ที่รับได้ตามความเสี่ยง และพิจารณาแนวโน้มการเติบโตก่อนตัดสินใจลงทุน
4. กำหนดงบประมาณและช่วงเวลาลงทุน : คำนวณงบประมาณ และกำหนดระยะเวลาลงทุน เพื่อให้สามารถจัดการและติดตามได้อย่างมีวินัย เช่น กำหนดว่าจะลงทุนใน DCA หุ้น เดือนละ 1,000 บาทในทุกสิ้นเดือน

ลงทุน DCA กับ CIMB THAI ผู้ช่วยที่ทำให้การลงทุนของคุณเสี่ยงต่ำที่สุด

สำหรับคนที่ตัดสินใจว่าจะลงทุนในรูปแบบนี้ สิ่งที่คุณควรทำความเข้าใจในเบื้องต้นเกี่ยวกับ DCA คือ รายละเอียดทั้งหมดที่เราแนะนำไป ทั้งการลงทุนแบบ DCA คืออะไร การลงทุนแบบ DCA เหมาะกับใคร หรือควรจะเริ่มต้น DCA ยังไงดี เพื่อให้ปลอดภัยได้มากที่สุด หากเข้าใจรายละเอียดดีแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการมองหาตัวเลือกของสินทรัพย์ที่มีคุณภาพ สำหรับการลงทุนในระยะยาว

เราแนะนำให้ลองหาสินทรัพย์ที่ถูกใจกับทาง CIMB Thai ไม่ว่าจะเป็นหุ้นกู้ กองทุนรวม หุ้นกู้อนุพันธ์แฝง ตราสารหนี้สกุลเงินต่างประเทศ และสินทรัพย์ดิจิทัลที่น่าลงทุนไว้กับคุณมากมาย ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างมาก สำหรับคนที่ต้องการลงทุน DCA ให้มีความเสี่ยงต่ำที่สุด

* คำเตือน : ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะผลิตภัณฑ์ เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยง ให้ดีที่สุดก่อนตัดสินใจลงทุน

สำหรับลูกค้าที่สนใจ หรือมีคำถามเพิ่มเติม สามารถสอบถามรายละเอียดกับธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ได้ที่ CIMB Thai Care Center โทร 02 626 7777 และติดตามข้อมูลเพิ่มเติมผ่านช่องทางออนไลน์ ดังนี้

• Facebook
• Instagram
• X
• LINE
• Tiktok