เปิดบัญชีคู่ต้องรู้อะไร? เทคนิคไม่ลับที่จะสร้างอนาคตอย่างยั่งยืน

การเปิดบัญชีคู่ถือเป็นวิธีเก็บเงินยอดนิยมของคู่รัก เพราะช่วยให้ทั้งคู่เข้าใจสถานะทางการเงินของอีกฝ่าย ก่อนเริ่มต้นแต่งงานสร้างครอบครัวได้เป็นอย่างดี อย่างไรก็ตามไม่ใช่แค่คู่รักเท่านั้นที่สามารถเปิดบัญชีคู่ได้ ดังนั้นมาดูกันว่ามีใครอีกบ้างที่เปิดบัญชีคู่ร่วมกันได้ และถ้ามีบัญชีคู่แล้ว ต้องการถอนคนเดียวทำได้ไหม? รวมทุกข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจเปิดบัญชีคู่

สารบัญบทความ

• ไขข้อสงสัย บัญชีคู่คืออะไร?
• การเปิดบัญชีคู่มีทั้งหมดกี่ประเภท ?
• การเปิดบัญชีคู่มีข้อดี-ข้อจำกัดอย่างไรบ้าง ?
• ชวนหาคำตอบ เปิดบัญชีคู่ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง ?
• ขั้นตอนถอนเงินจากบัญชีคู่ทำอย่างไร แตกต่างจากบัญชีปกติไหม ?
• ก่อนเปิดบัญชีคู่ ต้องพิจารณาอะไรบ้าง?
• เปิดบัญชีคู่ จุดเริ่มต้นความมั่นคงทางการเงินระยะยาว
   

ไขข้อสงสัย บัญชีคู่คืออะไร?

บัญชีคู่ หรือบัญชีร่วม คือ บัญชีธนาคารที่มีเจ้าของร่วมกัน 2 คน ในขณะที่บัญชีส่วนบุคคลทั่วไป จะมีเจ้าของเพียงคนเดียว โดยการเปิดบัญชีคู่หากแบ่งตามลักษณะการทำธุรกรรมแล้วจะมีทั้งหมด 2 ประเภท ได้แก่ 

1. บัญชีคู่ประเภท ‘และ’ : เป็นบัญชีคู่ที่การทำธุรกรรมจะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อได้รับความยินยอมจากเจ้าของบัญชีร่วมกันทั้ง 2 คน ยกเว้นการฝากเงินเข้าบัญชีธนาคาร เนื่องจากบัญชีประเภทนี้ถอนเงินได้ยาก เพราะต้องได้รับความยินยอมร่วมกัน จึงเป็นที่นิยมในการเก็บเงินเพื่อเป้าหมายในระยะยาว เช่น การซื้อบ้าน หรือการซื้อรถยนต์ เป็นต้น 
 

2. บัญชีคู่ประเภท ‘หรือ’ : เป็นบัญชีคู่ที่ทำธุรกรรมได้ โดยไม่ต้องได้รับความยินยอมจากเจ้าของบัญชีทั้ง 2 ฝ่าย ดังนั้นหากต้องการถอนเงินคนเดียว ก็ควรเลือกเปิดกับบัญชีประเภทนี้

ทั้งนี้ บุคคลที่สามารถเปิดบัญชีคู่ได้ไม่จำเป็นต้องเป็นคู่รักเสมอไป เพราะสามารถเปิดร่วมกันได้ระหว่าง พี่-น้อง หรือเพื่อน-เพื่อน เพียงทั้งคู่มีคุณสมบัติตรงตามที่สถาบันการเงินกำหนด นอกจากนี้บางคนอาจสงสัยว่าเปิดบัญชีคู่เสียค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง? โดยปกติแล้วการเปิดบัญชีคู่ไม่เสียค่าใช้จ่ายเหมือนกับการเปิดบัญชีทั่วไป เพียงแต่ต้องฝากเงินขั้นต่ำตามที่สถาบันการเงินแห่งนั้นกำหนด

การเปิดบัญชีคู่มีทั้งหมดกี่ประเภท ?

สำหรับการเปิดบัญชีคู่โดยแบ่งตามประเภทบัญชีธนาคาร จะมีทั้งหมด 3 ประเภท ดังนี้
 

เปิดบัญชีคู่ประเภทออมทรัพย์

บัญชีคู่ประเภทออมทรัพย์ เหมาะแก่การเป็นบัญชีรายรับรายจ่ายระหว่างคู่รัก เพราะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่ำมาก ไม่เหมาะกับการออมเงินเพื่อสร้างความมั่งคั่ง และบัญชีออมทรัพย์มีธุรกรรมเกิดขึ้นเป็นประจำ ทำให้ทราบว่าเดือนใดมีรายจ่ายฟุ่มเฟือยเกิดขึ้นหรือไม่ นำไปสู่การวางแผนลดค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เปิดบัญชีคู่ประเภทฝากประจำ

หากอยากรวยจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก การเปิดบัญชีคู่ประเภทฝากประจำ เป็นคำตอบที่ใช่ที่สุด! เพราะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ ที่สำคัญหากเลือกเปิดบัญชีคู่ประเภทฝากประจำแบบปลอดภาษี จะต้องฝากเงินเท่ากันทุกเดือนตามที่สถาบันการเงินกำหนด ซึ่งการฝากเงินอย่างต่อเนื่อง ถือเป็นการฝึกวินัยทางการเงินอย่างหนึ่ง ดังนั้นหากคู่รักคู่ใดที่ต้องการฝึกฝนวินัยทางการเงิน การเปิดบัญชีแบบฝากประจำ ก็นับว่าเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ

เปิดบัญชีกองทุนคู่

เหมาะสำหรับผู้ต้องการลงทุนระยะยาวในกองทุนรวมร่วมกัน เช่น คู่สามีภรรยา หุ้นส่วน หรือกับคนในครอบครัว ซึ่งการลงทุนแบบบัญชีคู่มีหลากหลายแบบ หนึ่งในนั้นคือการลงทุนแบบ Lump Sum และวิธี DCA 

สำหรับวิธี Lump Sum เป็นการลงทุนด้วยเงินก้อนจำนวนมาก เหมาะแก่การลงทุนเมื่อได้เงินก้อนใหญ่ เช่น เงินจากโบนัส เป็นต้น ส่วน DCA คือ การเฉลี่ยลงทุน และซื้อสินทรัพย์สะสมต่อเนื่อง โดยไม่สนใจว่าสินทรัพย์จะราคาเท่าไหร่ ทั้งนี้ไม่ว่าจะลงทุนในกองทุนด้วยวิธีใดก็ตาม ก็ควรศึกษาถึงความเสี่ยงจากการลงทุนด้วยเช่นกัน

การเปิดบัญชีคู่มีข้อดี-ข้อจำกัดอย่างไรบ้าง ?

การเปิดบัญชีคู่มีข้อดี และข้อจำกัดดังต่อไปนี้

ข้อดีของการเปิดบัญชีคู่

• วางแผนเกษียณได้ง่ายยิ่งขึ้น - เนื่องจากทราบว่ามีรายได้ต่อเดือนเข้ามาในบัญชีของทั้งคู่เท่าไหร่ และประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณได้อย่างถูกต้อง จากประวัติธุรกรรมทางการเงินของบัญชี
• ช่วยให้คู่รักทราบสถานะทางการเงินที่แท้จริงของอีกฝ่าย - ปัญหาการเงินเป็นเรื่องสำคัญของชีวิตคู่ การเปิดบัญชีร่วมกันจะทำให้เข้าใจสถานะทางการเงินของอีกฝ่าย และสามารถจัดการปัญหาการเงินร่วมกันได้อย่างถูกต้อง
• ใช้ฝากเงินให้แก่ลูกได้ - หากต้องการวางแผนการเงินให้แก่ลูกในระยะยาว ก็สามารถเปิดบัญชีคู่ประเภท ‘และ’ ร่วมกับลูกของคุณได้ เมื่อถึงเวลาที่ลูกเรียนจบ ก็จะมีเงินก้อนใหญ่เป็นของขวัญนั่นเอง
• จัดการเงินในธุรกิจ - หากเปิดบัญชีร่วมแบบธุรกิจ จะทำให้คุณและผู้ร่วมทำธุรกิจเห็นว่ามีรายรับและรายจ่ายเท่าไหร่ ทำให้วางแผนจัดการเงินในองค์กรได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ข้อจำกัดของการเปิดบัญชีคู่ 

• หากเปิดบัญชีประเภท ‘หรือ’ จะมีโอกาสขัดแย้งกันมากขึ้น เมื่ออีกฝ่ายถอนเงินออกโดยไม่แจ้งอีกฝ่ายล่วงหน้า
• หากต้องการกู้เงิน โดยใช้บัญชีคู่เป็นเอกสารทางการเงิน จะต้องได้รับความยินยอมจากอีกฝ่าย ส่งผลให้การกู้เงินมีขั้นตอนยุ่งยากมากยิ่งขึ้น
• การเปิดบัญชีคู่ร่วมกัน 2 คน ไม่สามารถสมัครผ่านทางออนไลน์ได้ จะต้องเปิดบัญชีคู่ที่สาขาของธนาคารเท่านั้น

ชวนหาคำตอบ เปิดบัญชีคู่ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง ?

การเปิดบัญชีคู่ใช้เอกสารมากกว่าการเปิดบัญชีบุคคลทั่วไป หากใครกำลังจะเปิดบัญชีคู่แต่ไม่รู้ว่าต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง มาดูกันได้เลย

เอกสารที่ใช้เปิดบัญชีคู่กรณีที่ทั้งสองคนถือสัญชาติไทย

• บัตรประชาชนที่ยังไม่หมดอายุ ของผู้ถือร่วมทั้ง 2 คน 
• หนังสือรับรองบริษัท หรือทะเบียนการค้า (กรณีใช้บัญชีคู่เพื่อประกอบธุรกิจ)
• เอกสารยืนยันรายได้ (ใช้ในบางกรณี)
• สำเนาทะเบียนบ้าน (ใช้ในบางกรณี)

กรณีเป็นชาวต่างชาติ จำเป็นต้องใช้ใบอนุญาตทำงาน (Work Permit) หรือ VISA ที่มีอายุ 3 เดือนขึ้นไป และหนังสือรับรองการทำงานจากนายจ้าง หนังสือเดินทาง (Passport) และเอกสารอื่น ๆ ที่ใช้แสดงยืนยันตัวตน เช่น แบบ ทร. 38/1

ขั้นตอนถอนเงินจากบัญชีคู่ทำอย่างไร แตกต่างจากบัญชีปกติไหม ?

การเปิดบัญชีคู่มีเจ้าของบัญชีร่วมกัน 2 คน ทำให้การถอนเงินจากบัญชีคู่ย่อมแตกต่างจากบัญชีแบบปกติ

โดยหากเปิดบัญชีคู่แบบ ‘และ’ การถอนเงินต้องได้รับความยินยอมพร้อมใจกันทั้ง 2 ฝ่าย หมายความว่าจะต้องทำเรื่องถอนเงินที่ธนาคารเท่านั้น เพื่อเซ็นยินยอม ในกรณีที่ฝ่ายหนึ่งฝ่ายใดไม่สะดวกมาเซ็นยินยอมด้วยตนเอง จะต้องมอบหนังสือฉันทะ และเอกสารยืนยันตัวตนมาให้เจ้าของบัญชีที่สะดวกเดินทางมาถอนเงินที่ธนาคาร

หากเปิดบัญชีคู่แบบ ‘หรือ’ การถอนเงินไม่จำเป็นต้องได้รับความยินยอมจากทั้ง 2 ฝ่าย โดยฝ่ายหนึ่งฝ่ายใดสามารถถอนเงินได้ด้วยตนเองผ่านทางตู้ ATM, เคาน์เตอร์ธนาคาร หรือแม้แต่แอปพลิเคชัน Mobile Banking ได้

ก่อนเปิดบัญชีคู่ ต้องพิจารณาอะไรบ้าง? 

หากกำลังวางแผนเปิดบัญชีคู่ แต่ยังไม่รู้ว่าจะเปิดบัญชีคู่ธนาคารไหนดี ? ซึ่งสามารถศึกษาแนวทางต่อไปนี้ เพื่อตัดสินใจเปิดบัญชีคู่ได้อย่างถูกต้อง

• อัตราดอกเบี้ย - อัตราดอกเบี้ยบัญชีคู่ส่วนใหญ่จะอ้างอิงกับอัตราดอกเบี้ยทั่วไปของธนาคาร ยกเว้นว่าจะเป็นบัญชีคู่แบบฝากพิเศษ ของธนาคารนั้น ๆ หากต้องการตรวจสอบว่าเปิดบัญชีคู่ธนาคารไหนดอกเบี้ยเยอะ สามารถตรวจสอบได้จากเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
  
  
• เงินฝากขั้นต่ำ - แน่นอนว่าการเปิดบัญชีคู่ก็ต้องฝากเงินขั้นต่ำเช่นกัน ซึ่งจำนวนเงินฝากขั้นต่ำขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่สถาบันการเงินกำหนด โดยมีตั้งแต่บัญชีคู่ที่ไม่ต้องฝากเงินขั้นต่ำ หรือฝากเงินขั้นต่ำหลักร้อย - หลักพันบาท ดังนั้นควรสอบถามสถาบันการเงินที่คุณสนใจเปิดบัญชีคู่ว่ากำหนดฝากเงินขั้นต่ำด้วยหรือไม่

เปิดบัญชีคู่ จุดเริ่มต้นความมั่นคงทางการเงินระยะยาว

หากอยากเก็บเงินสร้างอนาคต การเปิดบัญชีคู่ร่วมกับคู่รักเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะช่วยให้คุณวางแผนทางการเงินร่วมกับคู่รักได้อย่างมีประสิทธิภาพ และเริ่มต้นสร้างรากฐานที่มั่นคงในระยะยาว นอกจากนี้ยังสามารถเปิดบัญชีคู่กับเพื่อน หรือคนในครอบครัวที่คุณไว้วางใจได้เช่นกัน

แต่หากใครกำลังมองหาบัญชีเงินฝากประจำแบบบัญชีบุคคลที่ให้ดอกเบี้ยสูง ฟังทางนี้! CIMB THAI Bank มีบริการบริการบัญชีเงินฝากประจำ ที่ให้คุณกำหนดระยะเวลาฝากได้ตามสภาพคล่องทางการเงิน พร้อมรับดอกเบี้ยแบบรายเดือน มีดอกเบี้ยเข้ามาตลอดเวลา และถ้าอยากได้ดอกเบี้ยสูงแบบปลอดภาษี เรายังมีบริการฝากประจำแบบปลอดภาษี แถมได้ดอกเบี้ยสูง! 

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ CIMB THAI Care Center โทร 02 626 7777 พร้อมติดตามข้อมูลเพิ่มเติมผ่านช่องทางออนไลน์ของธนาคารได้ดังต่อไปนี

• Facebook
• Instagram
• X
• LINE
• Tiktok