ประกันชีวิต ดีอย่างไร? เลือกอย่างไรให้ได้ทั้งความคุ้มครองและคุ้มค่า

คุณเคยได้ยินประโยคที่ว่า ความแน่นอนในชีวิตคือความไม่แน่นอน ไหม? เพราะทุกวันนี้ ไม่มีใครสามารถรู้ล่วงหน้าได้เลยว่าจะเกิดอะไรขึ้น นี่จึงอาจจะเป็นเหตุผลหนึ่งที่หลาย ๆ คน มองหาแผนประกันชีวิตที่ครอบคลุมกับความต้องการของตัวเองมากที่สุด อีกทั้งในปัจจุบัน ประกันชีวิต ก็มีรูปแบบความคุ้มครองที่แตกต่างกันออกไป บทความนี้ เราจะมาพูดถึงประกันชีวิตกันว่า ทำไมเราถึงต้องมี แล้ว ประกันชีวิตแบบไหนที่เหมาะกับเรา

ทำไมเราถึงต้องทำ ประกันชีวิต

เคยสงสัยกันไหมว่า ทำไมเราถึงต้องทำประกันชีวิต ทั้ง ๆ ที่สุขภาพก็แข็งแรงดี ไม่เห็นจำเป็นที่จะต้องมีเลย หรือบางคนที่เป็นพนักงานบริษัท ก็มีประกันกลุ่มอยู่แล้ว น่าจะเพียงพอนะ ทำไมเราต้องมาจ่ายเบี้ยทิ้งทั้งที่ไม่ได้เจ็บป่วยอะไร หลาย ๆ คนอาจจะคิดแบบนี้ใช่ไหม จริงอยู่ว่า ประกันชีวิต เป็นสัญญาที่ทำขึ้นระหว่างผู้เอาประกันภัยกับบริษัทประกันภัย โดยผู้เอาประกันภัยตกลงที่จะจ่ายเบี้ยประกันภัยให้แก่บริษัทประกันภัยเป็นงวด ๆ เพื่อแลกกับความคุ้มครองในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ โดยผู้รับผลประโยชน์จากประกันชีวิตจะได้รับเงินชดเชยจากบริษัทประกันภัยตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ และนี่คือเหตุผลที่ทำไมเราถึงต้องทำ ประกันชีวิต

1. ประกันชีวิต ช่วยให้เรารู้สึกอุ่นใจ

เพราะชีวิตเต็มไปด้วยความเสี่ยงที่เราไม่สามารถคาดเดาอนาคตได้ การมีประกันชีวิตเปรียบเสมือนการสร้างหลักประกัน ช่วยให้เรารู้สึกอุ่นใจ ใช้ชีวิตอย่างมีความสุข 

2. ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษีได้

การจ่ายเบี้ยประกันชีวิต สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ ช่วยให้เราจ่ายภาษีน้อยลง มีเงินเหลือเก็บมากขึ้น โดยประเภทของประกันที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ มีดังนี้

2.1 ประกันสุขภาพที่ทำให้ตัวเอง

สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 25,000 บาท กรณีทำประกันสุขภาพร่วมกับประกันชีวิตทั่วไปหรือเงินฝากแบบมีประกันชีวิต จะต้องไม่เกิน 100,000 บาท โดยประกันสุขภาพที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ มีดังนี้

• ประกันสุขภาพ : ให้ความคุ้มครองด้านการรักษาพยาบาล การชดเชยกรณีทุพพลภาพ จากการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บ

• ประกันภัยอุบัติเหตุ : เฉพาะด้านการรักษาพยาบาล ทุพพลภาพ รวมถึงการแตกหักของกระดูก

• ประกันภัยโรคร้ายแรง

2.2 ประกันสุขภาพพ่อแม่/คู่สมรส

• ประกันสุขภาพพ่อแม่ สามารถลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งจะหักตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกินคนละ 15,000 บาท โดยมีเงื่อนไขว่า พ่อหรือแม่จะต้องมีเงินได้ไม่เกิน 30,000 บาท ในปีภาษีนั้น ๆ

• ประกันให้คู่สมรส สามารถลดหย่อนภาษีสูงสุดไม่เกิน 15,000 บาท

3. ประกันชีวิต ช่วยให้เรามีเงินเก็บ

ประกันชีวิตบางประเภท มีลักษณะคล้ายการออมเงิน ช่วยให้มีวินัยในการเก็บออม และได้ผลตอบแทนในอนาคต ยกตัวอย่างเช่น

• ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ : จ่ายเบี้ยประกันเป็นประจำ ได้รับเงินคืนเป็นงวด หรือเงินก้อนเมื่อครบกำหนด

• ประกันชีวิตควบการลงทุน: เน้นการออมเงิน มีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน

4. ประกันชีวิต ช่วยให้เรามีเงินออมหลังเกษียณ

เมื่อเราเกษียณอายุ รายได้อาจลดลง ประกันชีวิตบางประเภทมีการออมเงินควบอยู่ด้วย ซึ่งสามารถนำไปใช้เป็นเงินบำนาญในยามเกษียณได้ ยกตัวอย่างเช่น

• ประกันชีวิตแบบบำนาญ: จ่ายเบี้ยประกันเป็นประจำ เมื่อครบกำหนดอายุ จะได้รับเงินบำนาญรายเดือน

• การถอนเงินจากกรมธรรม์: ประกันชีวิตบางประเภท สามารถถอนเงินออกมาใช้ได้ เมื่อครบกำหนด

และนี่คือเหตุผลดี ๆ ที่ทำไมเราถึงต้องมี ประกันชีวิต เนื่องจาก ประกันชีวิต เปรียบเสมือนการลงทุนที่มีหลักประกันช่วยคุ้มครองให้เรารู้สึกปลอดภัย อุ่นใจทุกครั้งเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน อีกทั้งยังช่วยเพิ่มความมั่นคง ใช้ชีวิตอย่างมีความสุข 

ประกันชีวิต คุ้มครองอะไรบ้าง?

ประกันชีวิตแต่ละประเภท ให้ความคุ้มครองที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์ ซึ่งปัจจุบันก็มีการประกันในหลายรูปแบบ เช่น ประกันอุบัติเหตุ, ประกันชีวิต+ประกันสุขภาพ, ประกันโรคร้ายแรง ฯลฯ โดยทั่วไป ประกันชีวิตจะคุ้มครองดังนี้

• คุ้มครองกรณีเจ็บป่วยหรือประสบอุบัติเหตุ สามารถเบิกค่ารักษาพยาบาลตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

• คุ้มครองกรณีเสียชีวิต บริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ แก่ผู้รับผลประโยชน์ ได้แก่ ครอบครัวของผู้เอาประกัน

• คุ้มครองกรณีทุพพลภาพ ไม่สามารถทำงานหารายได้ได้ 

• คุ้มครองกรณีชราภาพ จะได้รับเงินก้อนเมื่อครบกำหนดอายุตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

• คุ้มครองผู้เอาประกันที่ทำประกันแบบออมทรัพย์/สะสมทรัพย์ เป็นหลักประกันที่นอกจากจะช่วยคุ้มครองชีวิตแล้ว ยังเพิ่มผลตอบแทนในระยะยาวอีกด้วย

ทั้งนี้ ประกันชีวิตแต่ละประเภท ความคุ้มครองแตกต่างกัน คุณสมบัติและเงื่อนไขก็แตกต่างกัน ควรศึกษาข้อมูลจากตัวแทนประกันก่อนตัดสินใจซื้อ เพื่อให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมกับความต้องการของคุณมากที่สุด

ประกันชีวิต+ประกันสุขภาพ ความเหมือน ความต่าง

หลาย ๆ คน อาจเข้าใจผิดว่า ประกันชีวิต และ ประกันสุขภาพ เป็นประกันประเภทเดียวกัน แต่จริง ๆ แล้ว ประกันทั้ง 2 แบบ มีความแตกต่างกันทั้งวัตถุประสงค์ ความคุ้มครอง และเบี้ยประกัน

ประกันชีวิต คุ้มครองอะไรบ้าง

สำหรับ ประกันชีวิต จะมุ่งเน้นไปที่การให้ความคุ้มครอง กรณีเสียชีวิต โดยผู้รับผลประโยชน์ที่ได้ระบุชื่อเอาไว้ในกรมธรรม์จะได้รับเงินชดเชยตามที่ระบุไว้ เป็นการซื้อความคุ้มครองให้กับคนที่รัก

ประกันสุขภาพ คุ้มครองอะไร

สำหรับ ประกันสุขภาพ มุ่งเน้นไปที่การให้ความคุ้มครอง ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล กรณีเจ็บป่วยหรือประสบอุบัติเหตุ ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย 

เปรียบเทียบความแตกต่างระหว่าง ประกันชีวิต กับ ประกันสุขภาพ

จะเห็นได้ว่า ทั้ง ประกันชีวิต และ ประกันสุขภาพ แม้ได้ชื่อว่าเป็น "ประกัน" แต่รูปแบบความคุ้มครอง เบี้ยประกัน มีความแตกต่างกันพอสมควรเลย เพราะฉะนั้น ก่อนเลือกทำประกัน ควรศึกษาข้อมูลเปรียบเทียบอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ ปรึกษาตัวแทนประกันที่สามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับประกันที่ตรงกับความต้องการของคุณ เพราะการเลือกประกันที่เหมาะสม จะช่วยให้ได้รับความคุ้มครองและคุ้มค่า ทั้งในปัจจุบันและอนาคต

หากคุณกำลังมองหาประกันชีวิตที่เหมาะกับความต้องการของคุณ ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย มีแบบประกันชีวิตให้เลือกไม่ว่าจะเป็น ประกันสุขภาพ ประกันภัยการเดินทาง หรือมองหา ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ทาง CIMB Thai Care Center 02 626 7777 หรือ คลิกที่นี่