4 ขั้นตอนการวางแผนทางการเงินสำหรับมือใหม่ เริ่มต้นอย่างไร?
แล้วเราจะออมไปเพื่อ? สำหรับมือใหม่หัดออม อาจจะยังไม่เข้าใจว่าการวางแผนทางการเงินนั้นต้องทำอย่างไร ซึ่งการวางแผนทางการเงิน มีอยู่ด้วยกัน 4 ขั้นตอน ที่ไม่ว่าจะมือใหม่หัดออม หรือ ใครก็ตามที่เริ่มแพลนเก็บเงินจริงจัง ก็สามารถนำวิธีต่อไปนี้ไปใช้ได้ เพื่อให้คุณสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่คุณตั้งไว้
1. เริ่มออมทีละน้อย แล้วค่อยตั้งเป้าหมายใหญ่ขึ้น
คุณอาจจะเริ่มจากเป้าหมายเล็ก ๆ ที่มีความใกล้เคียงกับความต้องการของคุณ เช่น ออมเงินเพื่อไปเที่ยว ออมเงินเพื่อซื้อของที่ชอบ หรืออาจจะออมเงินเพื่อเอาไปปิดหนี้สิน เป็นต้น แล้วค่อยขยายไปหาเป้าหมายที่ใหญ่ขึ้น ซึ่งเป้าหมายเหล่านี้จะช่วยให้คุณมีแรงจูงใจในการออมเงิน รวมถึงช่วยให้คุณสร้างนิสัยการออมได้ คุณอาจจะตั้งเป้าหมายระยะสั้น กลาง และยาว เพื่อความชัดเจนในการปฏิบัติ เช่น
เป้าหมายระยะสั้น : ออมเงินไปเที่ยวญี่ปุ่น 50,000 บาท ใน 10 เดือน
เป้าหมายระยะกลาง: เงินดาวน์คอนโด 100,000 บาท ใน 20 เดือน
เป้าหมายระยะยาว: เกษียณอายุด้วยเงินออม 2,400,000 บาท ใน 40 ปี
ซึ่งการตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
2. ออมเงินทันทีเมื่อมีรายรับ
เพิ่มโอกาสในการบรรลุเป้าหมายการเงินของคุณ ด้วยการออมเงินทันทีเมื่อมีรายรับ กล่าวคือ เก็บเงินออมไว้ก่อนที่จะใช้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เพื่อป้องกันการใช้เงินเกินความจำเป็น ซึ่งวิธีนี้จะช่วยให้คุณมีวินัยในการเก็บเงิน และสร้างนิสัยการออมที่ดี วิธีการออมปุ๊บเก็บปั๊บ อยู่ที่คุณจะกำหนดจำนวนเงินที่ต้องการออมเท่าไหร่ เช่น 10% 20% หรือ 30% ของรายรับ
3. อย่ามองข้ามการทำ บัญชีรายรับรายจ่าย
คุณควรทำบันทึกรายรับและรายจ่ายเป็นประจำ เพื่อที่จะทราบว่าเงินของคุณไปไหน ใช้กับอะไร เป็นเท่าไหร่ และเหลือเท่าไหร่ การทำบัญชีรายรับรายจ่ายจะช่วยให้คุณตระหนักถึงสถานะการเงินของตัวเอง และสามารถปรับปรุงพฤติกรรมการใช้เงินได้อย่างมีประสิทธิภาพนั่นเอง ซึ่งคุณสามารถใช้โปรแกรม Excel, Google Sheets, หรือแอปพลิเคชันต่างๆ เพื่อช่วยในการบันทึกข้อมูลได้ ข้อมูลที่ควรบันทึกประกอบด้วย
รายรับ: เงินที่ได้จากการทำงาน การขายของ การลงทุน เป็นต้น
รายจ่าย: เงินที่ใช้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าเช่าบ้าน ค่าผ่อนหนี้ เป็นต้น
เงินเก็บ: เงินที่ถูกใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น ใช้จ่ายยามฉุกเฉิน หรือ เมื่อมีความจำเป็น
เงินออม: เป็นเงินสำหรับเก็บไว้เพื่อวัตถุประสงค์ในอนาคต เช่น เพื่อเกษียณอายุ ซื้อบ้าน ซื้อรถ รวมถึง การออมในรูปแบบของสินทรัพย์ที่สามารถสร้างผลตอบแทนได้ เช่น เงินฝากประจำ กองทุนรวม หุ้น เป็นต้น
การทำบัญชีรายรับรายจ่ายจะช่วยให้คุณสามารถวิเคราะห์และประเมินผลการใช้เงินของคุณได้ เช่น คุณสามารถดูว่าคุณมีเงินเก็บมากพอต่อการใช้จ่ายในแต่ละเดือนหรือไม่ มีเงินออมมากพอต่อการบรรลุเป้าหมายการเงินของคุณหรือเปล่า หรือมีการใช้จ่ายเกินความจำเป็นมากน้อยแค่ไหนยังไงบ้าง
4. ลงทุนตามความเสี่ยงที่รับไหว
คุณควรนำเงินที่ออมได้ไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีผลตอบแทนที่ดี และเหมาะกับความเสี่ยงรวมถึงเป้าหมายทางการเงินของคุณ เพื่อให้เงินของคุณเพิ่มขึ้นและไม่เสื่อมค่าไปกับเงินเฟ้อ ซึ่งการลงทุนในสิ่งที่เหมาะสม จะช่วยให้คุณสร้างกำไรจากเงินออมของคุณ และสามารถบรรลุเป้าหมายการเงินได้เร็วขึ้น แต่การลงทุนก็มีความเสี่ยงที่ต้องพิจารณาด้วย เช่น การลงทุนในหุ้น หรือพันธบัตร จะมีผลตอบแทนที่สูง แต่ก็มีความผันผวนและไม่แน่นอน ดังนั้น คุณต้องศึกษาและวิเคราะห์ข้อมูลก่อนการลงทุน และปรับปรุงผลการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
การวางแผนทางการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องใช้วิธีที่ยากหรือซับซ้อน และ ไม่ว่าคุณจะเป็นมือใหม่เริ่มออมเงิน หรือ ออมมาได้สักพัก แต่อยากสร้างความมั่งคั่งทางการเงินที่มากกว่าเดิม แนะนำว่าให้เริ่มต้นตั้งแต่ตอนนี้ รวมถึงลงมือทำตามขั้นตอนที่เราได้นำเสนอ เพื่อความมั่นคงทางการเงินของคุณทั้งในปัจจุบัน ไปจนถึงอนาคต
