บัญชีม้าคืออะไร? ทำไมถึงควรหลีกเลี่ยง แล้วถ้าโดนหลอกเปิดบัญชี เราจะทำอย่างไร

ปัจจุบันการทำธุรกรรมออนไลน์ในยุคดิจิทัลได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวัน ที่ให้เราสามารถโอนเงิน จ่ายเงินโดยไม่ต้องพกเงินสด แต่ในความสะดวกสบายนี้กลับกลายเป็นช่องโหว่ให้มิจฉาชีพใช้เทคนิคต่าง ๆ เพื่อหลอกลวงและหาประโยชน์อย่างผิดกฎหมาย หนึ่งในนั้นคือการใช้ บัญชีม้า คือบัญชีธนาคารที่ถูกนำไปใช้ในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน หลอกลวงออนไลน์ หรือฉ้อโกง หลายคนอาจไม่รู้ตัวว่า การให้ข้อมูลบัญชีหรือเปิดบัญชีให้ผู้อื่นใช้งาน อาจทำให้ตัวเองกลายเป็นส่วนหนึ่งของขบวนการโดยไม่ตั้งใจ บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจกับบัญชีม้า เหตุผลที่คุณควรหลีกเลี่ยง โทษเปิดบัญชีม้ามีอะไรบ้าง และถ้าโดนหลอกเปิดบัญชีเราจะทำอย่างไร

บัญชีม้า คืออะไร โทษเปิดบัญชีม้า มีอะไรบ้าง

บัญชีม้า คือ บัญชีธนาคารที่ถูกเปิดขึ้นในชื่อของบุคคลหนึ่ง แต่ถูกใช้งานโดยบุคคลอื่นที่นำมาเพื่อใช้ในการกระทำผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน การฉ้อโกง การหลอกลวง หรือเสนอผลตอบแทน เช่น เงินรางวัล ค่าจ้าง หรือส่วนแบ่งกำไร โดยมิจฉาชีพจะใช้บัญชีเหล่านี้ในการรับโอนเงินที่ได้มาจากการกระทำผิด เพื่อปกปิดตัวตนที่แท้จริงและหลีกเลี่ยงการถูกจับกุม

มิจฉาชีพ ใช้วิธีหลอกลวงให้เปิดบัญชีม้าอย่างไรบ้าง

• การหลอกลวงด้วยข้ออ้างทางธุรกิจ : อ้างว่าต้องการใช้บัญชีเพื่อธุรกิจชั่วคราว หรือเพื่อการทำธุรกรรมที่ถูกกฎหมาย

• แอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ธนาคารหรือเจ้าหน้าที่รัฐ : มิจฉาชีพอาจแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ธนาคารหรือเจ้าหน้าที่รัฐเพื่อขอให้เปิดบัญชี

• การให้รางวัลหรือผลตอบแทน : มิจฉาชีพอาจเสนอเงินหรือของรางวัลเพื่อให้เหยื่อเปิดบัญชีธนาคารแล้วมอบข้อมูลการเข้าถึงให้

โทษเปิดบัญชีม้า มีอะไรบ้าง

การเปิดบัญชีม้า มีความผิดทางกฎหมาย ทั้งผู้เปิดบัญชีและผู้ใช้บัญชีม้า เนื่องจากเป็นการสนับสนุนการกระทำความผิด โดยพระราชกำหนด มาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ระบุว่า ผู้ใดรับจ้างเปิดบัญชี หรือยอมให้ผู้อื่นใช้บัญชีธนาคาร บัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือบัญชีธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อรับโอนเงิน หรือรับชำระค่าสินค้าหรือบริการที่ได้มาโดยการกระทำความผิด มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี ปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ รวมถึงผู้ที่เป็นธุระจัดหา โฆษณา หรือไขข่าวโดยประการใด ๆ เพื่อให้มีการซื้อ ขาย ให้เช่า หรือให้ยืม บัญชีเงินฝาก บัตรอิเล็กทรอนิกส์ บัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ ตลอดจนเลขหมายโทรศัพท์สำหรับบริการโทรศัพท์เคลื่อนที่ ซึ่งลงทะเบียนผู้ใช้บริการในนามของบุคคลหนึ่งบุคคลใดแล้ว แต่ไม่สามารถระบุตัวผู้ใช้บริการได้ ต้องระวางโทษจำคุกตั้งแต่ 2 - 5 ปี หรือปรับตั้งแต่ 200,000 - 500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

ถ้าโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า ต้องทำอย่างไร

เมื่อคุณเผลอตกเป็นเหยื่อในการเปิดบัญชีม้า ให้ตามขั้นตอนต่อไปนี้

1. ติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารทันที

สิ่งแรกที่ต้องทำเลยคือให้รีบติดต่อไปที่ธนาคารต้นทาง เพื่อแจ้งให้รับทราบว่าบัญชีที่เราใช้อยู่ เราไม่ได้เป็นคนเปิด โดยโทรไปที่สายด่วนของธนาคาร เพื่อขอระงับการทำธุรกรรม เมื่อทางธนาคารรับเรื่องแล้ว จะให้ Bank Case ID เพื่อให้เรานำไปใช้แจ้งความ

2. แจ้งความกับตำรวจ

หลังจากติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารแล้ว ขั้นตอนต่อมาคือการแจ้งความกับตำรวจ โดยสามารถแจ้งความได้ 2 ช่องทาง ดังนี้

2.1 แจ้งความที่สถานีตำรวจ

รวบรวมหลักฐานทั้งหมดที่เรามี ไม่ว่าจะเป็น ช่องทางการสนทนาผ่านโซเชียลมีเดีย รวมถึงหลักฐานต่าง ๆ แล้วไปที่สถานีตำรวจเพื่อแจ้งให้เจ้าหน้าที่ตำรวจรับทราบว่า เราโดนคนร้ายหลอกให้เปิดบัญชีม้าด้วยวิธีการใด อย่างไร

2.2 แจ้งความผ่านช่องทางออนไลน์

ผ่านทางเว็บไซต์ http://thaipoliceonline.go.th  โดยแจ้งข้อมูลเกี่ยวกับการถูกหลอกให้เปิดบัญชีม้า พร้อมใส่รหัส Bank Case ID ที่ได้รับจากเจ้าหน้าที่ธนาคาร

3.รวบรวมหลักฐานที่เกี่ยวข้อง

ไม่ว่าจะเป็นสลิปการโอนเงิน ข้อความที่ติดต่อกับมิจฉาชีพ เพื่อนำไปประกอบสำนวนคดี

ดังนั้น หากคุณสงสัยว่าอาจถูกหลอกให้เปิดบัญชีม้า ควรดำเนินการตามขั้นตอนที่แนะนำข้างต้นโดยเร็วที่สุดเพื่อปกป้องตัวคุณเองจากการถูกใช้เป็นเครื่องมือในการกระทำความผิด ยิ่งมีหลักฐานที่ครบถ้วนมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งช่วยให้เจ้าหน้าที่ดำเนินการจับคนร้ายได้ไวยิ่งขึ้น

วิธีการป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของการเปิดบัญชีม้า

ทุกวันนี้มิจฉาชีพพยายามมองหาช่องทางใหม่ ๆ ให้เราตกเป็นเหยื่อ ดังนั้นการรู้วิธีป้องกันและการระมัดระวังเป็นสิ่งสำคัญ และนี่คือวิธีการป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของการเปิดบัญชีม้า

1. อย่าเปิดบัญชีธนาคารให้ผู้อื่น

อย่าให้บุคคลอื่นใช้ชื่อของคุณในการเปิดบัญชีธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นเพื่อน คนรู้จัก หรือบุคคลที่ไม่คุ้นเคย ถ้ามีใครขอให้คุณเปิดบัญชีธนาคารในชื่อของคุณเพื่อให้พวกเขาใช้งาน ให้ปฏิเสธ

2. ระมัดระวังในการให้ข้อมูลส่วนตัว

อย่าให้ข้อมูลส่วนตัวหรือเอกสารสำคัญ เช่น บัตรประชาชน สมุดบัญชีธนาคาร หรือข้อมูลทางการเงินกับบุคคลที่ไม่น่าเชื่อถือ ระวังการให้ข้อมูลส่วนตัวผ่านทางออนไลน์ โดยเฉพาะในสื่อสังคมออนไลน์หรือเว็บไซต์ที่ไม่น่าเชื่อถือ

3. ใช้ความระมัดระวังในการทำธุรกรรมออนไลน์

ตรวจสอบว่าเว็บไซต์ที่คุณทำธุรกรรมมีความปลอดภัย และมีความน่าเชื่อถือหรือไม่ รวมถึงตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลและธุรกรรมที่คุณทำอย่างรอบคอบ

4. รายงานการกระทำที่น่าสงสัย

หากคุณพบเห็นหรือสงสัยว่ามีการกระทำที่น่าสงสัย เช่น การขอให้เปิดบัญชีธนาคารหรือการติดต่อที่ไม่น่าเชื่อถือ ควรแจ้งให้เจ้าหน้าที่ธนาคารหรือเจ้าหน้าที่ตำรวจทราบทันที

การเปิดบัญชีม้าเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมาย ดังนั้นการป้องกันตัวเองจากการตกเป็นเหยื่อเป็นสิ่งที่สำคัญมาก ไม่ว่าจะเป็นการระมัดระวังในการให้ข้อมูลส่วนตัวและการทำธุรกรรมทางการเงิน รวมถึงการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของบุคคลหรือองค์กรที่มาติดต่อเสมอ และถ้าหากตกเป็นเหยื่อบัญชีม้า ควรรีบดำเนินการแจ้งเจ้าหน้าที่ธนาคารทันที สำหรับลูกค้า ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สามารถสอบถามและแจ้งเหตุภัยทางการเงินได้ตลอด 24 ชั่วโมง ที่หมายเลข 02-626-7777 กด 12 หรือดูรายละเอียดเพิ่มเติม คลิกที่นี่