รู้ทันกลโกง บัญชีม้าคืออะไร หลีกเลี่ยงได้อย่างไร? | CIMB Thai

ถ้าพูดถึง บัญชีม้า เป็นหนึ่งในกลโกงของเหล่ามิจฉาชีพ ที่จะเปิดบัญชีขึ้นในนามของบุคคลหนึ่ง แต่ถูกนำไปใช้โดยมิจฉาชีพ ซึ่งผู้ที่ตกเป็นเหยื่อ ดังนั้น การรู้เท่าทันและป้องกันตนเองจากกลโกงนี้เป็นสิ่งสำคัญที่ทุกคนควรทราบ ในบทความนี้ เราจะพาคุณไปทำความรู้จักกับบัญชีม้าคืออะไร โทษเปิดบัญชีม้ามีอะไรบ้าง วิธีการหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อ และหากคุณถูกหลอกให้เปิดบัญชีควรทำอย่างไรบ้างเพื่อปกป้องตัวเอง

บัญชีม้าคืออะไร

บัญชีม้าคือ บัญชีธนาคารที่ถูกเปิดขึ้นในชื่อของบุคคลหนึ่ง แต่ถูกใช้งานโดยบุคคลอื่น โดยมักมีเจตนาเพื่อการกระทำผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน การฉ้อโกง การหลอกลวงออนไลน์ และกิจกรรมอาชญากรรมอื่น  ๆโดยเสนอผลตอบแทน เช่น เงินรางวัล ค่าจ้าง หรือส่วนแบ่งกำไร โดยทั่วไป มิจฉาชีพจะหลอกล่อให้บุคคลเปิดบัญชีธนาคารในชื่อของตนเอง แล้วมอบข้อมูลการเข้าถึงบัญชีนั้นให้กับมิจฉาชีพเพื่อใช้งาน

วิธีการหลอกลวงให้เปิดบัญชีม้า

มิจฉาชีพมักใช้วิธีการหลอกลวงหลายรูปแบบเพื่อให้เหยื่อเปิดบัญชีม้า อาทิ

• การหลอกลวงด้วยข้ออ้างทางธุรกิจ : อ้างว่าต้องการใช้บัญชีเพื่อธุรกิจชั่วคราว หรือเพื่อการทำธุรกรรมที่ถูกกฎหมาย

• แอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ธนาคารหรือเจ้าหน้าที่รัฐ : มิจฉาชีพอาจแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ธนาคารหรือเจ้าหน้าที่รัฐเพื่อขอให้เปิดบัญชี

• การให้รางวัลหรือผลตอบแทน : มิจฉาชีพอาจเสนอเงินหรือของรางวัลเพื่อให้เหยื่อเปิดบัญชีธนาคารแล้วมอบข้อมูลการเข้าถึงให้

   

ถ้าโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า ต้องทำอย่างไร

บัญชีม้าคือบัญชีที่มิจฉาชีพใช้เป็นช่องทางในการกระทำผิดกฎหมาย ดังนั้นหากคุณเผลอตกเป็นเหยื่อในการเปิดบัญชีม้า ให้ตามขั้นตอนต่อไปนี้

1. ติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารทันที

สิ่งแรกที่ต้องทำเลยคือให้รีบติดต่อไปที่ธนาคารต้นทาง เพื่อแจ้งให้รับทราบว่าบัญชีที่เราใช้อยู่ เราไม่ได้เป็นคนเปิด โดยโทรไปที่สายด่วนของธนาคาร เพื่อขอระงับการทำธุรกรรม เมื่อทางธนาคารรับเรื่องแล้ว จะให้ Bank Case ID เพื่อให้เรานำไปใช้แจ้งความ

2. แจ้งความกับตำรวจ

หลังจากติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารแล้ว ขั้นตอนต่อมาคือการแจ้งความกับตำรวจ โดยสามารถแจ้งความได้ 2 ช่องทาง ดังนี้

2.1 แจ้งความที่สถานีตำรวจ

รวบรวมหลักฐานทั้งหมดที่เรามี ไม่ว่าจะเป็น ช่องทางการสนทนาผ่านโซเชียลมีเดีย รวมถึงหลักฐานต่าง ๆ แล้วไปที่สถานีตำรวจเพื่อแจ้งให้เจ้าหน้าที่ตำรวจรับทราบว่า เราโดนคนร้ายหลอกให้เปิดบัญชีม้าด้วยวิธีการใด อย่างไร 

2.2 แจ้งความผ่านช่องทางออนไลน์ 

ผ่านทางเว็บไซต์ thaipoliceonline.go.th โดยแจ้งข้อมูลเกี่ยวกับการถูกหลอกให้เปิดบัญชีม้า พร้อมใส่รหัส Bank Case ID ที่ได้รับจากเจ้าหน้าที่ธนาคาร

ดังนั้น หากคุณสงสัยว่าอาจถูกหลอกให้เปิดบัญชีม้า ควรดำเนินการตามขั้นตอนที่แนะนำข้างต้นโดยเร็วที่สุดเพื่อปกป้องตัวคุณเองจากการถูกใช้เป็นเครื่องมือในการกระทำความผิด ยิ่งมีหลักฐานที่ครบถ้วนมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งช่วยให้เจ้าหน้าที่ดำเนินการจับคนร้ายได้ไวยิ่งขึ้น

โทษของการเปิดบัญชีม้า มีอะไรบ้าง

รู้หรือไม่? โทษเปิดบัญชีม้า มีความผิดทางกฎหมาย ทั้งผู้เปิดบัญชีและผู้ใช้บัญชีม้า เนื่องจากเป็นการสนับสนุนการกระทำความผิด โดยพระราชกำหนด มาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ระบุว่า ผู้ใดรับจ้างเปิดบัญชี หรือยอมให้ผู้อื่นใช้บัญชีธนาคาร บัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือบัญชีธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อรับโอนเงิน หรือรับชำระค่าสินค้าหรือบริการที่ได้มาโดยการกระทำความผิด มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี ปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

รวมถึงผู้ที่เป็นธุระจัดหา โฆษณา หรือไขข่าวโดยประการใด ๆ เพื่อให้มีการซื้อ ขาย ให้เช่า หรือให้ยืม บัญชีเงินฝาก บัตรอิเล็กทรอนิกส์ บัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ ตลอดจนเลขหมายโทรศัพท์สำหรับบริการโทรศัพท์เคลื่อนที่ ซึ่งลงทะเบียนผู้ใช้บริการในนามของบุคคลหนึ่งบุคคลใดแล้ว แต่ไม่สามารถระบุตัวผู้ใช้บริการได้ ต้องระวางโทษจำคุกตั้งแต่ 2 - 5 ปี หรือปรับตั้งแต่ 200,000 - 500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ 

วิธีป้องกันการตกเป็นเหยื่อบัญชีม้า ต้องทำอย่างไร

ปฏิเสธไม่ได้ว่าทุกวันนี้ มิจฉาชีพ ก็พยายามหาช่องทางใหม่ ๆ ให้เราตกเป็นเหยื่อ ดังนั้นการรู้วิธีป้องกันและการระมัดระวังเป็นสิ่งสำคัญ และนี่คือวิธีการป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของการเปิดบัญชีม้า

1. อย่าเปิดบัญชีธนาคารให้ผู้อื่น

อย่าให้บุคคลอื่นใช้ชื่อของคุณในการเปิดบัญชีธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นเพื่อน คนรู้จัก หรือบุคคลที่ไม่คุ้นเคย ถ้ามีใครขอให้คุณเปิดบัญชีธนาคารในชื่อของคุณเพื่อให้พวกเขาใช้งาน ให้ปฏิเสธ

2. ระมัดระวังในการให้ข้อมูลส่วนตัว

อย่าให้ข้อมูลส่วนตัวหรือเอกสารสำคัญ เช่น บัตรประชาชน สมุดบัญชีธนาคาร หรือข้อมูลทางการเงินกับบุคคลที่ไม่น่าเชื่อถือ ระวังการให้ข้อมูลส่วนตัวผ่านทางออนไลน์ โดยเฉพาะในสื่อสังคมออนไลน์หรือเว็บไซต์ที่ไม่น่าเชื่อถือ

3. ใช้ความระมัดระวังในการทำธุรกรรมออนไลน์

ตรวจสอบว่าเว็บไซต์ที่คุณทำธุรกรรมมีความปลอดภัย และมีความน่าเชื่อถือหรือไม่ รวมถึงตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลและธุรกรรมที่คุณทำอย่างรอบคอบ

4. รายงานการกระทำที่น่าสงสัย

หากคุณพบเห็นหรือสงสัยว่ามีการกระทำที่น่าสงสัย เช่น การขอให้เปิดบัญชีธนาคารหรือการติดต่อที่ไม่น่าเชื่อถือ ควรแจ้งให้เจ้าหน้าที่ธนาคารหรือเจ้าหน้าที่ตำรวจทราบทันที

การเปิดบัญชีม้าเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมาย ดังนั้นการป้องกันตัวเองจากการตกเป็นเหยื่อเป็นสิ่งที่สำคัญมาก ไม่ว่าจะเป็นการระมัดระวังในการให้ข้อมูลส่วนตัวและการทำธุรกรรมทางการเงิน รวมถึงการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของบุคคลหรือองค์กรที่มาติดต่อเสมอ และถ้าหากตกเป็นเหยื่อบัญชีม้า ควรรีบดำเนินการแจ้งเจ้าหน้าที่ธนาคารทันที สำหรับลูกค้า ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สามารถสอบถามและแจ้งเหตุภัยทางการเงินได้ตลอด 24 ชั่วโมง ที่หมายเลข 02-626-7777 กด 12 หรือดูรายละเอียดเพิ่มเติม คลิกที่นี่