ประกันวินาศภัย คืออะไร ทำความรู้จักกับความคุ้มครองที่คุณไม่ควรมองข้าม

ชีวิตไม่แน่นอน อุบัติเหตุเกิดขึ้นได้เสมอ การมี ประกันวินาศภัย คือหลักประกันที่ช่วยดูแลทรัพย์สินและความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น ไม่ว่าจะเป็นบ้าน รถยนต์ หรือแม้แต่ธุรกิจของคุณ ประกันวินาศภัย มีหลากหลายประเภทที่ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองและตอบโจทย์ทุกความต้องการของเรา ตั้งแต่ประกันอัคคีภัยที่คุ้มครองทรัพย์สินจากไฟไหม้ ประกันอัคคีภัย คอนโด บ้าน ฯลฯ ในบทความนี้ เราจะพาคุณไปทำความรู้จักกับประกันวินาศภัยในแต่ละประเภท เพื่อให้คุณตัดสินใจเลือกซื้อประกันวินาศภัยที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณได้อย่างมั่นใจ

ประกันวินาศภัย คืออะไร ทำไมต้องมี?

ประกันวินาศภัย (Non-Life Insurance) เป็นรูปแบบของการประกันที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับทรัพย์สิน ความเสียหาย และความสูญเสียที่เกิดจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น อุบัติเหตุทางรถยนต์ อัคคีภัย ภัยธรรมชาติ หรือแม้กระทั่งการโจรกรรม แตกต่างจากประกันชีวิตที่เน้นการคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ ประกันวินาศภัยมุ่งเน้นที่การชดเชยความเสียหายของทรัพย์สินหรือผลกระทบทางการเงินที่เกิดขึ้นแทน

ประกันวินาศภัย มีกี่ประเภท อะไรบ้าง

ประกันวินาศภัย แบ่งออกเป็น 4 ประเภทหลัก ๆ ได้แก่

1. ประกันอัคคีภัย

ให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินจากเหตุไฟไหม้ รวมถึงภัยพิบัติต่าง ๆ ยกตัวอย่างเช่น 

• ประกันอัคคีภัยคอนโด : เน้นการคุ้มครองความเสียหายจากไฟไหม้สำหรับห้องชุดในคอนโดมิเนียม และทรัพย์สินส่วนบุคคลของเจ้าของห้องชุด

• ประกันอัคคีภัยบ้าน : มุ่งเน้นการคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากไฟไหม้ โดยเฉพาะบ้านพักอาศัยที่เป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ หรือบ้านที่ปลูกสร้างเอง

• ประกันภัยบ้าน : จะแตกต่างจากประกันอัคคีภัยคอนโด และ ประกันอัคคีภัยบ้าน โดย ประกันภัยบ้าน จะครอบคลุมถึงความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์ต่างๆ เช่น ไฟไหม้ การโจรกรรม น้ำท่วม พายุ แผ่นดินไหว และความเสียหายอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับบ้านและทรัพย์สินภายในบ้าน นอกจากนี้ ประกันภัยบ้านบางประเภทอาจครอบคลุมถึงความเสียหายที่เกิดจากความรับผิดชอบทางกฎหมายจากการที่บุคคลที่สามได้รับบาดเจ็บหรือทรัพย์สินเสียหายภายในบริเวณบ้าน

อย่างไรก็ตาม ประกันอัคคีภัยบ้าน, ประกันอัคคีภัยคอนโด และ ประกันภัยบ้าน ต่างก็มีวัตถุประสงค์หลักคือการคุ้มครองทรัพย์สินจากเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น ไฟไหม้ ซึ่งจะมีความแตกต่างกันในด้านความคุ้มครอง ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานที่ตั้งของคุณ

2. ประกันภัยรถยนต์

ให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากการใช้รถยนต์จากอุบัติเหตุบนท้องถนน ไม่ว่าจะเป็นผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร และบุคคลภายนอกที่ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิต ยกตัวอย่างประเภทย่อยของประกันภัยรถยนต์ อาทิ ประกันภัยชั้น 1, ประกันภัยชั้น 2, ประกันภัยชั้น 3 เป็นต้น

3. การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง

ให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับสินค้า เรือ และบุคคลที่เกี่ยวข้อง ระหว่างการขนส่งทางทะเล ทางอากาศ หรือทางบก ซึ่งจะรวมไปถึงการประกันภัยตัวเรือและเครื่องจักรที่อาจได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุต่าง ๆ

4. การประกันภัยเบ็ดเตล็ด

เป็นหนึ่งในประเภทของประกันที่อยู่นอกเหนือจากประกันวินาศภัย 3 ประเภทที่ได้กล่าวไป ซึ่งจะคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด ซึ่งไม่ได้อยู่ในประเภทอื่นๆ เช่น ประกันภัยอุบัติเหตุ ประกันภัยสุขภาพ ประกันภัยการเดินทาง ประกันภัยโจรกรรม ประกันภัยพืชผล

ทั้งหมดนี้คือประเภทของ ประกันวินาศภัย ซึ่งผู้เอาประกันภัยควรเลือกประเภทของประกันวินาศภัยที่เหมาะสมกับความต้องการ รวมถึงควรพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น วงเงินความคุ้มครอง เบี้ยประกันภัย เงื่อนไขความคุ้มครอง รวมถึงบริการของบริษัทประกันภัย

ทำไมต้องมี ประกันวินาศภัย

เพราะชีวิตเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ประกันวินาศภัย คือ หลักประกันที่ช่วยเพิ่มความอุ่นใจพร้อมรับมือกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด และนี่คือเหตุผลที่ทำไมถึงควรมี ประกันวินาศภัย

1. คุ้มครองทรัพย์สินจากความเสียหาย

ประกันวินาศภัยให้ความคุ้มครองต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินต่างๆ เช่น บ้าน รถยนต์ โรงงาน หรือสินค้าระหว่างการขนส่งจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น ไฟไหม้ น้ำท่วม การโจรกรรม หรือภัยธรรมชาติ

2. ลดความเสี่ยงทางการเงิน

เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ก่อให้เกิดความเสียหาย ประกันวินาศภัยช่วยลดภาระทางการเงินที่ต้องรับผิดชอบในการซ่อมแซมหรือทดแทนทรัพย์สินที่เสียหาย ทำให้ผู้เอาประกันไม่ต้องแบกรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดเอง

3. เพิ่มความอุ่นใจ

ประกันวินาศภัยช่วยให้ผู้เอาประกันมีความอุ่นใจ คลายกังวลว่าเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน จะมีการช่วยเหลือและคุ้มครองจากบริษัทประกันภัย ทำให้สามารถดำเนินชีวิตได้อย่างมั่นใจ

แนะนำวิธีเลือกประกันวินาศภัยให้เหมาะกับคุณ

การเลือกซื้อประกันวินาศภัยให้คุ้มค่า เป็นสิ่งสำคัญที่ทุกคนควรให้ความสนใจ เพราะเป็นการลงทุนเพื่อความอุ่นใจในอนาคต การเลือกประกันที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่เพียงพอและคุ้มค่ากับเบี้ยประกันที่จ่ายไป แล้วจะเลือก ประกันวินาศภัยอย่างไรให้เหมาะกับตัวคุณล่ะ?

1.ประเมินความเสี่ยงของตัวคุณเอง

ก่อนเลือกประกันวินาศภัย ควรเริ่มต้นด้วยการประเมินความเสี่ยงที่คุณต้องเผชิญในชีวิตประจำวัน เช่น

• ขับรถเป็นประจำใช้รถยนต์ทุกวัน อาจจะพิจารณาประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่คุ้มครองทั้งตัวรถ คู่กรณี และบุคคลที่สาม  

• อาศัยในพื้นที่เสี่ยงภัยธรรมชาติ: ประกันอัคคีภัยหรือประกันน้ำท่วมอาจเหมาะกับคุณ

• เดินทางบ่อยครั้ง: ประกันภัยเดินทางที่ครอบคลุมเหตุการณ์ฉุกเฉินระหว่างการเดินทางเป็นสิ่งจำเป็น

2.ศึกษาเงื่อนไขและความคุ้มครอง

เนื่องจากเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์มีเงื่อนไขและความคุ้มครองที่แตกต่างกัน ควรอ่านรายละเอียดให้ครบถ้วน โดยเฉพาะในส่วนของ  

• ระยะเวลาคุ้มครอง : ต้องแน่ใจว่าระยะเวลาคุ้มครองตรงกับความต้องการ  

• ขอบเขตความคุ้มครอง : ตรวจสอบว่าอะไรที่ได้รับการคุ้มครอง เช่น ค่าซ่อมแซมทรัพย์สิน ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าเสียหายแก่บุคคลที่สาม  

3.ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ

หากยังไม่มั่นใจ ควรขอคำแนะนำจากตัวแทนประกันหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจรายละเอียดของกรมธรรม์และตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง  

การเลือกประกันวินาศภัยที่เหมาะสมต้องเริ่มต้นจากการประเมินความต้องการและความเสี่ยงของตัวคุณเอง รวมถึงการศึกษาเงื่อนไข เปรียบเทียบข้อเสนอ และเลือกบริษัทที่น่าเชื่อถือ การลงทุนในประกันวินาศภัยไม่เพียงช่วยลดความเสี่ยงทางการเงิน แต่ยังช่วยให้คุณอุ่นใจและมั่นคงในทุกช่วงของชีวิต  

หากคุณกำลังมองหาประกันชีวิตที่เหมาะกับความต้องการของคุณ ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย มีแบบประกันชีวิตให้เลือกไม่ว่าจะเป็น ประกันสุขภาพ ประกันภัยการเดินทาง หรือมองหา ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ทาง CIMB Thai Care Center 02 626 7777