ระหว่างประกันชีวิต กับ ประกันสุขภาพ ประกันแบบไหนที่ลดหย่อนภาษีได้มากกว่ากัน

เมื่อพูดถึงการวางแผนลดหย่อนภาษี ประกันชีวิต+ประกันสุขภาพ เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่หลายคนเลือกที่นำไปใช้ เพราะไม่เพียงช่วยสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตและสุขภาพของเรา แต่ยังสามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย อย่างไรก็ตาม หลายคนอาจสงสัยว่าระหว่างประกันชีวิตกับประกันสุขภาพ แบบไหนที่สามารถช่วยลดหย่อนภาษีได้มากกว่ากัน? บทความนี้ จะพูดถึงเงื่อนไข สิทธิประโยชน์ และความแตกต่างของ ประกันชีวิต และ ประกันสุขภาพ ลดหย่อนภาษี อย่างไรบ้าง เพื่อเป็นตัวเลือกในการตัดสินใจให้เหมาะสมกับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของคุณมากที่สุด

ความแตกต่างระหว่าง ประกันชีวิต+ประกันสุขภาพ

เมื่อพูดถึง ประกันชีวิต และ ประกันสุขภาพ แม้จะเป็น "ประกัน" เหมือนกัน แต่วัตถุประสงค์และความคุ้มครองแตกต่างกัน มาดูกันว่า ทั้งสองรูปแบบการประกันนี้แตกต่างอย่างไร และ ประกันแต่ละประเภท ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ อย่างไรบ้าง

ประกันชีวิต

มุ่งเน้นไปที่การให้ความคุ้มครองชีวิตของผู้เอาประกัน หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ผู้รับผลประโยชน์ที่ได้ระบุชื่อเอาไว้ในกรมธรรม์จะได้รับเงินชดเชยตามที่ระบุไว้ 

ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี ได้เท่าไหร่?

การทำประกันชีวิตเป็นการวางแผนเพื่อความมั่นคงในอนาคต และหนึ่งในสิทธิประโยชน์ที่หลายคนให้ความสนใจคือ การนำเบี้ยประกันชีวิตไปลดหย่อนภาษีได้ ตามกฎหมายภาษีในประเทศไทย เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ โดยมีเงื่อนไขดังนี้

1.เบี้ยประกันชีวิตทั่วไป

สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี และ กรมธรรม์ต้องมีอายุสัญญาไม่น้อยกว่า 10 ปี กรณีมีเงินคืนระหว่างสัญญา เงินคืนสะสมต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันภัยชีวิตรายปี หรือไม่เกิน 20% ตามช่วงระยะเวลานั้น ๆ 

2.ประกันชีวิตแบบบำนาญ

สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และไม่เกิน 15% ของเงินได้ซึ่งต้องเสียภาษี และเมื่อนำไปรวมกับเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือมีการนำเงินสะสมเข้ากองทุนการออมแห่งชาติ เงินที่ซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) จะต้องไม่เกิน 500,000 บาท

ประกันสุขภาพ

มุ่งเน้นการคุ้มครองค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ กรณีผู้เอาประกันเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บหรือเกิดอุบัติเหตุ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าห้องพักโรงพยาบาล ค่ายา เป็นการช่วยลดภาระค่าใช้จ่าย

ประกันชีวิต ข้อดี ข้อเสีย

ประกันชีวิต เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลายคนให้ความสนใจ เนื่องจากเป็นการวางแผนเพื่อความมั่นคงในอนาคตและดูแลคนที่เรารัก มาดูกันว่า ประกันชีวิต ข้อดี ข้อเสีย มีอะไรบ้าง

ข้อดีของการทำประกันชีวิต

• ความคุ้มครอง : หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น การเสียชีวิต ผู้เอาประกันจะได้รับเงินก้อนหนึ่ง ซึ่งจะช่วยบรรเทาภาระทางการเงินของครอบครัว ชำระหนี้สิน และเป็นทุนในการดำรงชีวิตต่อไป

• วางแผนการเงินระยะยาว : ประกันชีวิตบางประเภท เช่น ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ สามารถนำมาใช้เป็นเครื่องมือในการออมเงินได้ โดยมีผลตอบแทนที่แน่นอนและได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติม

• ลดหย่อนภาษี: เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำมาลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่กฎหมายกำหนด ซึ่งช่วยลดภาระทางภาษี

• ความคุ้มครองโรคร้ายแรง: บางกรมธรรม์ประกันชีวิตจะมีความคุ้มครองโรคร้ายแรง ซึ่งจะได้รับเงินก้อนหากตรวจพบโรคร้ายแรงที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ข้อเสียของการทำประกันชีวิต

• ค่าเบี้ยประกัน : ค่าเบี้ยประกันชีวิตอาจสูงกว่าการลงทุนรูปแบบอื่น โดยเฉพาะหากเลือกกรมธรรม์ที่มีทุนประกันสูงหรือความคุ้มครองที่ครอบคลุม

• ข้อจำกัดด้านความคุ้มครอง : เนื่องจากประกันชีวิตมุ่งเน้นการคุ้มครองกรณีเสียชีวิต แต่ไม่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลหรือการป่วย ซึ่งต้องพิจารณาซื้อประกันสุขภาพเพิ่มเติม

ประกันสุขภาพ ลดหย่อนภาษี ได้เท่าไหร่?

เบี้ยประกันสุขภาพ สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาทต่อปี อย่างไรก็ตาม หากรวมเบี้ยประกันชีวิตและเบี้ยประกันสุขภาพแล้ว ต้องไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี 

ตัวอย่างเช่น หากคุณชำระเบี้ยประกันชีวิต 80,000 บาท และเบี้ยประกันสุขภาพ 30,000 บาท สามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนเบี้ยประกันสุขภาพได้เพียง 20,000 บาท (รวมเป็น 100,000 บาท)

โดยประกันสุขภาพ ลดหย่อนภาษีได้ก็ต่อเมื่อเป็นกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองเฉพาะด้านสุขภาพ เช่น ค่ารักษาพยาบาลจากการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ การชดเชยรายได้กรณีพักรักษาตัวในโรงพยาบาล ต้องเป็นกรมธรรม์ที่ออกโดยบริษัทประกันภัยที่ได้รับอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)

ควรเลือกประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพดี?

อย่างที่กล่าวไปว่า ประกันชีวิต+ประกันสุขภาพ แม้จะได้ชื่อว่าเป็น "ประกัน" แต่วัตถุประสงค์แตกต่างกัน ซึ่งขึ้นอยู่กับความต้องการและเป้าหมายของแต่ละบุคคล หากต้องการความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว ประกันชีวิตอาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม แต่หากต้องการลดภาระค่าใช้จ่ายจากการเจ็บป่วยในปัจจุบัน การเลือกทำประกันสุขภาพเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ หรือถ้าต้องการประโยชน์ทั้งสองด้าน การเลือกซื้อทั้งประกันชีวิตและประกันสุขภาพร่วมกันก็เป็นแนวทางที่ตอบโจทย์ เพราะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมและสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่มากขึ้น 

อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าคุณจะเลือกทำ ประกันชีวิต หรือ ประกันสุขภาพ คุณควรศึกษาข้อมูลให้ละเอียด เปรียบเทียบแผนประกันจากหลาย ๆ บริษัท และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้คำแนะนำที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

หากคุณกำลังมองหาประกันชีวิต รวมถึง ประกันสุขภาพ ที่เหมาะกับความต้องการของคุณ ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย มีแบบประกันชีวิตให้เลือกไม่ว่าจะเป็น ประกันสุขภาพ ประกันภัยการเดินทาง หรือมองหา ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ทาง CIMB Thai Care Center 02 626 7777