รีไฟแนนซ์ คืออะไร ดียังไง รู้ไว้ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ

รีไฟแนนซ์คืออะไร?

รู้ไว้ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ

หากคุณกำลังผ่อนชำระหนี้ ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต ผ่อนรถ ผ่อนบ้าน จะดีไหม ถ้าเราสามารถเปลี่ยนสินเชื่อเดิมที่คุณมีอยู่ เป็นสินเชื่อใหม่ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า ทำให้เราได้มีเงินทุนหมุนเวียนไว้ใช้ การรีไฟแนนซ์ คือตัวช่วยที่จะคุณประหยัดเงินได้มากขึ้น จัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น แล้วการ

รีไฟแนนซ์ มีข้อดีข้อเสียอย่างไร แล้วเราสามารถรีไฟแนนซ์อะไรได้บ้าง เพื่อเป็นข้อมูลก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ

รีไฟแนนซ์ คืออะไร มีอะไรบ้าง

ถ้าอธิบายให้เข้าใจได้ง่าย ๆ รีไฟแนนซ์ คือ การย้ายไปผ่อนกับสถาบันทางการเงิน เพื่อนำเงินที่กู้ใหม่มาชำระหนี้เดิม ซึ่งเหตุผลหลัก ๆ ของการรีไฟแนนซ์ก็คือ เพื่อให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ลดค่างวดที่ต้องจ่ายต่อเดือน โดยการรีไฟแนนซ์จะแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลัก ๆ ดังนี้

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต เป็นการรวมหนี้บัตรเครดิต หรือ บัตรกดเงินสด ทุกใบที่มีอยู่เป็นหนี้ก้อนเดียวแล้วย้ายไปผ่อนกับสถาบันทางการเงินใหม่ เพื่อให้ยอดผ่อนชำระแต่ละเดือนลดลง และได้รับดอกเบี้ยในอัตราเดียวซึ่งจะมีระยะเวลาการผ่อนชัดเจนตั้งแต่ 12 เดือน ยาวไปจนถึง 48 เดือน ทำให้เราจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้นเพราะรวมไว้เป็นก้อนเดียวแล้วนั่นเอง

รีไฟแนนซ์รถ

การรีไฟแนนซ์รถ คือการขอสินเชื่อเพื่อย้ายไฟแนนซ์จากสถาบันทางการเงินเดิมไปยังสถาบันทางการเงินใหม่ ทำได้ทั้งกับรถยนต์ และ รถจักรยานยนต์ ซึ่งข้อดีของการรีไฟแนนซ์รถนอกจากจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือน ดอกเบี้ยถูกลง ในขณะเดียวกัน ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์รถก็มีอยู่พอสมควร ไม่ว่าจะเป็นการใช้เวลาผ่อนนานขึ้น รวมถึงการเตรียมเอกสารที่มีความยุ่งยาก

รีไฟแนนซ์บ้าน

รีไฟแนนซ์บ้านดียังไง ไม่ว่าจะเป็น บ้าน หรือ คอนโด ก็สามารถทำรีไฟแนนซ์บ้านได้ เป็นการกู้หนี้ก้อนใหม่กับสถาบันทางการเงินใหม่มาปิดหนี้เดิม เหมาะกับคนที่ต้องการลดดอกเบี้ยบ้านให้หมดไวขึ้น ต้องการผ่อนบ้านต่อเดือนถูกลง แต่มีเงื่อนไขว่าผู้กู้ยืมจะต้องผ่อนบ้านมาแล้วไม่น้อยกว่า 3 ปี และมีเครดิตที่ดีกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่กำหนดโดยสถาบันการเงิน

แล้วเราสามารถ รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิมได้ไหม

หลังจากที่เราผ่อนบ้านหรือคอนโดที่ซื้อมาจนครบกำหนดสัญญา ซึ่งอาจจะเป็นช่วง 3 ปีแรกที่เป็นช่วงโปรโมชั่นดอกเบี้ยบ้านถูก แต่หลังจากนี้ดอกเบี้ยบ้านที่เราผ่อนอยู่ปรับเพิ่มขึ้น หลายคนอาจจะมองหาวิธีการขอลดอัตราดอกเบี้ย การรีไฟแนนซ์บ้านกับสถาบันทางการเงินเดิม อาจจะเป็นทางเลือกในการลดเงินผ่อนที่ดี แต่เราสามารถรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิมได้ไหม คำตอบคือ สามารถทำได้ โดยวิธีนี้เรียกว่า รีเทนชั่น (Retention) เป็นขั้นตอนที่ง่ายมากเพราะเราจะไม่ต้องเสียเวลายื่นเอกสารเตรียมแค่สัญญาเงินกู้ ทะเบียนบ้าน และบัตรประชาชน มีค่าใช้จ่ายเพียงแค่ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ 1-2% ของวงเงินกู้ ระยะเวลาในการอนุมัติรวดเร็ว แต่ก็มีข้อเสียนั่นก็คืออัตราดอกเบี้ยลดไม่มากและเป็นไปตามเงื่อนไขที่ทางสถาบันทางการเงินกำหนด และต้องทำเรื่องที่สาขาเดิมที่คุณเคยไปยื่นขอสินเชื่อไว้ตั้งแต่แรก

ความแตกต่างระหว่าง รีไฟแนนซ์บ้าน กับ รีไฟแนนซ์รถ

การรีไฟแนนซ์บ้านจะมีเงื่อนไขการขอสินเชื่อที่ค่อนข้างยืดหยุ่น เพราะหลักทรัพย์ที่ใช้คือบ้าน ไม่จำเป็นต้องใช้ผู้ค้ำประกัน เพียงแต่ต้องมีประวัติการผ่อนชำระหนี้ที่ดี และมีรายได้เพียงพอ ในขณะที่การรีไฟแนนซ์รถ จะมีเงื่อนไขการขอสินเชื่อที่ค่อนข้างเข้มงวด เพราะหลักทรัพย์ที่ใช้คือรถยนต์ ซึ่งมีมูลค่าต่ำและลดลงเร็ว เมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นการรีไฟแนนซ์ ไม่ว่าจะเป็นบ้าน รถ หรือบัตรเครดิต ต้องพิจารณาถึงความคุ้มค่า ความเหมาะสม และผลประโยชน์ที่จะได้รับก่อนตัดสินใจทำ

ข้อดี - ข้อเสีย ของการ

รีไฟแนนซ์ มีอะไรบ้าง

ต้องบอกว่าการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เป็นกระบวนการขอสินเชื่อใหม่เพื่อชำระหนี้สินเดิมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า ซึ่งการรีไฟแนนซ์สามารถทำได้กับสินเชื่อประเภทต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล ฯลฯ มาดูกันว่า การรีไฟแนนซ์มีข้อดี ข้อเสีย อะไรบ้าง

1) ข้อดีของการรีไฟแนนซ์

• สามารถลดจำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือน
• สามารถปรับเงินผ่อนชำระให้มีความยืดหยุ่น เพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ได้

2) ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์

• การรีไฟแนนซ์อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม อาทิ ค่าปรับดอกเบี้ย ค่าปรับเงินกู้ หรือค่าธรรมเนียมอื่นๆ
• การรีไฟแนนซ์อาจทำให้ผู้กู้ต้องทำให้ระยะเวลาในการผ่อนชำระหนี้นานขึ้น ส่งผลกระทบต่อสถานะเครดิตของผู้กู้

อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจรีไฟแนนซ์ ควรพิจารณาถึงข้อดีและข้อเสียของการรีไฟแนนซ์อย่างละเอียด เพื่อเป็นการประเมินความสามารถในการชำระหนี้อย่างมีประสิทธิภาพนั่นเอง

สำหรับใครที่รู้สึกว่า ค่าใช้จ่ายเริ่มมากขึ้น เริ่มไปต่อไม่ไหวแต่ไม่อยากผิดนัดชำระหนี้ การรีไฟแนนซ์ คือ กระบวนการขอสินเชื่อใหม่เพื่อชำระหนี้เดิม มีความยืดหยุ่นในการผ่อนชำระ ให้คุณได้มีเงินหมุนเวียนไว้ใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ ได้มากขึ้น อย่างไรก็ตาม การรีไฟแนนซ์ก็มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าปรับดอกเบี้ย ค่าปรับเงินกู้ และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ รวมถึงระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้ยาวขึ้นและมีผลต่อสถานะเครดิตของผู้กู้ด้วย ไม่ว่าคุณกำลังจะตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้านหรือรถ อย่าลืมนึกถึงความเหมาะสม ความจำเป็น และผลประโยชน์ที่จะได้รับ ก่อนที่จะตัดสินใจขอสินเชื่อทุกครั้ง

อ้างอิงข้อมูลจาก

ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

ไทยรัฐ