สินเชื่อรถคืออะไร ทำไมถึงเป็นตัวเลือกยอดนิยมของคนซื้อรถ

การมีรถส่วนตัว ไม่ว่าจะเป็น รถยนต์ รวมไปถึง รถจักรยานยนต์ ถือเป็นหนึ่งในสิ่งจำเป็นของใครหลาย ๆ คน เพื่อความสะดวกในการเดินทาง อย่างไรก็ตาม การจ่ายเงินเต็มจำนวนเพื่อซื้อรถอาจเป็นเรื่องยาก ด้วยเหตุนี้ สินเชื่อรถ จึงเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ใครก็ตามที่ต้องการซื้อรถโดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อนโตในครั้งเดียว บทความนี้ เรามาทำความรู้จักกับ สินเชื่อรถคืออะไร และเพราะอะไรสินเชื่อรถยนต์ คือตัวเลือกยอดนิยมที่ช่วยสานฝันคนซื้อรถ

สินเชื่อรถคืออะไร?

สินเชื่อรถ คือ บริการทางการเงินที่ทางธนาคารเสนอให้กับผู้ที่ต้องการซื้อรถ ด้วยรูปแบบการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น และอัตราดอกเบี้ยที่หลากหลาย ขึ้นอยู่กับความสามารถทางการเงินและข้อตกลงระหว่างผู้กู้กับผู้ให้บริการสินเชื่อ โดยสินเชื่อรถสามารถแบ่งออกเป็น สินเชื่อรถยนต์ และ สินเชื่อรถจักรยานยนต์ 

สินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์ คือ สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่งที่ใช้รถยนต์เป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อนำไปซื้อรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่ รถมือสอง โดยผู้กู้ต้องมีคุณสมบัติตามที่ธนาคารกำหนด เช่น มีรายได้ประจำ มีเครดิตดี ฯลฯ เหมาะสำหรับผู้ที่มีเงินเดือนไม่สูง โดยสินเชื่อรถยนต์สามารถแบ่งได้เป็นหลายประเภท อาทิ

1.สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์

เป็นรูปแบบที่นิยมมากที่สุด สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์ใหม่ ข้อดีของ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ คือ ไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ โดยผู้กู้ต้องจ่ายเงินดาวน์บางส่วน และผ่อนชำระค่างวดเป็นรายเดือน เมื่อผ่อนชำระครบตามสัญญา กรรมสิทธิ์รถยนต์จะโอนมาเป็นของผู้กู้

2.สินเชื่อจำนำทะเบียน

ผู้กู้จะนำทะเบียนรถไปจำนำกับสถาบันการเงินเพื่อขอสินเชื่อ โดยผู้กู้ยังคงสามารถใช้รถได้ตามปกติ แต่จะต้องนำเล่มทะเบียนรถไปฝากไว้ที่ธนาคาร

3.สินเชื่อรถยนต์มือสอง

นอกจาก สินเชื่อรถยนต์ จะมีให้บริการกับ รถใหม่ป้ายแดงแล้ว รถมือสองสภาพดี ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกของผู้ที่จะขอยื่นสินเชื่อ สำหรับใครก็ตามที่ต้องการซื้อรถในราคาประหยัดกว่ามือหนึ่ง หรือคนที่กำลังมองหารถมือสอง แต่ไม่ต้องการซื้อด้วยเงินสด โดยทางธนาคารจะพิจารณาจากสภาพรถ และประวัติการใช้งานของรถในการอนุมัติสินเชื่อ

4.สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์

เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ที่ผ่อนชำระรถอยู่แล้ว แต่ต้องการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสินเชื่อ เช่น เปลี่ยนระยะเวลาผ่อนชำระ เปลี่ยนสถาบันการเงิน ลดอัตราดอกเบี้ย เป็นต้น

สินเชื่อรถจักรยานยนต์ 

นอกจากสินเชื่อรถยนต์แล้ว ก็ยังมี สินเชื่อรถจักรยานยนต์ เป็นอีกหนึ่งประเภทสินเชื่อยานพาหนะที่ใช้รถจักรยานยนต์เป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงิน โดย สินเชื่อรถจักรยานยนต์ จะแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ คือ

1.สินเชื่อเช่าซื้อรถจักรยานยนต์

เป็นรูปแบบที่นิยมมากที่สุด ผู้ซื้อจะทำสัญญาเช่าซื้อกับบริษัทไฟแนนซ์ โดยผู้ซื้อจะต้องจ่ายเงินดาวน์ และผ่อนชำระค่างวดตามสัญญา เมื่อผ่อนชำระครบตามกำหนด กรรมสิทธิ์ในรถจักรยานยนต์จึงจะโอนมาเป็นของผู้ซื้อ

2.สินเชื่อจำนำทะเบียนรถจักรยานยนต์

ผู้กู้จะนำทะเบียนรถจักรยานยนต์ไปจำนำกับสถาบันการเงินเพื่อขอสินเชื่อ โดยผู้กู้ยังคงสามารถใช้รถจักรยานยนต์ได้ตามปกติ แต่จะต้องนำเล่มทะเบียนรถจักรยานยนต์ไปฝากไว้ที่ธนาคาร

จะเห็นว่า สินเชื่อเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ รูปแบบจะคล้ายกับ สินเชื่อรถยนต์ คือ เป็นการซื้อขายรถจักรยานยนต์ในลักษณะเช่าซื้อ โดยผู้กู้ต้องจ่ายเงินดาวน์บางส่วน แล้วผ่อนชำระเป็นงวด ๆ

สินเชื่อรถยนต์ และ สินเชื่อรถจักรยานยนต์ แตกต่างอย่างไร

สินเชื่อรถทั้ง 2 รูปแบบ แม้จะเป็นสินเชื่อที่ใช้ยานพาหนะเป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงิน แต่ทั้ง 2 ประเภทรถก็จะมีความแตกต่างกัน ทั้งในเรื่องของข้อกำหนด อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการขอสินเชื่อ มาดูกันว่า สินเชื่อรถทั้ง 2 แบบนี้ แตกต่างกันอย่างไร

1. วงเงินกู้

• สินเชื่อรถยนต์ :  โดยทั่วไปวงเงินกู้จะอยู่ที่ประมาณ 70-90% ของราคารถ หรือบางกรณีอาจสูงกว่า ขึ้นอยู่กับประเภทของรถและเครดิตของผู้ขอ

• สินเชื่อรถจักรยานยนต์ : วงเงินกู้จะอยู่ที่ประมาณ 30-80% ของมูลค่ารถจักรยานยนต์

2.ระยะเวลาผ่อนชำระ

• สินเชื่อรถยนต์ : ด้วยมูลค่าของรถยนต์ที่สูงกว่ารถจักรยานยนต์ ระยะเวลาในการผ่อนชำระสินเชื่อรถยนต์จะยาวนานกว่า โดยสามารถเลือกผ่อนระยะเวลานานสุดถึง 7 ปี หรือมากกว่านั้น ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินและประเภทของรถ

• สินเชื่อรถจักรยานยนต์: 1-5 ปี ขึ้นอยู่กับมูลค่ารถจักรยานยนต์

3.อัตราดอกเบี้ย

• สินเชื่อรถยนต์ : อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ประมาณ 10-15% ต่อปี

• สินเชื่อรถจักรยานยนต์: อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ประมาณ 18-25% ต่อปี

4. เงื่อนไขและเอกสารที่ใช้

• สินเชื่อรถยนต์ : ธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระของผู้ขอสินเชื่อ โดยอาจต้องมีเอกสารประกอบการขอสินเชื่อเช่น สลิปเงินเดือน, ใบแสดงรายได้, สำเนาทะเบียนบ้าน, และเอกสารที่เกี่ยวข้องกับรถยนต์ เช่น ใบจองรถ เป็นต้น

• สินเชื่อรถจักรยานยนต์ : เงื่อนไขในการขอสินเชื่อรถจักรยานยนต์อาจจะง่ายกว่า เนื่องจากมูลค่าของสินค้าที่ต่ำกว่า เอกสารที่ต้องใช้มักจะคล้ายกับสินเชื่อรถยนต์ แต่เงื่อนไขในการอนุมัติอาจจะไม่เข้มงวดเท่ากับสินเชื่อรถยนต์  

   

ทำไม สินเชื่อรถ ถึงเป็นตัวเลือกยอดนิยมของคนซื้อรถ

ในยุคปัจจุบัน การมีรถยนต์ส่วนตัวกลายเป็นความจำเป็นของหลายคน ไม่ว่าจะเพื่อความสะดวกสบายในการเดินทาง หรือเพื่อการทำงานที่ต้องการความคล่องตัว แต่ด้วยราคาของรถยนต์ที่สูง การจ่ายเงินสดเต็มจำนวนอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ทุกคนสามารถทำได้ในทันที และนี่คือเหตุผลที่สินเชื่อรถ ตอบโจทย์ คนที่กำลังจะตัดสินใจซื้อรถ

1.ช่วยเพิ่มโอกาสในการเป็นเจ้าของรถ

สินเชื่อรถช่วยลดความจำเป็นในการใช้เงินสดก้อนใหญ่ ทำให้คนที่มีรายได้ประจำหรือธุรกิจส่วนตัวสามารถเป็นเจ้าของรถได้ง่ายขึ้น

2.การชำระเงินที่ยืดหยุ่น

ผู้กู้สามารถเลือกแผนการผ่อนชำระที่เหมาะสมกับรายได้และค่าใช้จ่ายรายเดือนของตัวเองได้ เช่น การเลือกผ่อนชำระนานขึ้นเพื่อให้ยอดชำระรายเดือนต่ำลง

3.ครอบคลุมทั้งรถใหม่และรถมือสอง

ไม่ว่าคุณจะต้องการรถป้ายแดงหรือรถมือสอง สินเชื่อรถสามารถตอบโจทย์ได้ทุกความต้องการ พร้อมกับเงื่อนไขที่ปรับให้เหมาะกับสถานการณ์ของคุณ

4.ช่วยบริหารการเงินได้ดียิ่งขึ้น

การเลือกใช้สินเชื่อทำให้ผู้กู้สามารถจัดการเงินสดส่วนตัวไว้สำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ หรือลงทุนในสิ่งที่ให้ผลตอบแทนในอนาคต

สินเชื่อรถยนต์ และ สินเชื่อรถจักรยานยนต์ ต่างก็เป็นตัวเลือกที่ดีในการซื้อยานพาหนะ แต่ทั้งสองประเภทมีความแตกต่างกันทั้งในด้านวงเงินสินเชื่อ, ระยะเวลาในการผ่อนชำระ, อัตราดอกเบี้ย รวมถึงเงื่อนไขการขอสินเชื่อ ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับแต่ละคนแล้วล่ะว่าต้องการซื้อรถแบบไหน และ รูปแบบสินเชื่อที่จ่ายไหว เงื่อนไขเป็นอย่างไร 

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อรถยนต์ และ จักรยานยนต์ ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย มีสินเชื่อยานยนต์ ที่ครอบคลุมทั้ง รถยนต์ รถจักรยานยนต์ โดยคุณสามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมติดต่อ 1471 (จันทร์ – ศุกร์ เวลาทำการ 08.30 น. - 17.00 น.) หรือ คลิกที่นี่