พันธบัตรรัฐบาล คืออะไร ลงทุนอย่างไรให้เงินงอกเงย

หากคุณกำลังมองหาการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ผลตอบแทนงอกเงย การลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ บทความนี้เราจะมาว่ากันด้วยเรื่องของ พันธบัตรรัฐบาล คืออะไร มีรูปแบบการลงทุนอย่างไรบ้าง

ทำความรู้จัก พันธบัตรรัฐบาล คืออะไร

พันธบัตรรัฐบาล คือ ตราสารหนี้ที่รัฐบาล หรือ หน่วยงานภาครัฐ เป็นผู้ออกขายเพื่อระดมทุนมาใช้จ่ายในโครงการต่าง ๆ เปรียบเสมือนการกู้ยืมเงินจากประชาชน โดยการออกพันธบัตรในแต่ละครั้ง จะมีการกำหนดราคาของพันธบัตร เงื่อนไขต่าง ๆ รวมถึงอายุของพันธบัตรก็จะมีการกำหนดที่ชัดเจนว่ากี่ปี โดยรัฐบาลทำสัญญากับผู้ซื้อว่าจะจ่ายดอกเบี้ยให้เป็นระยะ ๆ และชำระเงินต้นคืนให้เมื่อครบกำหนด

พันธบัตรรัฐบาล ข้อดี ข้อเสีย มีอะไรบ้าง

การลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล มีข้อดีอยู่หลายประการที่ดึงดูดนักลงทุนหลากหลายกลุ่ม โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการความมั่นคงและความปลอดภัยในการลงทุน ไม่ว่าจะเป็น

1. พันธบัตรรัฐบาลเป็นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ

เนื่องจากรัฐบาลเป็นผู้ออกพันธบัตร ซึ่งลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ ทำให้ผู้ลงทุนมั่นใจได้ว่าจะได้รับเงินต้นและดอกเบี้ยคืนอย่างครบถ้วน 

2. ผลตอบแทนสม่ำเสมอ

พันธบัตรรัฐบาลมักมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งให้นักลงทุนได้รับรายได้ที่คาดการณ์ได้ อัตราคงที่นี้ทำให้นักลงทุนสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมั่นใจมากขึ้น โดยรู้ล่วงหน้าว่าจะได้รับเงินจำนวนเท่าใดในแต่ละงวดตลอดอายุพันธบัตร

3. สภาพคล่องสูง

ผู้ลงทุนสามารถซื้อขาย พันธบัตรรัฐบาล ได้สะดวกในตลาดรอง

4. เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกระดับ

พันธบัตรรัฐบาลเหมาะสำหรับนักลงทุนทุกระดับ ตั้งแต่มือใหม่ไปจนถึงนักลงทุนที่มีประสบการณ์ 

ข้อเสียของพันธบัตรรัฐบาล

หากจะพูดถึงข้อเสียของพันธบัตรรัฐบาล อย่างแรกเลยคือ ผลตอบแทนของพันธบัตรรัฐบาลมักจะไม่สูงเท่ากับสินทรัพย์อื่น ๆ และแม้เราจะบอกว่า พันธบัตรรัฐบาล เป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ถ้าอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น ผลตอบแทนที่แท้จริงของพันธบัตรรัฐบาลอาจลดลง 

เรียกได้ว่าพันธบัตรรัฐบาลเป็นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนสม่ำเสมอ และสภาพคล่องสูง เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการความมั่นคงและความปลอดภัยในการลงทุน

พันธบัตรคืออะไร มีกี่ประเภท อะไรบ้าง

พันธบัตรรัฐบาลมีหลายประเภท ที่ตอบสนองต่อความต้องการทางการเงินและกลยุทธ์การลงทุนที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็น ตั๋วเงินคลัง พันธบัตรดอกเบี้ยคงที่ รวมถึง พันธบัตรออมทรัพย์ มาดูกันว่า รูปแบบของพันธบัตรรัฐบาลแต่ละประเภทที่กล่าวมาเป็นอย่างไร

1. พันธบัตรออมทรัพย์

พันธบัตรออมทรัพย์ คือ พันธบัตรประเภทหนึ่งที่ออกโดยรัฐบาลเพื่อระดมทุนสำหรับการดำเนินงานและโครงการต่าง ๆ ของรัฐ รวมถึงองค์กรไม่แสวงหากำไรบางประเภท

ลักษณะของพันธบัตรออมทรัพย์ เป็นอย่างไร

พันธบัตรออมทรัพย์ มีรูปแบบการออมหลากหลาย ตอบโจทย์นักลงทุนทุกกลุ่ม เช่น ต้องการออมระยะสั้น ระยะยาว ต้องการลุ้นรางวัล หรือ ต้องการส่งเสริมการศึกษาบุตรหลาน โดยอายุการลงทุนเริ่มตั้งแต่ 3 เดือน ไปจนถึง 15 ปี มีอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอนตามที่ระบุ 

พันธบัตรออมทรัพย์ มีความเสี่ยงที่น้อยกว่าการลงทุนในอื่น ๆ อย่างไร

พันธบัตรออมทรัพย์ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เท่ากับว่ารัฐบาลรับประกันการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย ทำให้นักลงทุนมีความมั่นใจมากขึ้นในการลงทุน เนื่องจากความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้จากรัฐบาลถือว่าต่ำมาก อีกทั้งพันธบัตรออมทรัพย์มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งจะจ่ายเป็นระยะ ๆ ตามที่กำหนดไว้ โดยผู้ลงทุนจะได้รับรายได้ที่แน่นอนโดยไม่ต้องกังวลกับความผันผวนของตลาดที่อาจส่งผลกระทบต่อรายได้

2. พันธบัตรรัฐบาลแบบอัตราดอกเบี้ยคงที่

เป็นพันธบัตรรัฐบาลระยะยาว ที่มีอายุตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป สูงสุดคือ 50 ปี ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อชดเชยการขาดดุลงบประมาณ และนำเงินทุนไปใช้เพื่อพัฒนาเศรษฐกิจและสังคม โดยรัฐบาลจะจ่ายดอกเบี้ยแบบอัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed rate) ปีละ 2 ครั้ง และชำระคืนเงินต้นครั้งเดียว ณ วันไถ่ถอน

3. พันธบัตรรัฐบาลชดเชยเงินเฟ้อ

เป็นพันธบัตรรัฐบาลระยะยาว ที่มีอายุตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป ที่มีการปรับผลตอบแทนตามการเปลี่ยนแปลงของอัตราเงินเฟ้อ โดยผู้ลงทุนจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนทั้งหมด 3 ส่วนด้วยกันคือ อัตราดอกเบี้ยหน้าตั๋ว, ส่วนชดเชยเงินเฟ้อบนดอกเบี้ย ที่จะได้รับเป็นรายงวดพร้อมกับดอกเบี้ยหน้าตั๋ว และ ส่วนชดเชยเงินเฟ้อบนเงินต้น เมื่อพันธบัตรชดเชยเงินเฟ้อครบกำหนดไถ่ถอน กล่าวคือ ผู้ลงทุนจะได้รับเงินต้นคืน และส่วนชดเชยเงินเฟ้อ กรณีที่เงินเฟ้อมีการปรับตัวลดลง นักลงทุนจะได้รับเงินต้นคืนตามมูลค่าหน้าตั๋วโดยไม่หักลดกับอัตราเงินเฟ้อที่ติดลบ

4. ตั๋วเงินคลัง

เป็นพันธบัตรระยะสั้นอายุไม่เกิน 1 ปี ที่ออกโดยกระทรวงการคลัง ผลตอบแทนจะอยู่ในรูปของส่วนลดจากราคาหน้าตั๋ว ไม่มีการกำหนดดอกเบี้ยเป็นผลตอบแทน เมื่อครบกำหนดไถ่ถอนคืนรัฐบาลจะทำการชำระคืนตามราคาที่ได้ตราไว้ของมูลค่าหน้าตั๋ว

ลงทุนในพันธบัตรอย่างไรให้เงินงอกเงย

หลังจากที่เราได้ทราบถึงข้อมูลเกี่ยวกับ พันธบัตรรัฐบาล ข้อดี ข้อเสีย รวมถึง พันธบัตร คืออะไร มีกี่ประเภท กันไปแล้ว ก็มาถึงการเริ่มต้นลงทุนในพันธบัตรอย่างไรให้เงินงอกเงยกันบ้าง เริ่มจาก

1. เข้าใจประเภทของพันธบัตรรัฐบาล

ก่อนการลงทุน ควรทำความเข้าใจเกี่ยวกับแต่ละประเภทของพันธบัตรรัฐบาล ซึ่งการเลือกพันธบัตรที่เหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนจะช่วยให้ได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุด

2. กำหนดเป้าหมายการลงทุน

การกำหนดเป้าหมายการลงทุนเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้คุณสามารถเลือกพันธบัตรที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณได้ หากคุณต้องการความมั่นคงและความปลอดภัยในการลงทุน ควรเลือกพันธบัตรรัฐบาลที่มีอันดับเครดิตสูง หรือ หากคุณต้องการรายได้ประจำ ควรเลือกพันธบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และจ่ายดอกเบี้ยเป็นระยะ แต่ถ้าต้องการการเติบโตของเงินลงทุน ควรพิจารณาพันธบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงและมีศักยภาพในการเพิ่มมูลค่า

3.  วางแผนการลงทุนในระยะยาว

แนะนำให้ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลแบบระยะยาว เนื่องจากการถือครองพันธบัตรจนครบกำหนดจะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุด การขายพันธบัตรก่อนกำหนดอาจทำให้คุณไม่ได้รับผลตอบแทนเต็มที่และอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

4. กระจายการลงทุน

การกระจายการลงทุนในพันธบัตรประเภทต่าง ๆ จะช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้น ควรกระจายการลงทุนในพันธบัตรที่มีอายุและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน เพื่อปกป้องพอร์ตการลงทุนจากความผันผวนของตลาด

5. ติดตามสภาวะตลาดและปรับกลยุทธ์

การติดตามสภาวะตลาดและปรับกลยุทธ์การลงทุนอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณสามารถปรับพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมกับสภาวะเศรษฐกิจปัจจุบัน ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหากจำเป็นเพื่อให้ได้รับคำแนะนำที่เหมาะสม

6. ใช้ช่องทางการลงทุนที่เหมาะสม

ในปัจจุบัน การซื้อพันธบัตรรัฐบาล สามารถทำรายการได้หลากหลายช่องทาง รวมถึงการทำรายการผ่านแอปพลิเคชัน ที่ช่วยเพิ่มความสะดวกให้กับผู้ลงทุน

หากคุณต้องการลงทุนแบบที่มีความเสี่ยงต่ำ ได้รับผลตอบแทนที่แน่นอน การเลือกลงทุนใน พันธบัตรรัฐบาล เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ อย่างไรก็ตาม การลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลควรศึกษาข้อมูลต่าง ๆ ทุกครั้งก่อนตัดสินใจลงทุน ที่ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย มีผลิตภัณฑ์ด้านการลงทุนที่หลากหลายและสอดคล้องไปกับระดับความเสี่ยงของคุณ ไม่ว่าจะเป็นพันธบัตร หุ้นกู้ หรือหุ้นกู้ตลาดรอง ลงทุนได้ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง ผ่านแอป CIMB THAI สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ทาง CIMB Thai Care Center 02 626 7777 หรือ คลิกที่นี่