ก่อนไปหาคำตอบว่าควรทำประกันสุขภาพที่ไหนดี? มาดูเหตุผลกันก่อนว่าทำไมการซื้อประกันสุขภาพถึงเป็นเรื่องสำคัญมากกว่าที่คุณคิด
- ตัวช่วยลดหย่อนภาษี หากคุณมีรายได้สุทธิต่อปีเกินกว่า 150,000 บาท จะต้องเสียภาษีเริ่มต้น 5% ของรายได้สุทธิ ซึ่งถ้าไม่ต้องการจ่ายภาษีก็สามารถนำเงินมาซื้อประกันสุขภาพ เพื่อลดหย่อนภาษีได้ โดยจะลดหย่อนภาษีได้ตามเบี้ยที่จ่ายจริงไม่เกิน 25,000 บาท และหากทำประกันวินาศภัย อย่างประกันอุบัติเหตุเอาไว้แล้ว สามารถนำมาร่วมหักลดหย่อนกับประกันสุขภาพได้เช่นกัน แต่รวมกันแล้วจะหักลดหย่อนได้ไม่เกิน 25,000 บาท
- ยกระดับการรักษาพยาบาล การวางแผนเลือกประกันสุขภาพของอะไรดีตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้คุณได้เข้าถึงการรักษาที่ดีโดยแพทย์ผู้เชี่ยวชาญจากโรงพยาบาลชั้นนำ พร้อมด้วยเครื่องมือและเทคโนโลยีทางการแพทย์ที่ทันสมัย ทั้งยังได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมค่ายา ค่ารักษา รวมไปถึงค่าห้อง
- ช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาล หลาย ๆ คนอาจจะมองข้ามเรื่องการทําประกันสุขภาพที่ไหนดี เพราะเข้าใจว่าประกันสุขภาพเคลมค่ารักษายาก และส่วนต่างจากวงเงินความคุ้มครองต้องจ่ายเพิ่มเติมเอง แต่การมีประกันสุขภาพเอาไว้ย่อมอุ่นใจกว่า เพราะโรคกลุ่มร้ายแรง เช่น โรคมะเร็ง โรคหัวใจ โรคทางสมอง ค่ารักษาพยาบาลสูงมาก หากไม่มีประกันสุขภาพเลยต้องเสียค่ารักษาพยาบาลทั้งหมด ซึ่งบางคนถึงขั้นต้องกู้เงินมาจ่ายค่ารักษาตัวเลยทีเดียว
ไขข้อสงสัยประเภทของประกันสุขภาพ มีอะไรบ้าง
การทำความเข้าใจว่าประกันสุขภาพมีกี่ประเภทจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดียิ่งขึ้น ว่าควรทำประกันสุขภาพที่ไหนดี? โดยประกันสุขภาพมีทั้งหมด 2 ประเภท ได้แก่ ประกันสุขภาพกลุ่ม และประกันสุขภาพรายบุคคล ซึ่งมีรายละเอียดดังต่อไปนี้
ประกันสุขภาพกลุ่ม
ประกันสุขภาพกลุ่ม คือ ประกันสุขภาพที่มีผู้เอาประกันจำนวนมากภายใต้กรมธรรม์เดียวกัน ตั้งแต่ 2 คนขึ้นไป ซึ่งประกันสุขภาพกลุ่มมักเป็นสวัสดิการที่องค์กรจัดให้แก่สมาชิก โดยผู้เอาประกันทุกคนจะได้รับความคุ้มครองแบบเดียวกัน และหากยังไม่แน่ใจว่าจะซื้อประกันสุขภาพครอบครัวที่ไหนดี ก็สามารถเลือกดูจากบริษัทประกันที่มีแผนประกันกลุ่มได้เช่นกัน
แต่อย่าลืมว่าการทำประกันสุขภาพกลุ่ม ผู้เอาประกันจะไม่สามารถปรับเปลี่ยนความคุ้มครองด้วยตนเองได้ เพราะแผนกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับข้อตกลงระหว่างบริษัทประกันและผู้ที่ทำสัญญานั่นเอง
ประกันสุขภาพรายบุคคล
ประกันสุขภาพรายบุคคล เป็นประกันสำหรับผู้เอาประกันรายนั้น ๆ โดยเฉพาะ ทำให้สามารถปรับเปลี่ยนความคุ้มครองได้อย่างอิสระว่าต้องการคุ้มครองโรคกลุ่มใดเป็นพิเศษ ยิ่งไปกว่านี้ประกันสุขภาพรายบุคคลยังสามารถซื้อประกันอื่น ๆ แนบท้ายสัญญาของประกันกรมธรรม์หลักได้ เช่น ซื้อประกันสุขภาพพ่วงประกันชีวิต เป็นต้น
โดยประกันสุขภาพรายบุคคล ที่เรารู้จักกันดีก็จะมีอยู่ทั้งหมด 3 ประเภท ได้แก่ ประกันสุขภาพคุ้มครองผู้ป่วยนอก OPD ประกันสุขภาพผู้ป่วยใน IPD และประกันสุขภาพโรคร้ายแรง เช่น โรคหัวใจ โรคมะเร็ง โรคทางสมอง เป็นต้น
ปัจจัยพิจารณาเลือกซื้อประกันสุขภาพ มีอะไรบ้าง?
การเลือกประกันสุขภาพให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณเป็นสิ่งสำคัญ เพราะเมื่อซื้อประกันสุขภาพแล้ว จะต้องชำระเบี้ยระยะยาว โดยปัจจัยที่ควรพิจารณาก่อนเลือกซื้อประกันสุขภาพที่ไหนดีถึงจะคุ้มค่ามากที่สุด มีอะไรบ้าง มาเช็กลิสต์กันได้เลย
ค่าเบี้ยประกันเป็นสิ่งแรกที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพ เพราะหากจ่ายเบี้ยประกันไม่ไหวขึ้นมา สุดท้ายก็ต้องบอกเลิกกรมธรรม์ และขอเวนคืนเงินกรมธรรม์ในภายหลัง ซึ่งแน่นอนว่าผู้เอาประกันไม่สามารถขอเวนคืนเงินเบี้ยประกันที่ได้จ่ายไปเต็มจำนวนได้ ดังนั้นควรเลือกแผนประกันสุขภาพที่ให้จ่ายเบี้ยประกันไม่สูงจนเกินไป โดยแนะนำว่าค่าเบี้ยประกันไม่ควรสูงกว่า 10% ของรายได้ต่อเดือน
ประกันสุขภาพแต่ละแผนให้ความคุ้มครองแตกต่างกันออกไป โดยมีทั้งคุ้มครองโรคร้ายแรง โรคกลุ่มผู้ป่วยนอก (OPD) และโรคกลุ่มผู้ป่วยใน (IPD) โดยคุณควรเลือกแผนประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองมากกว่าสิทธิ์ขั้นพื้นฐานที่ได้รับ เช่น หากมีประกันกลุ่มที่คุ้มครองโรคกลุ่ม IPD อยู่แล้ว ก็ควรทำแผนประกันสุขภาพโรคร้ายแรง เพื่อความคุ้มครองที่มากยิ่งขึ้น
หากไม่รู้ว่าควรซื้อประกันสุขภาพที่ไหนดี ที่คุ้มครองทั้งโรคกลุ่มผู้ป่วยนอก และโรคกลุ่มผู้ป่วยใน เราแนะนำว่าทำประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายเอาไว้ จะตอบโจทย์มากที่สุด เพราะสามารถเข้ารับการรักษาพยาบาลแบบ OPD ได้หลายครั้งต่อปี และประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายบางแผนยังคุ้มครองโรคร้ายแรงเอาไว้อีกด้วย
การทำประกันสุขภาพที่วงเงินค่ารักษาพยาบาลสอดคล้องกับกลุ่มโรคที่คุ้มครองเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม เพราะหากทำประกัน IPD เอาไว้ แต่วงเงินค่ารักษาพยาบาลต่ำ ก็มีโอกาสที่ผู้เอาประกันจะต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลส่วนต่างเองได้ เนื่องจากโรคกลุ่ม IPD มีค่าใช้จ่ายสูง ดังนั้นคุณควรเลือกแผนประกันสุขภาพที่วงเงินค่ารักษาพยาบาลสอดคล้องกับกลุ่มโรคที่ต้องการรักษาในอนาคต
ความรับผิดชอบส่วนแรก (Deductible) เป็นค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่ผู้เอาประกันจะต้องออกไปก่อน ซึ่งการทำประกันสุขภาพที่ให้จ่ายความรับผิดชอบส่วนแรกมีข้อดีตรงที่ค่าเบี้ยประกันจะต่ำกว่าประกันสุขภาพที่ไม่มีความรับผิดชอบในส่วนแรก แต่ก็แลกมาด้วยการจ่ายเงินค่ารักษาออกไปก่อนเช่นกัน ดังนั้นหากไม่มีเงินก้อนมากพอจะจ่ายความรับผิดชอบในส่วนแรกได้ ควรเลือกทำประกันแบบไม่มีค่าความรับผิดชอบส่วนแรก
ประกันสุขภาพของบางบริษัทจะให้ผู้เอาประกันสำรองจ่ายก่อน สาเหตุที่เป็นเช่นนี้เนื่องจากบริษัทประกันต้องการตรวจสอบประวัติของผู้เอาประกันว่าเคยมีอาการของโรคมาก่อนหรือไม่ เมื่อตรวจสอบแล้วพบว่าไม่เคยมีประวัติของโรคมาก่อน ก็จะจ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลคืนให้ภายในระยะเวลา 90 วัน ซึ่งการทำประกันที่ให้สำรองจ่ายไปก่อน อาจจะเป็นภาระทางการเงินสำหรับผู้ที่ไม่ได้มีเงินเก็บจ่ายค่ารักษาพยาบาล หากไม่มีเงินเก็บมากพอ ควรเลือกแผนประกันสุขภาพที่ไม่ต้องสำรองจ่าย
เมื่อทำประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายมาจนถึงปีที่ใกล้สิ้นสุดสัญญา บางกรมธรรม์จะให้ผู้เอาประกันเลือกได้ว่าจะต่ออายุหรือไม่ ซึ่งหากเลือกต่ออายุ ก็จะได้รับความคุ้มครองต่อเนื่อง โดยที่ความคุ้มครองไม่ขาดช่วง แต่หากทำประกันสุขภาพที่ไม่สามารถต่ออายุกรมธรรม์ได้ เมื่อกรมธรรม์สิ้นสุดสัญญา ผู้เอาประกันจะต้องไปซื้อกรมธรรม์ใหม่ ซึ่งบางครั้งผู้เอาประกันที่มีอายุมากและมีโรคประจำตัวอาจจำเป็นต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันในอัตราที่สูงขึ้น
แนะนำแผนประกันสุขภาพที่ได้รับความนิยมสูง By CIMB THAI
