วางแผนเกษียณ แนะนำแผนเตรียมตัวหลังเกษียณในปี 2568

การวางแผนเกษียณ เป็นหนึ่งในสิ่งที่ทุกคนควรเตรียมให้พร้อม หากต้องการใช้ชีวิตหลังจากวัยทำงานให้มั่นคง และไร้กังวลในเรื่องการเงินให้ได้มากที่สุด โดยปัจจุบันมีคอร์สเรียนและแนวทางมากมายที่ให้คุณสามารถเลือกเรียนรู้เพื่อเตรียมตัวเกษียณให้พร้อมได้ ทั้งในด้านของการใช้ชีวิต การดูแลสุขภาพ และการใช้จ่ายในอนาคต

ซึ่งเราจะมาดูไปพร้อมกันว่าถ้าจะต้องวางแผนเกษียณให้ดีที่สุด ควรคำนวณหรือวางแผนอะไร แนะนำตั้งแต่การวางแผนฉบับมนุษย์เงินเดือน ไปจนถึงการวางแผนสำหรับไลฟ์สไตล์รูปแบบอื่น ๆ ด้วย

สารบัญบทความ

• ทำไมต้องวางแผนเกษียณ สำคัญแค่ไหน?
• แนะนำ 5 วิธีวางแผนเกษียณ ให้คุณเตรียมพร้อมได้ดีที่สุด
• เคล็ดลับวางแผนเกษียณ ให้เห็นผลลัพธ์และใช้ได้จริง
• FAQ: คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการวางแผนเกษียณ
• วางแผนเกษียณ สิ่งที่คนมีรายได้ต้องเตรียมพร้อม

ทำไมต้องวางแผนเกษียณ สำคัญแค่ไหน?

การวางแผนเกษียณอายุ หรือ Retirement Planning คือสิ่งสำคัญที่ไม่ควรละเลยในการวางแผนชีวิต เพราะเมื่อถึงช่วงเวลาเกษียณ คนส่วนใหญ่มักไม่มีรายได้ประจำจากการทำงาน บวกกับการเจอค่าครองชีพที่จะสูงขึ้นตามเงินเฟ้อ ทำให้มีความลำบากในการใช้ชีวิต ซึ่งการมีเงินออมที่เพียงพอ จะช่วยให้เราครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในอนาคตได้ โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวกับสุขภาพที่มีแนวโน้มสูงขึ้นเมื่ออายุเพิ่มมากขึ้น

และแม้ประเทศไทยจะมีระบบหลักประกันสุขภาพ แต่ยังมีค่าใช้จ่ายส่วนที่ต้องจ่ายเอง ที่อาจส่งผลกระทบต่อเงินออมในช่วงเกษียณ ทำให้การวางแผนออมเพื่อเกษียณอายุ การวางแผนเกษียณให้เป็นโปรแกรม และการเริ่มออมเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้เราไม่ต้องออมมากเกินไปในภายหลัง และเป็นตัวช่วยที่ดีในการเพิ่มคุณภาพชีวิต

แนะนำ 5 วิธีวางแผนเกษียณ ให้คุณเตรียมพร้อมได้ดีที่สุด

การวางแผนเกษียณเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกคน ซึ่งการวางแผนอย่างรอบคอบ จะสามารถลดความกังวลเกี่ยวกับการเงินในอนาคต และช่วยให้เรามีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้นในวัยบั้นปลาย โดยคุณสามารถเตรียมพร้อมให้ดีได้ด้วย 5 วิธีต่อไปนี้

1. ตั้งเป้าหมายเก็บเงินหลังเกษียณ

การเก็บเงินหลังเกษียณ เป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญสำหรับการวางแผนการเงินเกษียณในอนาคต โดยการตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน เช่น หลังเกษียณควรมีเงินเท่าไหร่ และเวลาที่เหลือจนถึงวัยเกษียณ จะช่วยให้การเก็บเงินเป็นไปตามแผนที่วางไว้ และมองเห็นภาพที่ชัดเจนในการวางแผนการเงินหลังเกษียณได้มากขึ้น รวมถึงช่วยให้คนที่อยากรวยตอนวัยเกษียณ มองหาแนวทางที่ตอบโจทย์ได้ดีขึ้นด้วยเช่นกัน

2. ตรวจสอบเงินออมที่มีอยู่

การตรวจสอบเงินออมที่มีอยู่ในปัจจุบัน เป็นสิ่งสำคัญในการประเมินสถานะการเงินของคุณ โดยการรู้ว่าคุณมีเงินออมอยู่เท่าไร และสามารถใช้เงินออมเหล่านั้นได้ในช่วงเวลาใด จะช่วยให้คุณรู้ว่าต้องเพิ่มเงินออม หรือปรับเปลี่ยนการลงทุนเพื่อให้เพียงพอต่อการใช้ชีวิตหลังเกษียณ ซึ่งเป็นขั้นตอนแรก ๆ ของการเริ่มเตรียมเกษียณที่ให้ผลลัพธ์ได้ดีที่สุด

3. ลดรายจ่ายและเพิ่มรายได้

การลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นและเพิ่มรายได้ เป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มเงินออมสำหรับเกษียณ ซึ่งควรมีการจัดการการเงินอย่างมีระเบียบ เช่น การทำบัญชีรายรับรายจ่าย หรือหารายได้เสริม เพื่อช่วยเพิ่มความสามารถในการออมเงินให้มากขึ้น การวางแผนเกษียณนี้เป็นสไตล์ที่มนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่เลือกทำกันอยู่มากในตอนนี้เลยทีเดียว

4. วางแผนการลงทุน

การลงทุนสามารถช่วยให้เงินของคุณเติบโตในระยะยาว และเป็นเครื่องมือสำคัญในการเตรียมตัวเกษียณ โดยเงินฝากประจำ คือตัวเลือกพื้นฐานที่ควรเลือกทำ ในขณะที่กองทุน DCA คือช่องทางจะช่วยเฉลี่ยความเสี่ยงจากการลงทุนในระยะยาวได้ดี ซึ่งทั้ง 2 รูปแบบสามารถช่วยสร้างผลตอบแทนที่มั่นคงได้ในอนาคต

ดังนั้น แนะนำให้เลือกการลงทุนรูปแบบนี้เป็นหลัก และมองหาช่องทางอื่น ๆ เพิ่มเติมอย่างเหมาะสมในการวางแผนชีวิตหลังเกษียณ

5. ติดตามและทบทวนแผนอยู่เสมอ

การติดตามและทบทวนการวางแผนเกษียณอย่างสม่ำเสมอ จะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าแผนการเงินที่วางไว้ ยังคงเป็นไปตามที่ตั้งเป้าหมาย และการปรับเปลี่ยนแผนตามสถานการณ์ทางการเงินที่เปลี่ยนแปลง เช่น การเพิ่มหรือลดการลงทุน จะช่วยให้การเกษียณของคุณเป็นไปอย่างราบรื่น และมีความมั่นคงมากขึ้นในระยะยาว

เคล็ดลับวางแผนเกษียณ ให้เห็นผลลัพธ์และใช้ได้จริง

ถ้าคุณต้องการวางแผนเกษียณให้ดีที่สุด หรือมีเป้าหมายว่าต้องการเกษียณตอนอายุ 40 และต้องการวางแผนเกษียณให้ไปถึงฝันได้อย่างรวดเร็ว เราขอแนะนำให้ลองคำตามเคล็ดลับที่น่าสนใจเหล่านี้

• ตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน : คิดให้ชัดเจนว่าอยากเกษียณด้วยเงินเท่าไหร่ และเมื่อไหร่ เพื่อกำหนดทิศทางการออมได้ตรงจุด
• เริ่มต้นการออมให้เร็วที่สุด : ยิ่งเริ่มต้นเร็วก็ยิ่งสามารถสะสมเงินได้มากขึ้น ด้วยผลตอบแทนจากดอกเบี้ยทบต้น
• ประเมินค่าใช้จ่ายในอนาคต : คำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่อาจเพิ่มขึ้นในช่วงหลังเกษียณ เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือการเดินทางท่องเที่ยวให้รอบคอบที่สุด
• เลือกการลงทุนที่เหมาะสม : ควรเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงพอสมควร เช่น หุ้น หรือกองทุนรวม เพื่อให้เงินเติบโตเร็วขึ้น และมองหาช่องทางกระจายความเสี่ยง
• ออมเงินอย่างสม่ำเสมอ : การออมอย่างต่อเนื่องโดยไม่หยุดพัก จะช่วยให้เป้าหมายการเกษียณสำเร็จได้เร็วกว่าการออมเป็นครั้งคราว
• ปรับแผนตามสถานการณ์ : ทบทวนแผนเกษียณทุกปี และปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินในขณะนั้น
• ใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ภาษี : การลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) หรือกองทุน LTF/RMF อาจช่วยลดภาษี และเพิ่มเงินออมในระยะยาวให้ได้มากขึ้น

FAQ: คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการวางแผนเกษียณ

คำนวณเงินออมหลังเกษียณอย่างไร?

การคำนวณเงินออมหลังเกษียณ ควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในชีวิตหลังเกษียณ อัตราเงินเฟ้อ และระยะเวลาในการเกษียณ โดยใช้สูตรการออมที่เหมาะสมกับอายุและรายได้ปัจจุบัน เพื่อให้สามารถรักษาความมั่นคงทางการเงินในอนาคตได้

ควรเริ่มวางแผนเกษียณเมื่อไหร่?  

ควรเริ่มวางแผนเกษียณตั้งแต่เนิ่น ๆ เมื่อเริ่มมีรายได้ เพื่อให้มีเวลาสะสมเงินออมและลงทุนในรูปแบบต่าง ๆ ที่ช่วยเพิ่มมูลค่าเงินออมในอนาคต เพราะการเริ่มต้นเร็วจะช่วยให้มีความยืดหยุ่นในการวางแผนมากขึ้น

วางแผนเกษียณต้องคำนึงถึงอะไรบ้าง?

การวางแผนเกษียณต้องคำนึงถึงหลายปัจจัย เช่น ระยะเวลาที่เหลือจนถึงเกษียณ เป้าหมายทางการเงิน อัตราเงินเฟ้อ และความเสี่ยงจากการลงทุน รวมถึงการวางแผนการใช้จ่ายในช่วงเกษียณให้เหมาะสม

วางแผนเกษียณ สิ่งที่คนมีรายได้ต้องเตรียมพร้อม

การวางแผนเกษียณให้รอบคอบและเห็นผลจริง ควรต้องคำนึงถึงสิ่งต่าง ๆ อย่างรอบคอบ และสรุปการวางแผนเพื่อเกษียณอายุออกมาเป็นภาพที่เห็นได้ชัด สามารถทำได้จริงในแต่ละช่วงเวลา โดยหนึ่งในวิธีเก็บเงินเกษียณที่ดีที่สุดที่เราอยากแนะนำ คือการเลือกจัดการเงินและลงทุนระยะยาวไปกับ CIMB THAI Bank ที่มีตัวเลือกการลงทุนมากมาย ซึ่งเหมาะอย่างมากกับการเตรียมตัวเกษียณ ตั้งแต่ตราสารหนี้ หุ้น ไปจนถึง RMF และ SSF ให้คุณกระจายความเสี่ยงได้ครอบคลุม และวางแผนได้ตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์แน่นอน

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ CIMB THAI Care Center หรือโทร 02 626 7777

ติดตามข้อมูลเพิ่มเติมผ่านช่องทางออนไลน์ของธนาคารได้ดังต่อไปนี้

• Facebook
• Instagram
• X
• LINE
• Tiktok