Dual Currency Investments (DCI)

 

คุณเบื่อกับดอกเบี้ยเงินฝากที่ต่ำหรือไม่? หลายคนอาจกำลังพลาดโอกาสในการเพิ่มผลตอบแทนจากเงินสดอย่างมีนัยสำคัญ วันนี้เรามาทำความรู้จักกับ Dual Currency Investments หรือ DCI ทางเลือกการลงทุนที่กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ในหมู่นักลงทุนสถาบันและบุคคลที่มีความมั่งคั่งสูง

 

 

DCI คืออะไร? 

 

ลองนึกภาพว่าคุณนำเงินไปฝากธนาคาร แต่แทนที่จะได้ดอกเบี้ยแค่ 1-2% คุณมีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูงถึง 6-8% ต่อปี แลกกับการมีสิทธิ์ที่เงินของคุณจะถูกแปลงเป็นอีกสกุลหนึ่ง เช่น ดอลลาร์สหรัฐ หากอัตราแลกเปลี่ยนเป็นไปตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ ผลตอบแทนที่สูงขึ้นนี้มาจากค่าพรีเมียมที่ได้จากการขายสิทธิในการแปลงสกุลเงิน

 

ยกตัวอย่างให้เห็นภาพ สมมติคุณมีเงินบาท 10 ล้านบาท ต้องการลงทุนใน DCI ระยะเวลา 1 เดือน ธนาคารเสนอผลตอบแทน 8% ต่อปี โดยมีเงื่อนไขว่าถ้าเงินบาทแข็งค่าขึ้นจนผ่านระดับ 35 บาทต่อดอลลาร์ เงินของคุณจะถูกแปลงเป็นดอลลาร์สหรัฐที่อัตรานี้ เมื่อครบกำหนด โดยผลลัพธ์จะเกิดได้ 2 กรณีดังนี้

 

  1. หากเงินบาทยังอ่อนกว่า 35 บาท คุณจะได้รับเงินต้นที่เป็นเงินบาทคืนพร้อมดอกเบี้ย
  2. หากเงินบาทแข็งกว่า 35 บาท คุณจะได้รับเงินดอลลาร์สหรัฐพร้อมดอกเบี้ยเช่นกัน

 

DCI เหมาะกับใครบ้าง?

 

สำหรับเจ้าของธุรกิจและบริษัท: หากคุณทำธุรกิจนำเข้า-ส่งออก หรือมีรายรับ-รายจ่ายหลายสกุลเงิน DCI เป็นเครื่องมือที่ช่วยเพิ่มผลตอบแทนจากเงินสดในมือ โดยไม่กระทบการดำเนินธุรกิจ เพราะอย่างไรก็ตาม คุณจำเป็นต้องใช้ทั้งเงินบาทและดอลลาร์อยู่แล้ว ตัวอย่างเช่น บริษัทที่มีรายได้เป็นดอลลาร์สหรัฐ สามารถใช้ DCI ในการบริหารเงินสดระหว่างรอการแปลงเป็นเงินบาทเพื่อใช้จ่ายในประเทศ

 

สำหรับนักลงทุนรายใหญ่: DCI เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่มีคุณค่าสำหรับผู้มีความมั่งคั่งสูงที่มีการลงทุนหลากหลายในต่างประเทศ ไม่ว่าจะเป็นอสังหาริมทรัพย์ หุ้น หรือการลงทุนอื่น ๆ  DCI ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารเงินสดระหว่างสกุลเงิน และยังเป็นเครื่องมือที่ดีในการทยอยปรับสัดส่วนการลงทุนระหว่างสกุลเงิน

 

มากกว่าแค่การบริหารเงินสด

 

DCI ไม่ได้มีประโยชน์แค่การเพิ่มผลตอบแทนจากเงินสด แต่ยังโดดเด่นในการเป็นกลยุทธ์การแปลงความมั่งคั่งอย่างชาญฉลาด สมมุติว่านักลงทุนต้องการโอนความมั่งคั่ง 10% จากเงินบาทไปเป็นดอลลาร์สหรัฐ แทนที่จะรีบแปลงสกุลเงินทันที นักลงทุนสามารถใช้ DCI เพื่อกำหนดระดับอัตราแลกเปลี่ยนที่ต้องการ 

 

หากอัตราแลกเปลี่ยนถึงเป้าหมาย การแปลงสกุลเงินจะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติที่ระดับที่ต้องการ พร้อมได้รับผลตอบแทนพิเศษจาก DCI ด้วย แต่หากอัตราแลกเปลี่ยนยังไม่ถึงเป้าหมาย นักลงทุนก็ยังคงถือครองเงินบาทไว้ โดยได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไปในระหว่างนั้น

 

วิธีนี้ช่วยให้นักลงทุนสามารถวางแผนการแปลงสกุลเงินได้อย่างมีระบบ ไม่ต้องเร่งรีบตัดสินใจในช่วงที่อัตราแลกเปลี่ยนไม่เป็นใจ และยังได้รับผลตอบแทนที่น่าพอใจระหว่างรอจังหวะที่เหมาะสม เป็นการผสมผสานระหว่างการบริหารความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนและการสร้างผลตอบแทนได้อย่างลงตัว

 

จังหวะนี้เหมาะกับ DCI หรือไม่?

 

ในช่วงที่ค่าเงินผันผวนเช่นปัจจุบัน DCI กลับยิ่งน่าสนใจ เพราะความผันผวนที่สูงหมายถึงโอกาสได้ผลตอบแทนที่มากขึ้น โดยเฉพาะในภาวะที่ดอลลาร์สหรัฐมีความผันผวนจากนโยบายการเงินและภาวะเงินเฟ้อ ผลตอบแทนของ DCI มาจากความผันผวนของค่าเงิน ไม่ได้ขึ้นกับอัตราดอกเบี้ยโดยตรง จึงสามารถสร้างผลตอบแทนที่ดีได้ในทุกสภาวะตลาด

 

แล้วความเสี่ยง เป็นอย่างไร?

 

เหมือนการลงทุนทุกประเภท DCI มีความเสี่ยงที่ต้องเข้าใจ โดยเฉพาะความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนและสภาพคล่อง จึงควรลงทุนเฉพาะเงินส่วนที่ไม่มีความจำเป็นต้องใช้ในระยะสั้น และควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อวางแผนการลงทุนที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

 

เปิดประตูสู่อนาคตการบริหารสกุลเงิน 

 

ในยุคที่การลงทุนแบบเดิม ๆ อาจไม่ตอบโจทย์เท่าไหร่นัก Dual Currency Investments นำเสนอแนวทางที่ยืดหยุ่นและมีพลวัต เพื่อจัดการกระแสเงินสดข้ามสกุลและปรับสัดส่วนความมั่งคั่งได้อย่างมีประสิทธิภาพ หากเข้าใจกลไกและรู้จักวางแผนให้เหมาะสม DCI สามารถเป็นโอกาสพลิกเกมสร้างผลตอบแทนที่เหนือกว่าให้แก่ผู้ลงทุน ทั้งระดับองค์กรและบุคคลที่มีทรัพย์สินหลากหลาย แต่สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาและเข้าใจเงื่อนไขให้ชัดเจน เริ่มต้นจากวงเงินที่เหมาะสม และค่อย ๆ เรียนรู้จากประสบการณ์ เพื่อให้การลงทุนของคุณเติบโตอย่างมั่นคงและยั่งยืน

 

วันนี้คุณมีแนวทางอะไรในการบริหารจัดการสกุลเงินของคุณบ้าง? ลองเปิดใจศึกษา DCI ดูสักนิด แล้วมาค้นหาศักยภาพในการเพิ่มพูนผลตอบแทนและสร้างความมั่นคงทางการเงินไปด้วยกัน!

 

นักลงทุนสามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

https://wealth.cimbthai.com/th/StrcutDeb2.html

 

#DCI #Dual Currency Investments #FX #ค่าเงิน

 

นักลงทุนที่สนใจสามารถติดต่อเพื่อขอคำแนะนำการลงทุน หรือ ขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่

 

  • ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ทุกสาขา
  • CIMB THAI Care Center โทร. 02 626 7777
  • LINE Wealth & Preferred

 

คำเตือน

  • หุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝงเป็นตราสารที่มีความเสี่ยงสูง มีความซับซ้อนและมีปัจจัยอ้างอิง จึงอาจทำให้ราคาของหุ้นกู้นี้มีความผันผวนแตกต่างจากราคาของปัจจัยอ้างอิง อีกทั้งมีสภาพคล่องต่ำ ผู้ลงทุนโปรดทำความเข้าลักษณะของหุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝง เงื่อนไขการจ่ายผลตอบแทน ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง และขอคำแนะนำเพิ่มเติมจากผู้แนะนำการลงทุน จนเข้าใจเป็นอย่างดีและยอมรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ก่อนตัดสินใจลงทุน
  • ข้อมูลนี้จัดทำโดยอาศัยที่มาจากแหล่งข้อมูลสาธารณะซึ่งปรากฎขณะจัดทำ ซึ่งอาจมีการเปลี่ยนแปลงไปแต่ละขณะ ผลการดำเนินงานในอดีต/การเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้อง มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต

 

 

จัดทำข้อมูลและตรวจสอบข้อมูลโดย

 

  • วรัญญู อ่างทอง ที่ปรึกษาการลงทุน Investment Strategist ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน)
  • จิรไพบูลย์ รัตนภาณุรักษ์ (IP, FM, IA) ผู้อำนวยการที่ปรึกษาทางการเงิน Investment Strategist ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน)