You Are In

  • Why Us
  • Wealth Solutions
  • Market Perspective
  • How to become CIMB Preferred
  • Help & Support
  • Quicklink
CIMB Rewards Program
Preferred Promotions
Events and Seminars
Know Your Risk Appetite
Wealth Solution Products
2025 Outlook
Monthly Investment
Highlighted Fund
Mutual Fund
Quarterly Outlook
Lifestyle
Structured Debenture
Financial Planning

Dual Currency Investments (DCI)

 

คุณเบื่อกับดอกเบี้ยเงินฝากที่ต่ำหรือไม่? หลายคนอาจกำลังพลาดโอกาสในการเพิ่มผลตอบแทนจากเงินสดอย่างมีนัยสำคัญ วันนี้เรามาทำความรู้จักกับ Dual Currency Investments หรือ DCI ทางเลือกการลงทุนที่กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ในหมู่นักลงทุนสถาบันและบุคคลที่มีความมั่งคั่งสูง

 

 

DCI คืออะไร? 

 

ลองนึกภาพว่าคุณนำเงินไปฝากธนาคาร แต่แทนที่จะได้ดอกเบี้ยแค่ 1-2% คุณมีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูงถึง 6-8% ต่อปี แลกกับการมีสิทธิ์ที่เงินของคุณจะถูกแปลงเป็นอีกสกุลหนึ่ง เช่น ดอลลาร์สหรัฐ หากอัตราแลกเปลี่ยนเป็นไปตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ ผลตอบแทนที่สูงขึ้นนี้มาจากค่าพรีเมียมที่ได้จากการขายสิทธิในการแปลงสกุลเงิน

 

ยกตัวอย่างให้เห็นภาพ สมมติคุณมีเงินบาท 10 ล้านบาท ต้องการลงทุนใน DCI ระยะเวลา 1 เดือน ธนาคารเสนอผลตอบแทน 8% ต่อปี โดยมีเงื่อนไขว่าถ้าเงินบาทแข็งค่าขึ้นจนผ่านระดับ 35 บาทต่อดอลลาร์ เงินของคุณจะถูกแปลงเป็นดอลลาร์สหรัฐที่อัตรานี้ เมื่อครบกำหนด โดยผลลัพธ์จะเกิดได้ 2 กรณีดังนี้

 

  1. หากเงินบาทยังอ่อนกว่า 35 บาท คุณจะได้รับเงินต้นที่เป็นเงินบาทคืนพร้อมดอกเบี้ย
  2. หากเงินบาทแข็งกว่า 35 บาท คุณจะได้รับเงินดอลลาร์สหรัฐพร้อมดอกเบี้ยเช่นกัน

 

DCI เหมาะกับใครบ้าง?

 

สำหรับเจ้าของธุรกิจและบริษัท: หากคุณทำธุรกิจนำเข้า-ส่งออก หรือมีรายรับ-รายจ่ายหลายสกุลเงิน DCI เป็นเครื่องมือที่ช่วยเพิ่มผลตอบแทนจากเงินสดในมือ โดยไม่กระทบการดำเนินธุรกิจ เพราะอย่างไรก็ตาม คุณจำเป็นต้องใช้ทั้งเงินบาทและดอลลาร์อยู่แล้ว ตัวอย่างเช่น บริษัทที่มีรายได้เป็นดอลลาร์สหรัฐ สามารถใช้ DCI ในการบริหารเงินสดระหว่างรอการแปลงเป็นเงินบาทเพื่อใช้จ่ายในประเทศ

 

สำหรับนักลงทุนรายใหญ่: DCI เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่มีคุณค่าสำหรับผู้มีความมั่งคั่งสูงที่มีการลงทุนหลากหลายในต่างประเทศ ไม่ว่าจะเป็นอสังหาริมทรัพย์ หุ้น หรือการลงทุนอื่น ๆ  DCI ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารเงินสดระหว่างสกุลเงิน และยังเป็นเครื่องมือที่ดีในการทยอยปรับสัดส่วนการลงทุนระหว่างสกุลเงิน

 

มากกว่าแค่การบริหารเงินสด

 

DCI ไม่ได้มีประโยชน์แค่การเพิ่มผลตอบแทนจากเงินสด แต่ยังโดดเด่นในการเป็นกลยุทธ์การแปลงความมั่งคั่งอย่างชาญฉลาด สมมุติว่านักลงทุนต้องการโอนความมั่งคั่ง 10% จากเงินบาทไปเป็นดอลลาร์สหรัฐ แทนที่จะรีบแปลงสกุลเงินทันที นักลงทุนสามารถใช้ DCI เพื่อกำหนดระดับอัตราแลกเปลี่ยนที่ต้องการ 

 

หากอัตราแลกเปลี่ยนถึงเป้าหมาย การแปลงสกุลเงินจะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติที่ระดับที่ต้องการ พร้อมได้รับผลตอบแทนพิเศษจาก DCI ด้วย แต่หากอัตราแลกเปลี่ยนยังไม่ถึงเป้าหมาย นักลงทุนก็ยังคงถือครองเงินบาทไว้ โดยได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไปในระหว่างนั้น

 

วิธีนี้ช่วยให้นักลงทุนสามารถวางแผนการแปลงสกุลเงินได้อย่างมีระบบ ไม่ต้องเร่งรีบตัดสินใจในช่วงที่อัตราแลกเปลี่ยนไม่เป็นใจ และยังได้รับผลตอบแทนที่น่าพอใจระหว่างรอจังหวะที่เหมาะสม เป็นการผสมผสานระหว่างการบริหารความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนและการสร้างผลตอบแทนได้อย่างลงตัว

 

จังหวะนี้เหมาะกับ DCI หรือไม่?

 

ในช่วงที่ค่าเงินผันผวนเช่นปัจจุบัน DCI กลับยิ่งน่าสนใจ เพราะความผันผวนที่สูงหมายถึงโอกาสได้ผลตอบแทนที่มากขึ้น โดยเฉพาะในภาวะที่ดอลลาร์สหรัฐมีความผันผวนจากนโยบายการเงินและภาวะเงินเฟ้อ ผลตอบแทนของ DCI มาจากความผันผวนของค่าเงิน ไม่ได้ขึ้นกับอัตราดอกเบี้ยโดยตรง จึงสามารถสร้างผลตอบแทนที่ดีได้ในทุกสภาวะตลาด

 

แล้วความเสี่ยง เป็นอย่างไร?

 

เหมือนการลงทุนทุกประเภท DCI มีความเสี่ยงที่ต้องเข้าใจ โดยเฉพาะความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนและสภาพคล่อง จึงควรลงทุนเฉพาะเงินส่วนที่ไม่มีความจำเป็นต้องใช้ในระยะสั้น และควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อวางแผนการลงทุนที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

 

เปิดประตูสู่อนาคตการบริหารสกุลเงิน 

 

ในยุคที่การลงทุนแบบเดิม ๆ อาจไม่ตอบโจทย์เท่าไหร่นัก Dual Currency Investments นำเสนอแนวทางที่ยืดหยุ่นและมีพลวัต เพื่อจัดการกระแสเงินสดข้ามสกุลและปรับสัดส่วนความมั่งคั่งได้อย่างมีประสิทธิภาพ หากเข้าใจกลไกและรู้จักวางแผนให้เหมาะสม DCI สามารถเป็นโอกาสพลิกเกมสร้างผลตอบแทนที่เหนือกว่าให้แก่ผู้ลงทุน ทั้งระดับองค์กรและบุคคลที่มีทรัพย์สินหลากหลาย แต่สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาและเข้าใจเงื่อนไขให้ชัดเจน เริ่มต้นจากวงเงินที่เหมาะสม และค่อย ๆ เรียนรู้จากประสบการณ์ เพื่อให้การลงทุนของคุณเติบโตอย่างมั่นคงและยั่งยืน

 

วันนี้คุณมีแนวทางอะไรในการบริหารจัดการสกุลเงินของคุณบ้าง? ลองเปิดใจศึกษา DCI ดูสักนิด แล้วมาค้นหาศักยภาพในการเพิ่มพูนผลตอบแทนและสร้างความมั่นคงทางการเงินไปด้วยกัน!

 

นักลงทุนสามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

https://wealth.cimbthai.com/th/StrcutDeb2.html

 

#DCI #Dual Currency Investments #FX #ค่าเงิน

 

นักลงทุนที่สนใจสามารถติดต่อเพื่อขอคำแนะนำการลงทุน หรือ ขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่

 

  • ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ทุกสาขา
  • CIMB THAI Care Center โทร. 02 626 7777
  • LINE Wealth & Preferred

 

คำเตือน

  • หุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝงเป็นตราสารที่มีความเสี่ยงสูง มีความซับซ้อนและมีปัจจัยอ้างอิง จึงอาจทำให้ราคาของหุ้นกู้นี้มีความผันผวนแตกต่างจากราคาของปัจจัยอ้างอิง อีกทั้งมีสภาพคล่องต่ำ ผู้ลงทุนโปรดทำความเข้าลักษณะของหุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝง เงื่อนไขการจ่ายผลตอบแทน ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง และขอคำแนะนำเพิ่มเติมจากผู้แนะนำการลงทุน จนเข้าใจเป็นอย่างดีและยอมรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ก่อนตัดสินใจลงทุน
  • ข้อมูลนี้จัดทำโดยอาศัยที่มาจากแหล่งข้อมูลสาธารณะซึ่งปรากฎขณะจัดทำ ซึ่งอาจมีการเปลี่ยนแปลงไปแต่ละขณะ ผลการดำเนินงานในอดีต/การเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้อง มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต

 

 

จัดทำข้อมูลและตรวจสอบข้อมูลโดย

 

  • วรัญญู อ่างทอง ที่ปรึกษาการลงทุน Investment Strategist ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน)
  • จิรไพบูลย์ รัตนภาณุรักษ์ (IP, FM, IA) ผู้อำนวยการที่ปรึกษาทางการเงิน Investment Strategist ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน)