ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ Wealth Credit Line เป็นบริการสินเชื่อเพื่อการลงทุน (Re-investment) เพื่อเป็นวงเงินสํารองสําหรับการซื้อผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จํากัด (มหาชน) เป็นผู้ออกผลิตภัณฑ์ หรือ เป็นตัวแทนจําหน่ายเท่านั้น โดยใช้สินทรัพย์ทางการเงินเป็น หลักประกัน สามารถเบิกถอนวงเงินผ่านเจ้าหน้าที่ Relationship manager (RM)

ลักษณะของวงเงิน WCL

รูปแบบวงเงิน	วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน
จำนวนวงเงินสูงสุดต่อราย	ตั้งแต่ 1 ลบ. ถึง สูงสุดที่ 50 ลบ.
การทบทวนวงเงิน	ทุกๆ ปี
ระยะเวลาการเบิกใช้วงเงิน	*ตามระยะเวลาของสินทรัพย์ที่นำไปลงทุน แต่ไม่เกิน 1 ปี
การชำระสินเชื่อ	เงินต้น - ชำระเงินต้นทั้งจำนวนเมื่อครบกำหนดหรือตามที่ระบุในสัญญา ดอกเบี้ย - ชำระรายเดือน ตัดชำระทุกวันที่ 1 เมื่อมียอดการเบิกใช้วงเงิน เป็นอัตราคงที่ สูตรคำนวณอัตราดอกเบี้ย ดอกเบี้ยปกติ *ยอดเงินรวม (จำนวนเงินที่เบิกถอนหรือยอดคงค้างหลังหักเงินที่ชำระ) x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนวัน / 365 วัน (จำนวนวันตามปฏิทิน)

ระยะเวลาเทอมการเบิกใช้

อายุของสินทรัพย์ที่เบิกใช้ไปลงทุน	*ประเภทสินทรัพย์ที่นําไปลงทุน	เทอมการเบิกใช้
ระยะสั้น (ไม่เกิน 1 ปี)	ELN, KIKO, Smile (หุ้นกู้ระยะสั้น ไม่เกิน 1 ปี)	ตามระยะเวลาของสินทรัพย์ที่นําไปลงทุน
ระยะยาว (1 ปีชึ้นไป หรือไม่มีวันหมดอายุ)	กองทุนรวม หุ้นกู้ตลาดรอง หุ้นกู้ตลาดแรก	สามารถต่ออายุวงเงินได้คราวละ 1 ปี หรือ เมื่อสิ้นสุดอายุการลงทุน

คุณสมบัติของลูกค้า

สัญชาติ	บุคคลธรรมดา สัญชาติไทยเท่านั้น
อายุ	ตั้งแต่ 21-75 ปี
AUM	ตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ WCL

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (%ต่อปี)	เงื่อนไข
MRR-1%	สำหรับลูกค้าที่ตั้งวงเงินด้วยหลักประกันตามที่ได้ระบุไว้ด้านล่างเท่านั้น: - พันธบัตรรัฐบาล - บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ หรือ บัญชีเงินฝากประจำ ของ CIMBT - หุ้นกู้บริษัทเอกชน (Corporate Bond) ที่มี rating ในช่วง AA- ถึง AAA - หุ้นกู้บริษัทรัฐวิสาหกิจ (State-Owned Enterprise Bond) ที่ไม่ได้ค้ำประกันโดยกระทรวงการคลัง ที่มี rating ในช่วง AA- ถึง AAA - หุ้นกู้บริษัทรัฐวิสาหกิจ (State-Owned Enterprise Bond) ที่ค้ำประกันโดยกระทรวงการคลัง ที่มี rating ในช่วง A- ถึง AAA
MRR	สำหรับลูกค้าที่ตั้งวงเงินด้วยหลักประกันอื่น ๆ นอกเหนือจากที่ระบุด้านบน

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (%ต่อปี)

เงื่อนไข

MRR-1%

สำหรับลูกค้าที่ตั้งวงเงินด้วยหลักประกันตามที่ได้ระบุไว้ด้านล่างเท่านั้น:

- พันธบัตรรัฐบาล

- บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ หรือ บัญชีเงินฝากประจำ ของ CIMBT

- หุ้นกู้บริษัทเอกชน (Corporate Bond) ที่มี rating ในช่วง AA- ถึง AAA

- หุ้นกู้บริษัทรัฐวิสาหกิจ (State-Owned Enterprise Bond) ที่ไม่ได้ค้ำประกันโดยกระทรวงการคลัง ที่มี rating ในช่วง AA- ถึง AAA

- หุ้นกู้บริษัทรัฐวิสาหกิจ (State-Owned Enterprise Bond) ที่ค้ำประกันโดยกระทรวงการคลัง ที่มี rating ในช่วง A- ถึง AAA

MRR

สำหรับลูกค้าที่ตั้งวงเงินด้วยหลักประกันอื่น ๆ นอกเหนือจากที่ระบุด้านบน

หมายเหตุ: อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 7.525% - 8.525% ต่อปี สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR-1% - MRR โดยอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 11 มีนาคม 2569 = 8.525%

ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้

อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

อัตราส่วน LTV ของหลักประกันแต่ละประเภท

ชนิดของหลักประกัน	LTV
เงินฝากของ ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย	95%
พันธบัตรรัฐบาล	90% ของราคาตลาด (Mark to Market)
หุ้นกู้บริษัทรัฐวิสาหกิจ และหุ้นกู้บริษัทเอกชน	สูงสุด 80% ของราคาตลาด (Mark to Market)
	Rating AA ขึ้นไป	80%
	AA-	75%
	A+	70%
	A	65%
	A-	60%
	BBB+	55%
	BBB	50%
Structured Debenture (ประเภทคุ้มครอง เงินต้นและออกโดย ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย)	80% ของมูลค่าเงินต้นที่คุ้มครอง

ตัวอย่างกลไกของ WCL

หุ้นกู้ Rating AA \|10 ลบ. อัตราดอกเบี้ย 2% ต่อปี อายุคงเหลือ 2 ปี	วงเงิน WCL (ลบ.)	Drawdown (ลบ.)	อัตราดอกเบี้ย WCL (ต่อปี)**	อัตราผลตอบแทน (ต่อปี)*
หุ้นกู้ Rating AA \| 10 ลบ. (นํามาทํา WCL) อัตรา ดอกเบี้ย 2% ต่อปี อายุคงเหลือ 2 ปี	-	-	-	2% x 10 ลบ.
หุ้นกู้ Rating AA \| 10 ลบ. (นํามาทํา WCL) อัตราดอกเบี้ย 2% ต่อปี อายุคงเหลือ 2 ปี วงเงิน WCL \| 8 ลบ.	8	-	-	2% x 10 ลบ.
หุ้นกู้ Rating AA \| 10 ลบ. (นํามาทํา WCL) อัตราดอกเบี้ย 2% ต่อปี อายุคงเหลือ 2 ปี วงเงิน WCL \| 8 ลบ. หุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝง \| 5 ลบ. (ใช้เงินกู้ WCL) อัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี	8	5	3%	2% x 10 ลบ. + 5% x 5 ลบ. – 3% x 5 ลบ.

ค่าใช้จ่ายสําหรับสินเชื่อ WCL (ค่าใช้จ่ายให้แก่หน่วยงานราชการ)

อากรแสตมป์	0.05% ของของวงเงินอนุมัติ(สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท)
ค่าจดหลักประกันทางธุรกิจ (เงินฝาก)	0.10% ของเงินฝากที่จดจํานํา (สุงสุดไม่เกิน 1,000 บาท) ไม่รวมอากรแสตมป์ 15 บาท
ค่าจดจํานํา (พันธบัตร / หุ้นกู้ / หุ้นกู้อนุพันธ์)	1,000 บาทต่อรายการ สูงสุดไม่เกิน 2,000 บาท

ข้อควรระวังปฏิบัติตามข้อกําหนดและภาระหน้าที่ได้

คำเตือน : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
กรณีที่ท่านชําระคืนไม่ตรงตามเงื่อนไขที่ธนาคารกําหนด (ชําระล่าช้าหรือไม่ตรงตามวันที่กําหนด) ธนาคารจะปรับอัตราดอกเบี้ย เพิ่มขึ้นจากอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจริงในสัญญาไม่เกิน 3% ต่อปี สําหรับทุกวงเงินนับตั้งแต่วันที่ครบกําหนดชําระในงวด นั้น จนกว่าจะมีการชําระคืนตามเงื่อนไขที่ธนาคารกําหนด ธนาคารจึงจะปรับเป็นอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานสําหรับวงเงินนั้นๆ ทั้งนี้ ดอกเบี้ยค่าปรับ ค่าบริการ ค่าเบี้ยปรับล่าช้าหรือค่าธรรมเนียมใดๆ เมื่อคํานวณรวมกันแล้วไม่เกิน ดอกเบี้ยสูงสุดตามที่ กฎหมายกําหนดและธนาคารอาจจําเป็นต้องบอกเลิกสัญญาและดําเนินการทางกฎหมายต่อไป
ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการปิดบัญชีเพื่อการลงทุน (Investment Account) ของท่าน โดยธนาคารจะต้องปิดวงเงินสินเชื่อ และท่านต้องชําระเงินคืนที่เหลือเพื่อปิดบัญชีสินเชื่อด้วย
สิทธิในการหักกลบลบหนี้ : ธนาคารมีสิทธิในการหักเงินจากบัญชีเงินฝากของท่านเพื่อชําระหนี้คงค้างที่ท่านมีอยู่กับธนาคาร
ธนาคารอาจจำเป็นต้องบอกเลิกสัญญา หรือโอนขายหนี้ และดำเนินการทางกฎหมายต่อไป เช่น ฟ้องร้อง บังคับคดี ยึดทรัพย์
ลำดับการตัดชำระหนี้ : เงินที่ลูกค้านำมาชำระค่างวด ธนาคารจะนำไปตัดชำระตามยอดที่เรียกเก็บในแต่ละงวด โดยธนาคารจะตัดชำระค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ย และเงินต้นของยอดค้างชำระนานที่สุดก่อน แล้วจึงค่อยตัดชำระยอดที่ค้างชำระนานรองลงมาตามลำดับ

ความเสี่ยงผลิตภัณฑ์

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อ Wealth Credit Line เป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศของธนาคาร และ / หรือ หากลูกค้ามีการชําระล่าช้าหรือไม่ตรงตามที่ธนาคารกําหนด ธนาคารอาจปรับเป็นอัตราดอกเบี้ยสูงสุด
ธนาคารทําการคํานวณมูลค่าสินทรัพย์ที่เป็นหลักประกันโดยให้สะท้อนราคาตลาดที่เป็นธรรม (Mark to Market) ทุกวัน หาก หลักประกันมีมูลค่าลดลงมากกว่าที่กําหนดไว้ ทางลูกค้าจะต้องนําเงินสดมาจ่ายส่วนต่าง หรือ นําสินทรัพย์ทางการเงินอื่นมาวางเป็นหลักประกันเพิ่มภายในระยะเวลาที่ธนาคารกําหนด

หากต้องการทราบรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถดูรายละเอียดได้ที่ www.cimbthai.com หรือ ติดต่อสอบถามได้ที่ทุกสาขาของธนาคาร หรือ ที่ CIMB Thai Care Center โทร. 02 626 7777

สินเชื่อ Wealth Credit Line

คุณลักษณะเด่นและสิทธิประโยชน์

คุณลักษณะเด่นและสิทธิประโยชน์