กองทุนภาษี ไม่ใช่แค่ลดหย่อน แต่ช่วยออมเงินได้มากกว่าที่คิด
 

กองทุนรวมอย่าง RMF, Thai ESG และ Thai ESGX ที่คนมักเรียกว่ากองทุนภาษี จริง ๆ แล้วไม่ได้มีดีแค่ลดหย่อนภาษีเท่านั้น แต่ยังมี “พลังการออม” ซ่อนอยู่ ซึ่งหลายคนอาจมองข้าม

กองทุนภาษีช่วยเราออมเงินได้มากกว่าที่คิดยังไง ?

1. สร้างวินัยการออม และ ได้ประโยชน์จากผลตอบแทนการลงทุนระยะยาว

กองทุนภาษี เช่น RMF มีเงื่อนไขให้ “ต้องถือยาว” ถึงอายุ 55 ปี และ “ต้องซื้ออย่างสม่ำเสมอ” อย่างน้อยปีเว้นปี เงื่อนไขเหล่านี้ช่วยให้เราฝึกวินัยการออมแบบไม่รู้ตัว เพราะเงินที่ใส่ไปจะไม่ถูกนำมาใช้จ่ายง่าย ๆ แต่จะถูกเก็บไว้ให้เติบโตในระยะยาวแทน ยิ่งเราถือลงทุนไว้นานเท่าไร ยิ่งมีโอกาสได้ประโยชน์จากผลตอบแทนทบต้น (compound return) มากขึ้น และถ้าเริ่มออมตั้งแต่เนิ่น ๆ ก็ยิ่งมีโอกาสสร้างเงินก้อนใหญ่ในอนาคตได้อย่างมั่นคง

2. เงินที่ได้คืนจากภาษี สามารถนำไปออมเพิ่มอีกต่อหนึ่ง

สมมุติเราลงทุน RMF ไป 100,000 บาท แล้วได้ลดหย่อนภาษีจนได้เงินคืนจากสรรพากร 15,000 บาท เงินคืนก้อนนี้ สามารถนำไปออมเพิ่ม หรือลงทุนซ้ำได้ เป็นการใช้เงินต่อเงิน

3.การลงทุนมีกรอบเวลาชัดเจน ทำให้วางแผนอนาคตง่าย

กองทุนภาษีมีเงื่อนไขเวลาชัดเจน เช่น RMF ถือถึงอายุ 55 ซึ่งคือช่วงเกษียณ ทำให้เราสามารถวางแผนการเงินล่วงหน้าได้ เช่น อยากมีเงินใช้เท่าไหร่ตอนอายุ 60 แล้วจะต้องทยอยลงทุนปีละเท่าไร

____________________________________________________________________________________________________
 

ตัวอย่างเพื่อเปรียบเทียบคนที่ลงทุนในกองทุนรวมทั่วไป กับ คนที่ลงทุนในกองทุนรวมเพื่อประหยัดภาษี

นาย CI และนาย MB มีรายได้ทั้งปีเท่ากัน โดยได้รับเงินเดือน 50,000 บาทต่อเดือน และโบนัสอีก 100,000 บาท คิดเป็นเงินได้รวมทั้งปี ทั้งสิ้น 700,000 บาท
 

รู้หรือไม่! กลางปี ถือเป็นจังหวะทองของการเริ่มวางแผนภาษี

ไม่จำเป็นต้องรอปลายปี เพราะกองทุนลดหย่อนภาษี สามารถเข้าไปลงทุนได้เลยตลอดทั้งปี

เช่น หากนาย CI และ นาย MB วางแผนแล้วว่าปีนี้จะลงทุนกองทุน RMF ทั้งสิ้น 140,000 บาทหากไปลงทุนก้อนเดียวตอนปลายปีอาจจะหนักเกินไปซึ่งจะกระทบสภาพคล่องได้

แม้จะไม่ได้ลงทุนตั้งแต่ต้นปี แต่ตอนนี้ก็ยังไม่สาย หากช่วงกลางปีนี้นาย CI และ นาย MB ตัดสินใจทยอยลงทุน โดยเริ่มตั้งแต่เดือนกรกฎาคมไป จะใช้เงินลงทุนเดือนละ 140,000/6 = 23,333.33 บาท

____________________________________________________________________________________________________

ข้อดีของการลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษีตั้งแต่กลางปี

1. มีเวลาศึกษาและเลือกสิทธิให้คุ้มค่า

วางแผนได้ว่าจะใช้สิทธิลดหย่อนตัวไหน เช่น RMF, Thai ESG, Thai ESGX, ประกันชีวิต, บริจาค ฯลฯ เลือกที่เหมาะกับเป้าหมายการเงินของเรามากที่สุด ไม่ใช่แค่ลดภาษีอย่างเดียว

2. ไม่ต้องจ่ายก้อนใหญ่ปลายปี

ทยอยซื้อกองทุนรวม ซื้อประกัน หรือบริจาคได้ทีละนิด ไม่กระทบกระแสเงินสดช่วงสิ้นปี

3. ทยอยลงทุน ลดเสี่ยงได้มากกว่า

ไม่ต้องลุ้นจังหวะลงทุนตอนสิ้นปี ลงทุนกองทุนรวมทุกเดือนแบบ DCA กระจายต้นทุน ลดความผันผวน

4. มีโอกาสได้ผลตอบแทนเพิ่มหากลงทุนเร็ว

เงินที่ลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี ยิ่งเริ่มลงทุนเร็ว ก็ยิ่งมีโอกาสโตมากกว่า

____________________________________________________________________________________________________

คำเตือน

• ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า (กองทุน) เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยง และขอคำแนะนำเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจลงทุน
• ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนด้วย
• ข้อมูลนี้จัดทำโดยอาศัยแหล่งที่มาจากแหล่งข้อมูลสาธารณะซึ่งปรากฏขณะจัดทำ ซึ่งอาจมีการเปลี่ยนแปลงไปในแต่ละขณะ

นักลงทุนที่สนใจสามารถติดต่อเพื่อขอคำแนะนำการลงทุน หรือ ขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่
 

• ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ทุกสาขา
• CIMB THAI Care Center โทร. 02 626 7777
• LINE  Wealth & Preferred

เรียบเรียงโดย Wealth Advisory by CIMB THAI Bank

ตรวจสอบข้อมูลโดย คุณจิรไพบูลย์ รัตนภาณุรักษ์ (IP, FM, IA) ผู้อำนวยการที่ปรึกษาทางการเงิน Investment Strategist ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน)