ข้อควรระวังเมื่อลงทุนในกองทุนเพื่อลดหย่อนภาษี
แม้กองทุนที่ให้สิทธิลดหย่อนภาษีจะมีข้อดีด้านภาษี แต่การลงทุนมากเกินไปอาจมีข้อเสียที่ควรพิจารณาดังนี้
● กระทบเป้าหมายทางการเงินอื่น
การนำเงินไปลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีมากเกินไป อาจทำให้คุณขาดสภาพคล่องสำหรับเป้าหมายระยะสั้นที่สำคัญกว่า เช่น ซื้อบ้าน แต่งงาน หรือเตรียมเงินสำรองยามฉุกเฉิน
● ส่วนที่ซื้อเกินสิทธิลดหย่อนภาษีไม่ได้ อีกทั้งกำไรยังต้องเสียภาษี
สิ่งที่ต้องระวังจากการลงทุนเกินสิทธิลดหย่อนภาษี เพราะนอกจากวงเงินที่ซื้อเกินจะไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้แล้ว กำไรของส่วนที่ไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ยังต้องเสียภาษีอีกด้วย ดังนั้น การซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีมากเกินสิทธิ อาจ ทำให้ยุ่งยากในการยื่นภาษีในอนาคต
● สิทธิประโยชน์ทางภาษีอาจไม่คุ้มค่า
สำหรับผู้มีรายได้ไม่สูง หรืออยู่ในช่วงฐานภาษีต่ำ (5%–10%) การลงทุนเพื่อหวังลดหย่อนภาษีอาจช่วยประหยัดภาษีได้เพียงเล็กน้อย เช่น ลงทุน 100,000 บาท อาจลดภาษีได้แค่ 5,000–10,000 บาท แต่ต้องแลกกับการล็อกเงินไว้หลายปี
แนวทางการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ และไม่ซ้ำซ้อน
● วางแผนล่วงหน้าอย่างรอบคอบ
พิจารณาจากฐานเงินเดือนและสิทธิลดหย่อนสูงสุดของกองทุนแต่ละประเภทเพื่อป้องกันการลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีมากเกินไปและเกินสิทธิที่สามารถนำไปลดหย่อนได้ หากกองทุนประเภทไหนลงทุนเกินสิทธิแล้ว ควรพิจารณากระจายไปกองทุนลดหย่อนภาษีอีกประเภทหนึ่งแทนเพื่อรักษาสิทธิลดหย่อนภาษี
● ตรวจสอบสิทธิ์ LTF เดิม
หากยังถือ LTF อย่าลืมตรวจสอบและพิจารณาย้ายมาลงทุนใน Thai ESGX ภายใน 30 มิ.ย. 2568 เพื่อรับสิทธิลดหย่อนต่อเนื่องโดยไม่พลาดโอกาส
● ใช้สิทธิ Thai ESGX ก่อน Thai ESG
หากมีเงินลงทุนใหม่ในปี 2568 ควรใช้ Thai ESGX ก่อน เพราะเป็นสิทธิพิเศษเฉพาะปีนี้
● ตรวจสอบนโยบายกองทุน ความเสี่ยง และเงื่อนไข
เพื่อเลือกกองทุนที่มีศักยภาพในการสร้างผลตอบแทนอย่างยั่งยืน ไม่ควรเลือกเพียงเพราะต้องการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีเท่านั้น ควรตรวจสอบว่ากองทุนที่เราจะลงทุนมีนโยบายการลงทุนอย่างไร อยู่ในระดับความเสี่ยงที่เราสามารถรับได้หรือไม่ และอย่าลืมเงื่อนไขการถือครอง RMF ต้องถืออย่างน้อย 5 ปีเต็ม และจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์ Thai ESG / Thai ESGX ต้องถือครบ 5 ปี นับแบบวันชนวันจากวันที่ลงทุน
● ทยอยลงทุนตลอดปี (DCA)
การลงทุนแบบสม่ำเสมอทุกเดือนช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด และสร้างวินัยในการออมมากกว่าการลงทุนก้อนใหญ่ช่วงปลายปี
ทั้งนี้ แนะนำปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อความมั่นใจ เพื่อให้ได้ทั้งสิทธิประโยชน์ทางภาษีและโอกาสเติบโตของเงินลงทุนในระยะยาว
FAQ : สรุปคำถาม – คำตอบ การลงทุน Thai ESGX
